Федеральный закон № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Основными принципами обязательного страхования являются:
1) гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
2) всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;
3) недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обязанность по страхованию своей гражданской ответственности. Согласно постановлению Конституционного Суда РФ от 31 мая 2005 г. № 6-П «По делу о проверке конституционности Федерального закона „Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств“ в связи с запросами Государственного Собрания – Эл Курултай Республики Алтай, Волгоградской областной Думы, группы депутатов Государственной Думы и жалобой гражданина С.Н. Шевцова» эти положения, закрепляющие обязанность страхования владельцами транспортных средств риска своей гражданской ответственности и недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили эту обязанность, признаны не противоречащими Конституции РФ;
4) экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения (ст. 3 вышеназванного Закона).
Каждый владелец автотранспортного средства еще до регистрации автотранспортного средства должен застраховать свою гражданскую ответственность, но не позднее чем через пять дней после возникновения права владения им.
Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев:
1) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 км/ч;
2) транспортных средств, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;
3) транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;
4) транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующих в соответствии с ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
5) принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям (ст. 4 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
Объектом любого страхования являются имущественные интересы, страхование гражданской ответственности не является исключением. Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации. К страховому риску по обязательному страхованию не относится наступление гражданской ответственности по обязательствам вследствие:
1) причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
2) причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
3) причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
4) загрязнения окружающей природной среды;
5) причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
6) причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
7) обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
8) причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
9) причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
10) повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
11) обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный правилами гл 59 ГК РФ (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором) (ст. 6 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
В статье 7 вышеназванного Закона установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
1) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тыс. руб.;
2) в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тыс. руб.;
3) в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тыс. руб.
Как правило, договор страхования гражданской ответственности заключается на один год. Правила заключения договора страхования, в том числе и договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установлены в ГК РФ.
Итак, в случае, если страхователь является участником дорожно-транспортного происшествия, он обязан сообщить другим участникам указанного происшествия по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этого транспортного средства. Предусмотренная обязанность возлагается также на водителя, управляющего транспортным средством в отсутствие страхователя. О случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом. При этом страхователь до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле.
