2) адрес (местонахождение) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица – иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности), по которому осуществляется связь с юридическим лицом, его телефон;
3) единый государственный регистрационный номер юридического лица;
4) идентификационный номер налогоплательщика;
5) сведения о реорганизации юридического лица:
а) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования реорганизованного юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов РФ и (или) иностранном языке;
б) единый государственный регистрационный номер реорганизованного юридического лица;
в) утратил силу (п. 6 ст. 4 ФЗ «О кредитных историях»).
В основной части кредитной истории юридического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):
1) в отношении субъекта кредитной истории:
а) о процедурах банкротства юридического лица – если арбитражным судом принято к производству заявление о признании юридического лица несостоятельным (банкротом);
б) основные части кредитных историй реорганизованных юридических лиц, прекративших существование, – если юридическое лицо было создано путем реорганизации;
2) в отношении обязательства заемщика (для каждой записи кредитной истории):
а) указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита);
б) указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);
в) указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);
г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств;
д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;
е) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;
ж) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, указанной в дополнительной (закрытой) части кредитной истории;
з) иная информация, официально полученная из государственных органов (п. 7 ст. 4 ФЗ «О кредитных историях»).
В дополнительной (закрытой) части кредитной истории юридического лица содержится следующая информация:
1) в отношении источника формирования кредитной истории:
а) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов РФ и (или) иностранном языке;
б) единый государственный регистрационный номер юридического лица;
в) идентификационный номер налогоплательщика;
г) код ОКПО;
2) в отношении пользователей кредитной истории:
а) в отношении пользователя кредитной истории – индивидуального предпринимателя:
– сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
– фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством РФ);
– идентификационный номер налогоплательщика;
– данные паспорта гражданина РФ или, при его отсутствии, иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);
– дата запроса;
б) в отношении пользователя кредитной истории – юридического лица:
– полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
– единый государственный регистрационный номер юридического лица;
– идентификационный номер налогоплательщика;
– код ОКПО;
– дата запроса (п. 8 ст. 4 ФЗ «О кредитных историях»).
В основной части кредитной истории также может содержаться индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, рассчитанный на основании методик, утвержденных соответствующим бюро кредитных историй. В состав кредитной истории включается информация обо всех изменениях содержащихся в ней сведений (п. 10 ст. 4 ФЗ «О кредитных историях»).
После принятия решения о выдаче кредита наступает слудющая стадия правоотношений по кредитованию. Это контроль за исполением условий договора. При этом важно выделить три группы условий договора, исполнение которых контролируется банковскими работниками:
1) исполнение обязательства по платежам (погашение долга);
2) исполнение обязательства по последующему залогу предмета залога;
3) исполнение обязательства по целевому использованию кредита.
Охарактеризуем подробнее действия и предмет контроля со стороны банков по всем трем направлениям. Каждый кредитный договор предусматривает и порядок его исполнения по платежам. В последнее время это часто оформляется графиком платежей по основной сумме долга и процентам за пользование чужими денежными средствами. В случае, если клиент банка своевременно совершает все платежи, то никаких претензий со стороны банка к нему не будет. Перечисленная сумма ежемесячного платежа будет поступать на счет, и никаких вопросов со стороны банковских работников это не вызовет. Однако если клиент банка пропустит хотя бы один срок платежа, это вовсе не означает, что банк сразу же «нашлет» свою «армию» юристов и «натравит» на вас судебных приставов. Как правило, вопреки содержанию договора, банки спокойно реагируют на одноразовую просрочку платежа. Другое дело, если вы не один раз (или не в первый раз) допускаете такую просрочку. Тогда, в соответствии со ст. 314 ГК РФ, банк определит дату наступления просрочки и начнет с такой даты высчитывать неустойку (или иные штрафные санкции, определенные договором кредитования). Здесь, если обязательство по кредитному договору обеспечено залогом или поручительством, то банк может требовать взыскание и через них (т. е. наложит взыскание на предмет залога или направит требование об исполнении поручителю).
Следующее обязательство связано с залогом. Если надлежащее исполнение договора кредитования обеспечено залогом, то договор должен содержать в себе условие относительно того, разрешен или нет последующий залог. Если договор не содержит никаких сведений об этом, то согласно положению ст. 342 ГК РФ, такой залог разрешен, и при этом банк необязательно может узнать об этом, в законе не указана обязанность заемщика предупредить банк о последующем залоге предмета залога. Однако если все-таки договор кредитования будет ненадлежаще исполняться, то требования банка (как первого держателя залога) будут удовлетворены в первую очередь со стоимости заложенного имущества, а затем будут удовлетворены требования последующих залогодержателей. Для того, чтобы банк «не прокололся» на данном вопросе, необходимо, чтобы текст договора залога или кредитного договора (когда кредит предоставляется под залог) содержал в себе условие относительно запрета последующего залога либо условие обязательного истребования согласия банка на такой последующий залог.
