кризисы. Мы еще не успели забыть 1998 год, а на дворе уже новый кризис и на этот раз общемировой... Есть все шансы, что на одном из кризисов наш капитал уменьшится в разы. И тогда вместо жизни «почетного рантье» придется с горечью размышлять о том, куда можно было бы с пользой потратить потерянные на фондовом рынке деньги…
Больше того, поговорив с брокером, мы выясняем, что кризисы меньшего масштаба происходят на фондовом рынке практически каждый год. То есть, практически каждый год рынок дает нам возможность не только зарабатывать, но и терять свои деньги.
А еще вспоминается, что у «МММ не было проблем», зато они были у тех людей, кто доверили МММ свои деньги.
И остается лишь завидовать соседу, которые несколько лет назад не побоялся вложить деньги в быстрорастущие акции и теперь меняет квартиру на более просторную.
Значит, чтобы денег хватало, все-таки придется тратить меньше?
Экономить? Отказывать себе во всем ради спокойствия в будущем? Тьфу… Ведь один раз живем, а разве это жизнь?
И снова ближе к концу месяца (а то и с самого начала) мы начинаем осознавать, что в кошельке как-то пустовато, но вспомнить, куда делось все заработанное за прошлый месяц, не получается. Такое ощущение, что треть доходов была коварно похищена инопланетянами, пока мы мирно спали.
И даже купленный два месяца назад мобильник не радует глаз – весь город уже давно ходит с новой моделью, которая, конечно же, несоизмеримо лучше. И зачем я его тогда купил… Хочется его куда-нибудь деть и купить себе новый. В очередной момент раздумий мы идем в книжный магазин. Оказывается, существует так много литературы, в которой авторы предлагают простейшие способы достижения желаемого – богатства, счастья, славы, любви! Удивляет даже не самое количество книг на тему, сколько факт, что при наличии такого количества прекрасных рецептов счастья кругом столько бедных и несчастных людей.
Среди этого океана мудрости встречаются также и книги о планировании. Читаешь, и кажется что все так просто. Главное составить хороший план, остальное – просто дело техники и времени. Только вот когда начинаешь этот самый план составлять, выясняется, что не все нам рассказали в умной книжке. Будущее по-прежнему остается неопределенным, финансовое благополучие кажется недостижимым, мечты остаются мечтами.
Конечно, в этой книге вы также не найдете рецепта того, как, лежа на печи, проехать в то самое «светлое будущее». Для того, чтобы что-то в жизни изменилось, необходимо активно действовать, думать. Планирование же помогает действовать более эффективно.
Здесь вы найдете систему, которой я пользуюсь сам и которая помогла мне многое изменить в своей жизни. Возможно, эта система поможет и Вам. А может быть, опираясь на мой опыт, Вы составите свою собственную систему.
Глава 1. Зачем нужны планы
Ну-с, пора вплотную приступать к вопросам личного финансового планирования. И начнем мы с того, что разберемся, а для чего нам в принципе это самое планирование нужно. Что оно нам даст, зачем нужно тратить драгоценное время для составления каких-то там планов?
Дальше в этой главе идут рассуждения о том, зачем же в принципе нужно планирование. Поэтому если Вам безусловно ясно зачем Вам это нужно, Вы можете смело пропустить эту главу. Хотя я думаю, что чтение этих размышлений не отнимет у Вас много времени и уж точно не принесет вреда.
Очевидно, что планирование не является жизненно важным процессом (ну, во всяком случае, мы не часто сталкиваемся с ситуацией, когда именно из-за отсутствия плана у кого-либо возникали серьезные проблемы в жизни). Отличить по внешнему виду человека «планирующего» от человека «непланирующего» мы тоже не сможем.
Большая часть наших знакомых планированием не занимается, а опросы общественного мнения показывают, что планированием не занимаются не только наши знакомые, но и абсолютное большинство россиян.
Точнее, если спросить у людей на улице, есть ли у них план – многие ответят, что конечно есть. Ну, он не записан на бумаге, но конечно есть.
Давайте мы с Вами сразу договоримся, что наш план будет составлен в письменном виде. На бумаге или в компьютере – не важно, но он будет обязательно облечен в словесную и оцифрованную форму и где-то зафиксирован.
Составление письменного плана – это серьезный труд, занимающий достаточно много времени. И мы легко можем найти кучу вполне весомых причин, по которым тратить время и силы на планирование совершенно бесполезно.
Среди них такие, например:
– Будущее невозможно предсказать, а значит, в планах нет никакого смысла. Ситуация изменится и план окажется совершенно бесполезным.
– Наши желания постоянно меняются, сегодня хочется одного, а завтра совсем другого.
– Наши доходы очень неопределенные. Какой смысл планировать, если завтра может случиться кризис и доходы сильно упадут, моментально разрушив все наши планы?
– Жить по плану, экономить каждую копейку – звучит очень скучно, можно даже сказать, тоскливо.
– Мы и без какого-то там плана знаем, что мы можем себе позволить и на что мы потратили деньги вчера;
– Все равно ничего не изменится, если даже составить план, денег от этого больше не станет.
Список можно продолжать долго, у многих из нас найдется, что в него добавить (кстати, если вдруг появилось желание действительно что-то добавить – присылайте свои соображения по теме на мой электронный адрес paranich@finstart.ru. Буду искренне рад с Вами пообщаться).
Ну а что же в пользу планирования?
Аргументов в пользу планирования тоже, конечно же, много. Их можно найти во всех книжках по соответствующей теме. Выглядят они достаточно занудно, и перед тем, как мы некоторые из них рассмотрим, я воспользуюсь метафорой.
Представьте себе «изнеженного москвича», обычного офисного работника. Вот он пришел на работу, устроился на своем рабочем месте перед компьютером, налил себе первую утреннюю чашечку кофе, задумался и... неожиданно оказался в гуще сибирской тайги. Вот только что он был в офисе, и вдруг – БАЦ! – а кругом лес. Нет ни стола, ни компьютера, ни коллег. Нет и чашечки кофе... Куда ни кинь взгляд – все одно и то же. Деревья, кусты. Мох по колено. И за ближайшими деревьями только такие же деревья, кусты и мох.
Хорошенько потерев глаза и убедившись, что наваждение не проходит, наш герой, видимо, задаст себе весьма банальный вопрос: «И что же теперь делать?»
Понятно, что без еды и питья долго не протянешь. Только вот где найти? Людей нет, магазинов нет, метро нет, такси мимо не ездят. Ресторанов и кафе тоже что-то не видно. Купить негде, а то, что растет и бегает вокруг, с виду не очень съедобно. А еще вопрос – где переночевать? А вдруг нападут дикие звери?
И что же делать нашему герою? Как действовать?
Один вариант – научиться жить там, где оказался. Питаться тем, что удастся найти вокруг – скудно конечно, но жить можно. Во всяком случае, летом, пока грибы да ягоды. Зимой будет посложнее, конечно, но ведь звери как-то выживают?
Да и есть надежда еще и на то, что нашего героя кто-нибудь будет искать. А может быть, лесник или охотник на него случайно наткнется и все злоключения на этом кончатся.
Вы можете себе представить такую жизнь? Изо дня в день думать только о том, как добыть себе пропитание и как не замерзнуть ночью… И ведь не факт, что найдут, ведь тайга-то большая.
Тоскливая перспектива, не правда ли? Однако ведь как много людей в нашей стране живут именно по этому принципу! Многие люди так и не решаются бросить вызов «тайге» и учатся питаться «подножным кормом», то есть занимаются неблагодарным и неинтересным трудом, получая нищенскую зарплату, приводя в изумление своих работодателей тем, что умудряются не только прокормить семью на эти деньги,
