кредитная организация, имеющая лицензию Банка России, и клиент – владелец счета. В качестве клиента могут выступать любые юридические и физические лица.
Форма договора банковского счета – письменная. Она напрямую связана с процедурой заключения договора и открытия счета.
Для открытия счета клиент – юридическое лицо представляет в банк:
• заявление на открытие счета;
• учредительные документы и свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
• карточку с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера клиента и оттиска его печати.
Индивидуальные предприниматели для открытия счета предоставляют:
• заявление на открытие счета, подписанное предпринимателем;
• документ о государственной регистрации предпринимателя;
• карточку с образцом подписи предпринимателя, заверенной нотариально.
Заключение договора происходит путем подписания единого документа (в форме договора присоединения на стандартном банковском бланке) либо путем подачи клиентом заявления с указанными выше документами и совершением на заявлении распорядительной надписи руководителя банка.
Сроки операций по счету (ст. 849 ГК):
• первый срок – для зачисления на счет клиента тех денег, которые поступили к нему от его контрагентов. Эти деньги сначала зачисляются на корреспондентский счет банка. Срок для зачисления их на счет клиента начинается с того момента, когда банк узнал о принадлежности денег клиенту, т. е. с момента получения платежного документа, подтверждающего платеж. Этот срок составляет один день;
• второй срок – для перечисления и выдачи денег по платежному документу клиента. Этот срок также равен одному дню.
Понятие «день» означает не календарный, а операционный день, т. е. день работы банка, а точнее, часть рабочего времени банка, в течение которой осуществляется обслуживание платежных документов определенной даты. Операционный день заканчивается за два часа до окончания работы банка, и все платежные документы, поступившие после этого, исполняются на следующий день.
86. ВИДЫ СЧЕТОВ ПО ДОГОВОРУ БАНКОВСКОГО СЧЕТА. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА
Виды счетов:
• расчетный счет – счет для осуществления предпринимательской деятельности;
• счет для выполнения работ по соглашениям о разделе продукции, открываемый в российских и зарубежных банках инвесторами в соответствии с ФЗ «О соглашениях о разделе продукции»;
• счет для осуществления совместной деятельности, открываемый в российских банках;
• текущий счет – счет финансирования некоммерческих юридических лиц;
• бюджетный счет – счет, открываемый предприятию или организации при выделении им денежных средств из федерального или местного бюджетов для определенных видов деятельности;
• инвестиционные и конверсионные счета – счета по учету средств федерального бюджета, предоставляемых на возвратной и платной основе на финансирование конверсионных и инвестиционных программ. Эти счета открываются в специально уполномоченных банках;
• корреспондентский счет банка – этот счет открывается банками для взаиморасчетов либо в расчетно- кассовых центрах ЦБ России;
• контокоррентный счет – его назначение состоит в кредитовании владельца счета при отсутствии на нем средств и осуществлении зачетов по сальдо взаимных требований.
Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету наступает в случаях: несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств; необоснованного списания денежных средств банком со счета клиента; невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета.
Во всех этих случаях банк обязан уплатить на сумму денежных средств проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК (ст. 856 ГК).
Право прекратить договорные отношения принадлежит обеим сторонам договора.
По требованию банка договор может быть расторгнут судом в следующих случаях: а) когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом; б) при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.
По заявлению клиента договор расторгается в любое время.
Расторжение договора является основанием закрытия счета клиента. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее 7 дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
87. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ПО ДОГОВОРУ БАНКОВСКОГО СЧЕТА
Обязанности банка: а) принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства; б) выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм со счета и проводить др. операции по счету; в) исполнять распоряжения клиента о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в т. ч. связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами при условии указания в распоряжениях необходимых данных, позволяющих идентифицировать лицо, имеющее право на предъявление требования; г) совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, банковскими правилами и обычаями делового оборота; д) зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, сл. за днем поступления в банк соответствующего платежного документа; е) выдавать по распоряж. клиента или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, сл. за днем поступления в банк соответствующего платежного документа; ж) уплачивать проценты за пользование денежными средствами клиента, зачисляя их на его счет в сроки, предусмотренные договором; з) осуществлять списание денежных средств со счета на основании распоряж. клиента; и) осуществлять списание денежных средств при их недостаточности на счете клиента для удовлетворения всех предъявленных к нему требований в сл. очередности: в 1-ю очередь – по исполнит. документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
• во 2-ю – по исполнит. документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
• в 3-ю – по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, а также по отчислениям во внебюджетные фонды;
• в 4-ю – по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в 3-й очереди;
• в 5-ю – по исполнит. документам, предусматривающим удовлетворение др. денежных требований;
• в 6-ю – по др. платежным документам в порядке календарной очередности.
Права банка: использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами; взимать с клиента плату за совершение операций с денежными средствами, находящимися на его счете, по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете.
Банк не вправе: отказать клиенту в открытии счета, совершение соответствующих
