50. ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ ПАССАЖИРОВ (ТУРИСТОВ, ЭКСКУРСАНТОВ)
Обязательное личное страхование пассажиров (туристов, экскурсантов) осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, договоров между соответствующимитранспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями (перевозчиками) и страховыми компаниями, имеющими лицензию на осуществление страховых операций по этому виду обязательного страхования.
Интересы пассажира (туриста, экскурсанта) при заключении договора обязательного страхования представляет транспортная организация. Объектами страхования являются не противоречащие закону имущественные интересы застрахованных пассажиров (туристов, экскурсантов), связанные с их жизнью и здоровьем.
Обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров: 1) всех видов транспорта международных сообщений; 2) железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения; 3) морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ; 4) автомобильного транспорта на городских маршрутах.
Размеры страхового тарифа по обязательному личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта устанавливаются страховщиками по согласованию с Министерством транспорта РФ и утверждаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.
Сумма страховой премии включается в стоимость проездного документа (путевки) и взимается с пассажира (туриста, экскурсанта) при продаже проездного документа. Пассажиры, пользующиеся правом бесплатного проезда в РФ подлежат обязательному личному страхованию без уплаты ими страхового взноса.
Страховым случаем при данном виде страхования признаются травмы или смерть пассажира в результате несчастного случая на том виде транспорта, на котором перемещался застрахованный.
Страховая сумма по обязательному личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) установлена в настоящее время в размере 120 МРОТ, установленной законом на дату приобретения проездного документа.
Страховая выплата по обязательному личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) производится застрахованному лицу или его наследникам не позднее 10 дней после получения страховщиком составленного перевозчиком акта о несчастном случае, происшедшем на транспорте с застрахованным лицом, и других необходимых документов, предусмотренных правилами проведения этого вида обязательного страхования.
Перевозчик обязан составить акт о каждом несчастном случае, произошедшем на транспорте с застрахованным пассажиром (туристом, экскурсантом) и первый экземпляр вручить застрахованному лицу его представителям или наследникам. По письменному запросу страховщика перевозчик также обязан в течение 10 дней с момента получения запроса направить страховщику копию акта несчастного случая.
51. СУЩНОСТЬ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ
В ГК РФ под имущественным страхованием подразумевается процесс составления и исполнения договоров, в которых страховщик за определенную премию обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или третьему лицу, в пользу которого заключен договор страхования, убытки, причиненные застрахованному имуществу или иным имущественным интересам страхователя.
Имущественное страхование бывает добровольным и обязательным. Обязательное – предусмотрено для страхования имущества и имущественных интересов сельскохозяйственных предприятий (государственных, колхозных, арендных, фермерских), арендованных предприятий, страхования сельскохозяйственных животных.
Добровольное имущественное страхование охватывает имущество хозяйствующих субъектов, общественных организаций, страхование индивидуальных предпринимателей, страхование домашнего имущества и средств транспорта, принадлежащих гражданам. Объем страховой ответственности – от пожаров, стихийных бедствий, аварий и других страховых случаев. По отдельному соглашению можно застраховать имущество на случай хищения, грабежа, угона средств транспорта. Срок страхования обычно 1 год но, если перед окончанием очередного срока страхователь вносит страховые платежи вновь, срок страхования может быть продлен.
При имущественном страховании объектом страховых отношений выступают имущество в различных видах, а также имущественные интересы. В соответствии с ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы:
• риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;
• риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственность по договорам – риск гражданской ответственности;
• риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов – предпринимательский риск.
В соответствии с Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» договор страхования имущества может быть заключен в отношении:
• средств наземного транспорта, за исключением средств железнодорожного транспорта.
• средств воздушного транспорта;
• средств водного транспорта;
• грузов;
• сельскохозяйственного урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных:
• имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств;
• имущества граждан.
Перечисленные объекты страхования могут быть застрахованы от таких рисков, как пожар, наводнение, землетрясение, авария, взрыв, ураган, град и т. п.
52. ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА
Под имуществом, подлежащим страхованию по договору страхования имущества, понимаются такие объекты гражданских прав, в отношении которых: 1) может существовать интерес в их сохранении, т. е. которые могут быть утрачены полностью или частично либо быть повреждены в результате стечения обстоятельств; 2) причиненный им вред имеет прямую денежную оценку. К таким объектам относится любое имущество, а также информация. Из нематериальных благ к таким объектам относится деловая репутация которая имеет денежную оценку и отражается в бухгалтерском балансе организаций и предприятий.
Имущество может быть застраховано в пользу третьего лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор, заключенный при отсутствии у страхователя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
Срок страхования имущества устанавливается исходя из интересов страхователя обычно от 1 месяца до 1 года и более – при добровольном страховании.
Страховая сумма – это сумма, в пределах которой страховщик несет страховую ответственность по договору страхования имущества. Максимальная величина страховой суммы определяется страховой стоимостью страхового интереса ко времени наступления страхового случая. Классическая концепция страхования состоит в том, что страховая сумма по договору не должна быть выше страховой стоимости.
Страховая стоимость – стоимость, в которой страхователь оценивает свое имущество. Она определяется по соглашению между страховщиком и страхователем. Страховая стоимость имущества не должна превышать его действительную стоимость на момент заключения договора страхования. Стоимость застрахованного имущества может изменяться в течение срока договора.
