И это просто 2 300 в месяц, что может позволить себе любая семья, любой бюджет. Возьмем другой пример: 1 доллар в день – это 30 долларов в месяц. При 10% годовых через 56 лет вы получите от банка миллион долларов. Если вы не хотите трудиться на протяжении всей жизни, чтобы разбогатеть, воспользуйтесь этим вариантом.
Если же вы инвестируете не в депозит, а, к примеру, нашли бизнес, недвижимость или акции с доходностью 20% годовых, то вы получите миллион долларов через 32 года.
Соответственно, 10 долларов в день – это 300 долларов в месяц. 10% годовых дадут вам миллион долларов через 34 года. 20% годовых – через 20 лет. Это не фантастические, а вполне реальные доходы. Так инвестировать может каждый.
Эффект сложного процента
Допустим, мы положили на депозитный счет 10 тысяч рублей на 20 лет с годовой процентной ставкой 13%. Через 20 лет у нас получится 115 230 рублей. Вычитаем инфляцию 10% в год – получаем чистый прирост капитала в 3 раза.
Это и есть пример так называемого «эффекта сложного процента».
Я показал вам доступность инвестирования, простого пути к финансовой независимости. Я не инвестирую в депозит все свои деньги, но храню там свою финансовую подушку безопасности: деньги «на черный день». В идеале этот день никогда не наступит.
Таблица 2.
Расчет сложного процента
Такой продукт, как депозит доступен для всех. Он простой и безопасный (вклад до 700 тысяч рублей застрахован. Сейчас рассматривают законопроект, по которому будут застрахованы вклады до 1 миллиона рублей).
Хотя существует мнение, что депозит невыгоден: «все съедает инфляция». В приведенной выше таблице мы видим, что может сделать обычный депозит.
Из всего вышесказанного напрашивается вывод: ведите личную (семейную) бухгалтерию. Учитывайте каждую копейку.
Записывайте и анализируйте все свои финансовые действия. В конце каждого месяца анализируйте, куда уходят деньги. Сократите расходы по одной статье, сэкономите на другой, и у вас появятся деньги на инвестиции, а в конечном итоге на заветную цель.
Как накопить на квартиру
✓ Определяем срок покупки квартиры
Ответьте себе на вопрос: когда вам нужна квартира? Сроки определяем исходя из дохода.
✓ Рассчитываем ежемесячную сумму накопления
Посчитайте, сколько вам надо откладывать в месяц, чтобы накопить на квартиру.
✓ Выбираем инструмент для накопления
Выбираем инструмент накопления, исходя из вашей стратегии.
Для чего вам нужна квартира? Если вы покупаете жилье для семьи, выбирайте консервативную стратегию с маленькой, но гарантированной доходностью. Если вы копите на квартиру для сдачи в аренду (для вас это инвестиции), вы можете выбрать более рискованный инструмент для быстрого роста накоплений.
✓ Просчитываем капитализацию и вычитаем инфляцию.
Инфляция на недвижимость («вторичку») в регионах в среднем составляет 3% в год.
Как посчитать капитализацию? Допустим, мы копим деньги на депозите. Вкладываем 10 тысяч в месяц под 10% годовых с ежемесячной капитализацией.
У нас уже начислены проценты (0,8%), и мы получили в конце месяца 80 рублей.
Во второй месяц мы вносим еще 10 тысяч. У нас в банке уже 10 080 + 10 000 = 20 080 рублей. И эти 0,8% теперь умножаются на 20 080 рублей.
Получается эффект снежного кома: чем дольше срок, тем больше денег вы получите. Далее просчитываем все по месяцам и смотрим, какая сумма выходит в конце. Допустим, получается 3 миллиона рублей через 10 лет. Вычитаем инфляцию: 3% х 10 = 30%. Если нужна квартира, которая стоит сейчас 2,5 миллиона, добавляем 30% к этой сумме. Получается, что квартира через 10 лет будет стоить 3 миллиона.
✓ Сопоставляем сумму накопления и срок покупки жилья
Что в итоге? На квартиру нам нужны 3 миллиона, и мы накопили 3 миллиона. Значит, мы добились своей цели.
Как перестать жить от зарплаты до зарплаты
Есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши желания или увеличивать средства… Если ты мудр, ты будешь делать и то, и другое одновременно.
Бенджамин Франклин✓ Ведите личную бухгалтерию
Помните: на пути к финансовой грамотности, финансовой независимости, необходимо учитывать каждую копейку! Вы должны знать, сколько денег тратите, а сколько можете инвестировать в год, в месяц, в десять лет и т. д. Начните прямо сегодня. Поверьте, через месяц вы почувствуете эффект.
✓ Создайте финансовую подушку безопасности
Я не рекомендую идти в мир инвестиций, особенно рискованных инвестиций (фондовый рынок, бизнес), если у вас нет финансовой подушки безопасности. Иначе в критический момент страх потерять деньги загубит дело. Допустим, у вас есть 300 тысяч рублей на счете. Ваша зарплата – 30 тысяч. И тут ваш друг/знакомый/брокер посоветовал: «Сейчас есть дешевые акции – надо покупать (стоили 900, сейчас стоят 40)». Вы думаете: «Да, вложу свои 300 тысяч и через 5 лет стану миллионером!» Вы покупаете ценные бумаги на все деньги. Акции немного растут – уже по 42 рубля, и тут происходит конфликт с Украиной. Акция стала стоить 37 рублей. Теперь у вас ценных бумаг не на 300 тысяч рублей, а на 250. Как правило трейдер-новичок паникует: потерял 50 тысяч рублей! Звонит брокеру, тот успокаивает, но акции упали еще ниже – стали стоить 35 рублей. У вас осталось 220 тысяч рублей вместо 300. Тут подключается жена: «Дурак, доставай скорее деньги!»
В этой ситуации среднестатистический российский трейдер продает акции, фиксирует убыток 80 тысяч рублей, уносит оставшиеся деньги и разочаровывается.
Но, как правило, сразу после падения акции начинают расти. Поэтому если у вас денег немного, нет финансовой подушки безопасности, а также надежного дополнительного источника дохода, я не советую заниматься рискованными инвестициями.
✓ Перестаньте жить в долг. Занимайте деньги только для инвестиций или бизнеса
Долги похожи на всякую другую западню: попасть в них весьма легко, но выбраться довольно трудно.
Джордж Бернард ШоуКогда вы смотрели таблицу сложного процента, видели, как они чудесным образом умножаются. А теперь прибавьте к ним проценты, которые вы платите по кредиту – 25% в год.
Получается астрономическая сумма!
Поэтому занимать надо только для инвестиций или бизнеса.
Есть стратегии, когда люди инвестируют в недвижимость, в машины.
Я бы не рекомендовал такие инвестиции обычному человеку.
В этих случаях финансовая подушка должна быть еще больше, ведь вы должны учесть выплаты ежемесячного кредита. Если вы выплачиваете 25 тысяч рублей в месяц по кредитам, прибавляйте эту сумму к вашей подушке.
✓ Научитесь просчитывать потери
Если вы хотите получить доходность, к примеру, 100%, можете рискнуть адекватной суммой: минимум 30%, максимум 50% своих денег. Другими словами, чтобы получить стопроцентную прибыль, будьте готовы потерять половину.
Только серьезно рискуя, вы сможете заработать на фондовом рынке в 2 раза больше вложенных средств.
Это так называемая торговая стратегия: на каждую совершенную сделку либо -50%, либо +100%. В таких играх требуется колоссальная выдержка и холодный расчет.
✓ Создайте дополнительный источник дохода
Многие люди, особенно
