знаете, как за это взяться, – замечает д-р Мартиндейл, – поговорите с кем-нибудь из знакомых, чья независимость вам известна'.
– Заводите друзей. Лучшее средство против одиночества – иметь людей, о которых заботитесь вы и которые заботятся о вас. Так как в старшем возрасте мы часто теряем друзей, которых знали всю жизнь, нужно научиться заводить новых друзей. 'Я думаю, существующая в нашем обществе культурная традиция заботиться о других оказывается очень полезной для нас, – говорит д-р Мартиндейл. – Мы знаем, как устанавливать контакты с людьми; но мы часто оказываемся слишком занятыми и теряем связи с нашими друзьями, а мы должны помнить о них и проявлять заботу о них'.
Строя планы на время выхода на пенсию, вы не должны забывать тот факт, что нам не всегда живется счастливо. Велика вероятность, что в какой-то момент у вас могут возникнуть серьезные проблемы со здоровьем, предупреждает Дороти Литвин, доктор философии, частнопрактикующий психолог из Нью- Йорка, у которой проходят курс психотерапии пожилые женщины.
'Когда вы приближаетесь к пятидесяти годам, начинается переходный период. Вы замечаете изменения. Появляется утомляемость, вы не можете делать то, что делали раньше. Есть, правда, и хорошие моменты. В финансовом отношении это десятилетие более благополучно. В это время люди начинают серьезно задумываться над тем, что они будут делать, когда постареют и, может быть, лишатся здоровья', – говорит она.
Проверьте, как у вас обстоят дела с медицинской страховкой – есть ли у вас страховой полис или вы можете рассчитывать на Медикэр; вам надо знать, сможете ли вы оплачивать счета, если у вас появится хроническое заболевание. По статистике, женщины чаще страдают хроническими заболеваниями, чем мужчины, поэтому их потребности в медицинском обслуживании бывают выше. Хроническое заболевание может потребовать длительного ухода, расходы на который не оплачиваются полностью полисами страховых компаний или получателями Медикэра.
Если вы поздно начали работать, узнайте в Управлении социального обеспечения, на какой вид социального обеспечения вы можете рассчитывать при уходе на пенсию. Почти в два раза больше женщин получают пенсию в качестве жен проработавших мужей, а не за свою работу. Помните, что наработавшая жена получает только половину пенсии, заработанной ее мужем.
'Если это ее единственный источник дохода, она будет очень ограничена в средствах, – предупреждает Мартиндейл. – Лучше получить собственное выходное пособие – но сначала его надо заработать'.
Уход на пенсию может вызвать психологическое напряжение и, если женщина замужем, повлиять на ее брак. 'Знание того, с чем вы столкнетесь, поможет вам решить проблемы', – замечает д-р Литвин.
К примеру, спросите себя, что вы станете делать, когда, как выразилась одна остроумная женщина, у вас будет 'в два раза меньше денег и в два раза больше мужа'. Газетные колонки заполнены письмами женщин, чьи ушедшие с работы мужья надоедливо путаются под ногами. 'Когда муж уходит с работы, он теряет социальные контакты и попадает в большую зависимость от жены, – говорит д-р Литвин. – Он теряет основу, на которой держалось его верховенство, и жена может стать его единственной аудиторией'.
Спросите себя, готовы ли вы уйти с работы в то же время, когда это сделал ваш муж. 'Бывает, что муж уже готов отойти от дел, а женщина все еще полна энтузиазма и увлечена работой, – замечает д-р Литвин. – Женщины дольше живут, поэтому иногда они даже в 65 лет никак не хотят расстаться с работой'.
Если у вас нет других интересов, кроме работы, мужа и семьи, уйдя на пенсию, вы, скорее всего, ощутите пустоту, а не радость.
'Чем больше у вас интересов, тем лучше для вас, – замечает д-р Литвин. – Люди, которые ждут ухода на пенсию, видят в этом возможность заняться тем, что им нравится'.
Учтите этот момент в своем запасном плане, плане Б, если по каким-либо причинам плану А не суждено состояться. Д-р Литвин говорит, что ей приходилось наблюдать разницу в жизни женщин старшего возраста, имеющих интересы за пределами своего дома и не имеющих их. 'У меня была пациентка, которая развелась после семидесяти. Ее муж был ее работой. Она планировала весь свой день исходя из его потребностей. Он был организующим началом ее жизни. Постепенно жизнь после развода у нее наладилась, потому что ей было чем заняться, потеря не ощущалась так тяжело. Но я знала женщину такого же возраста, муж которой умер, когда ей тоже было за семьдесят. Всю свою жизнь она была зависимой, и в детстве, и в двух браках. Лишенная привычных занятий, она впала в тяжелую депрессию. У нее не оказалось тех резервов, которые были у первой пациентки'.
Забота о здоровье – одно из лучших вложений, которое вы можете сделать на будущее. Подобно целевому вложению денег, хорошее здоровье продлит вашу независимость.
Будучи финансистом-плановиком, а отнюдь не геронтологом, Джудит Мартиндейл следовала всем рекомендациям врачей по сохранению здоровья. Она советует своим клиенткам начать выполнять комплекс упражнений и строго придерживаться выбранной программы, потому что этим они улучшат свое здоровье и подвижность; рекомендует пересмотреть свою диету и улучшить ее, ежегодно проходить обследования. Она напоминает женщинам не забывать о том, что им необходимо получать достаточно кальция, чтобы не допустить развития остеопороза, регулярно производить самодиагностику грудных желез, делать маммограммы, которые могут обнаружить рак грудных желез на ранней стадии.
Мартиндейл просила своих клиенток подсчитать, какими средствами они располагают, с тем чтобы они получили более точное представление о состоянии своих финансов. 'Многие женщины содрогаются при мысли об этом', замечает она. Отчасти это происходит потому, что они боятся обнаружить то, что лишит их ощущения благополучия, не говоря уже о возникающем тут же чувстве финансовой незащищенности. 'Многие шутят, что у них нет ничего такого, о чем можно было бы беспокоиться. Но зачастую они обнаруживают, что располагают большим, чем предполагали', – продолжает Мартиндейл.
Она указывает также, что даже замужние женщины обычно немного пугаются, когда речь идет о финансовых расчетах, им трудно многое понять, если у них нет опыта. 'Даже если жена ежедневно имеет дело со счетами и считает себя сведущей в вопросах семейных финансов, традиционно все решения о размещении средств принимает ее муж, – говорит Мартиндейл. – У нее создается иллюзия, что она распоряжается деньгами, тогда как реальное умение распоряжаться деньгами предполагает долгосрочное планирование'.
Мартиндейл также просит женщин проверить свое отношение к деньгам, отчасти для того, чтобы определить, нет ли в их сознании психологической преграды, мешающей приступить к выполнению программы сбережений. Чтобы понять их отношение к деньгам, она просит их закончить предложения такого типа: 'Деньги для меня – это…' или 'При мысли, что я несу ответственность за мое собственное финансовое обеспечение в будущем, я…'
Она также просит их подумать, на что они тратят деньги, и проследить расходы за два-три месяца, чтобы можно было сделать вывод, все ли тратится на текущие потребности без мысли о завтрашнем дне или все сберегается на потом и ничего не оставляется, чтобы получить удовольствие сегодня.
Она советует начать осуществлять программу сбережений на старость как можно раньше. В выработке такой программы неоценимую помощь может оказать специалист по финансовому планированию, но нужно найти человека, с которым вы сможете вести дела. 'Вначале вам необходимо ознакомиться с основами ведения дел, чтобы вы могли участвовать в выработке стратегии размещения средств. Вам не нужно посвящать во все кого-то другого', говорит она.
И не считайте, что у вас слишком мало средств, чтобы начать делать сбережения. Имеет смысл откладывать даже 10 долларов в месяц. За 25 лет при процентной ставке только 5,25 в месяц эти ежемесячные 10 долларов дадут вам 6193 доллара. Если же процентная ставка будет равна 10, то у вас
