смешанных инвестиций. Критерии выбора банка представляют собой смесь из требований к банкам при выборе депозитов и требований к УК при выборе ПИФов.
• Сначала отбираются все банки, которые имеют ОФБУ, со стажем работы в качестве управляющего не менее 5 лет.
• Далее отбираются банки, имеющие рейтинг не ниже А.
• Затем проверяется год основания банка, не менее чем 5 лет назад, отбираются старейшие банки.
В итоге остаются только те банки, которые удовлетворяют всем требованиям. Далее анализируются только их ОФБУ.
Выбор ОФБУ
Выбор ОФБУ абсолютно аналогичен выбору ПИФов.
Выбор вариантов инвестиций в недвижимость
Как было ранее рассмотрено, существует два варианта инвестиций в недвижимость:
• Покупка объекта недвижимости за свой счет или с использованием заемных средств.
• Инвестиции в проект, в том числе через закрытый ПИФ.
Если речь идет о покупке конкретного объекта, то:
• Единовременные инвестиции собственных средств подойдут крупным инвесторам, у которых накопился значительный капитал, часть из которого вложена в другие инструменты (депозиты, инвестиционные фонды и т. д.).
• Покупка в рассрочку интересна средним инвесторам, которые не имеют на руках всей суммы, но имеют стабильные доходы, которые смогут обеспечить им накопление нужных сумм в нужные сроки. Такой вариант также интересен и крупным инвесторам, которые хотят инвестировать в несколько объектов одновременно, но не могут полностью их все оплатить в один момент.
• Покупка по ипотеке подходит инвесторам со стабильно высокими доходами, которые также разбираются в недвижимости и могут выбрать такой объект, который сможет принести им прибыль выше, чем по депозиту, даже после всех выплат по кредиту.
В любом случае, как при покупке недвижимости полностью за свой счет, так и при использовании кредита, вы в итоге имеете реальный актив, который не испарится из-за дефолта, и вы сможете всецело контролировать его использование.
Правда, вам теперь придется самостоятельно им управлять, сдавать в аренду, обслуживать его, что может быть проблематичным, если объект в другом городе. В настоящее время за рубежом есть специальные управляющие компании, которые занимаются обслуживанием объектов недвижимости и поиском арендаторов за определенную плату со стороны владельцев недвижимости. Поэтому за рубежом эта проблема решаема, но в России эта практика еще не распространена, поэтому за вашей собственностью следить придется вам. Чтобы обезопасить себя, рекомендуем этот объект застраховать, дабы избежать потерь из-за различных неблагоприятных событий (пожар, затопление, кража и т. д.).
Более того, очень важно выбрать не только инвестиционно привлекательный объект, но и юридически чистый, иначе вы рискуете лишиться вашей собственности.
Если говорить об инвестициях в проекты и закрытые фонды, то:
• В случае с инвестициями в проект вы должны иметь существенные накопления, очень хорошо разбираться в оценке инвестиционной привлекательности проектов, так как вы будете рисковать крупной суммой.
• В случае с инвестициями в закрытые ПИФы вы должны разбираться в общей ситуации на рынке недвижимости, чтобы выбрать наиболее перспективные ПИФы, а также знать законодательство в области ПИФов, представлять их работу. Но вам не нужно иметь солидные накопления, так как сейчас можно найти интересные фонды с минимальным взносом в 50 000 руб.
Какой же вариант инвестиций в недвижимость предпочесть? Ясно, что при небольшой сумме накоплений для вас имеется по большей части только вариант с ЗПИФами или покупка объекта по ипотеке с минимальным первоначальным взносом. Если вы нацелены на достаточно долгосрочные инвестиции, если у вас есть некоторое время на самостоятельное управление объектом, доходы позволяют, а рост цен на желаемый объект ожидается больший, чем ставка по кредиту с учетом всех дополнительных расходов и инфляции, можно приобрести желаемый объект в кредит, а потом сдавать его. Если же нет, тогда есть вариант ЗПИФов. Хотя можно совместить оба варианта.
Если же сумма существенная, то подходят все варианты: оптимально будет даже совмещать несколько сразу, чтобы диверсифицировать риски вложений в один объект. Главное – грамотно подобрать объект инвестиций, а также выбрать подходящий для вас вариант вложений (покупка конкретной недвижимости или инвестиции в проект).
Если же мы говорим про обеспечение пенсионного периода, то оптимально подбирать такие варианты инвестиций в недвижимость, которые позволят получать постоянный доход за счет рентных платежей от аренды квартир, офисных помещений и т. д. Это могут быть как покупка объекта и сдача его в аренду, так и инвестиции в проект с дальнейшими периодическими выплатами дохода от сдачи его в аренду.
Выбор вариантов инвестиций в драгметаллы
Как уже говорилось, существует четыре основных варианта инвестиций в драгметаллы:
• слитки;
• монеты, памятные и инвестиционные;
• обезличенные металлические счета;
• индексные ОФБУ драгметаллов.
В случае с каждым из них есть свои риски.
Слитки – риск утраты при хранении не в банке, риск получения незначительного дохода, если рост цен на металл не превысит НДС 18%, риск колебаний цен на металл.
Монеты – памятные монеты имеют те же риски, что и слитки, а инвестиционные – только риск утраты и риск колебаний цен на металл.
ОМС – риск потери всей суммы вложений при банкротстве или отзыве лицензии у банка, риск колебаний цен на металл.
ОФБУ — риск колебаний цен на металл.
Из всех вариантов для включения в страховую часть пенсии, с нашей точки зрения, наименее рискованными являются именно варианты вложений в инвестиционные монеты и индексные ОФБУ драгметаллов: в обоих случаях ваши сбережения нельзя потерять из-за банкротства банка, а также не нужно платить НДС при операциях с такими инструментами в отличие от операций со слитками и памятными монетами, кроме того, инвестиционные монеты хранить дома проще, чем слитки. Правда, инвестиционные монеты все равно могут украсть, можно потерять и т. д., да и с точки зрения ликвидности они уступают ОФБУ. Поэтому если выбирать между инвестиционными монетами и индексными ОФБУ драгметаллов, пожалуй, ОФБУ предпочтительнее с точки зрения накоплений на пенсию.
Драгметаллы – стабильно популярные во время кризиса инвестиционные инструменты, так как
