бежал в то место, “свой карман подставлять”. А в “том месте” у него был или должник, или родственник, и деньги опять возвращались к ростовщику. Это называется “контролировать денежные потоки”. Английские короли эти потоки не контролировали, поэтому они, в конце концов “махнули рукой”, и отказались от прав печатания денег в пользу ростовщиков. Стех пор Правительство Англии само не занимается печатанием английских фунтов стерлингов. Право эмиссии денег принадлежит “Английскому банку”, который является не государственным, а частным учреждением - собственностью нескольких семей банкиров, у которых государство в Англии берет взаймы фунты стерлинги на бюджетные нужды.
А первые бумажные деньги представляли собой расписку за золото, сданное на хранение ювелиру. Таким образом, получили развитие бумажные деньги, поскольку это было более удобно, чем носить большое количество золотых и серебряных монет. В конце концов, ювелиры заметили, что лишь небольшое количество вкладчиков имеет обыкновение приходить и требовать свои ценности обратно. Тогда они начали мошенничать. Они поняли, что могут выпускать больше бумажных денег, чем хранят золота, и никто не в состоянии уличить их в обмане. Что они могут выдавать эти необеспеченные деньги в кредит и собирать за их пользование процент. Таким образом, родились банковские операции с частичным обеспечением, т.е. выдача в кредит во много раз больше денег, чем сумма активов на депозите. Таким образом, если вы кладете им на хранение 1.000 долларов, они выдают под их обеспечение на 10.000 кредитов бумажными деньгами и берут за их пользование процент. И никто не в состоянии раскрыть обман. Так ювелиры сосредотачивали в своих руках все больше бумажных денег для покупки все большего количества золота. Сегодня практика выдачи в кредит больше денег, чем имеется резервов, именуется банковскими операциями с частичным покрытием. Каждый банк Соединенных Штатов может выдавать в кредит минимум в 10 раз больше денег, чем имеет покрытия. Поэтому банки богатеют, взимая, скажем, 8% годовых за выдачу кредитов. На самом деле это не 8% годовых, а все 80%.
Качественное отличие ссудного капитала от денег состоит в том, что он представляет собой именно капитал, т.е. стоимость, приносящую прибавочную стоимость, деньги же сами по себе служат мерой стоимости, средством обращения и т.д., но не дают никакого прироста стоимости. Масса ссудных капиталов превышает количество денег в обращении в силу того, что одна и та же денежная единица может неоднократно функционировать как ссудный капитал. Если, например, 100 тыс. долл. будут использованы для предоставления ссуд 3, 4 или 5 раз, то масса ссудных капиталов составит 300, 400 или 500 тыс. долл.
Банковские операции с частичным покрытием основаны на мошенничестве, и потому приводят к увеличению бедности и снижают стоимость денег каждого из членов общества.
Древние ювелиры обнаружили, что сверхприбыли можно получать за счет регулирования количества денег на рынке между «легкими деньгами» и «связанными деньгами». Британские ювелиры начали быстро изучать то, что итальянские банкиры обнаружили больше чем сотню лет до этого,- мультипликативный эффект кредита. Только маленькую часть депозитов необходимо сохранить, чтобы закрыть изъятия. Большую часть депозитов можно было бы предоставлять под процент или инвестировать. Как только это было обнаружено, ювелиры начали оплачивать процент на депозитах. Банки в процессе кредитования эксплуатируют вероятностную предопределенность неодновременного изъятия вкладов их вкладчиками, каждый из которых оценивает свою мгновенную платежеспособность с учетом возможности изъятия вкладов из банков. Таким образом в процессе банковского кредитования сумма, внесенная в качестве вклада в банк, дважды, трижды и более раз участвует в наращивании суммарной текущей мгновенной платежеспособности общества. При этом всегда используется закономерность: когда денежная масса увеличивается, кредитование становится легче,- люди берут деньги для расширения бизнеса. А когда предложение денег сокращается, стоимость кредита возрастает и кредитование усложняется. Что происходило раньше и происходит сейчас, так это то, что некоторая доля заемщиков оказывается не в состоянии погасить взятые кредиты или покрыть старые за счет получения новых. Поэтому они становятся банкротами и вынуждены продавать свое имущество ювелирам за бесценок. То же самое наблюдается и сегодня. Только в наше время мы называем это колебание экономики вверх и вниз деловым циклом.
Мультипликативный эффект банковского кредита состоит в том, что Банк привлекает деньги организаций и населения под определенный процент с тем, чтобы проводить кредитные и инвестиционные операции с целью извлечения дохода. Для обеспечения возвратности привлекаемых средств банк не могут использовать в своей работе все привлеченные средства и вынуждены создавать резервы. Норма резерва устанавливается центральным банком. Предположим, что норма резерва для банка равна 20%. Пусть теперь фирма или частное лицо размещает на депозит 10 млн. гривен. Тогда после отчисления в резервный фонд в распоряжении банка временно осталось 8 млн. гривен, которые он сможет предоставить в кредит. Таким образом, вместо реально существующих 10 млн. гривен уже имеется 18 млн. гривен. Хотя 10 млн. гривен лежат на депозите, фирма или частное лицо могут забрать их в любой оговоренный кредитным договором момент, т.е. это вполне реальные деньги.
Далее, если фирма, получившая кредит, расплатится со своим контрагентом, а тот, в свою очередь, положит эти 8 млн. гривен в свой банк, то этот второй банк после отчисления в резервный фонд 1,6 млн. гривен сможет выдать кредит в сумме 6,4 млн. гривен. В результате после второго этапа мы будем иметь в обращении не 10 млн. рублей, а 10+8+6,4=24,4 млн. гривен. Подобная процедура может продолжаться до тех пор, пока выдаваемый кредит имеет осмысленную сумму. Предельный результат такого увеличения денежного предложения можно выразить формулой: Банковский мультипликатор= 1/ норма резервирования.
В нашем случае мультипликатор равен 1/0.2=5. То есть наши исходные 10 млн. гривен могут увеличивать количество денег в обращении до 50 млн. гривен. Таким образом в пределе сумма процентов, получаемых банками по кредитам увеличивается в нашем случае в 5 раз. Вот замечательный механизм получения банками прибыли из воздуха. Фактические начальная процентная ставка по кредиту увеличивается на банковский мультипликатор. То есть, если, например, процентная ставка по кредиту равна 20%, то на депозит 10 млн. гривен получается процентный доход 10*0.2*5=10 млн. гривен! Это означает, что фактический банковский процент составляет не 20%, а 100%! Следовательно, создание финансово- промышленной группы, где выдача кредитов и обслуживание клиентов по замкнутому циклу, будет оптимальным механизмом функционирования банка. foenus serpit sicut cancer (ростовщичество растет подобно язве рака).
Вспоминается описание А. Толстым процесса спекуляции во время первой мировой войны: торговец достает мешок сахара и перепродает его другому, тот - третьему и т. д. Итак, в наличии всего один мешок сахара, и он не увеличивается (тем более, что перепродается накладная), но деньги растут, как снежный ком.
Таким образом банк выступает механизмом «дьявольской мельницы», неким «процентным насосом». Если банк покупает предприятия, а затем их кредитует, то проценты от кредита производителю ложатся на конечного потребителя товара, покупателя, а банк за счет эффекта мультипликатора многократно увеличивает свою прибыль.
«Банковские деньги - всякая немецкая марка, евро или любая другая находящаяся в обращении валюта начинается как банковская ссуда.
К примеру, если вы выполняете условия для получения ипотечного кредита в 100000 евро, необходимого для покупки дома, то банк переводит эту сумму на ваш счёт, сотворяя тем самым данные 100 тысяч евро буквально из ничего. Это - истинный момент зарождения денег. Разумеется, такие ссуды обычно страхуются через ценности типа дома, автомобиля, поручительства и т.п. Как только кредит придёт на ваш
