ею обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии со ст. 20 Закона о банках;
– исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
– прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований;
5) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих в пользу клиентов кредитной организации после дня отзыва лицензии, на счета плательщиков в банках-отправителях.
Оплата расходов, связанных с исполнением текущих обязательств кредитной организации, производится назначенной Банком России временной администрацией на основании сметы расходов, утверждаемой Банком России.
Вопросы осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии более подробно урегулированы в Указании Банка России от 5 июля 2007 г. № 1853-У «Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)».
В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право:
1) взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности;
2) осуществлять возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц;
3) получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок, а также от операций, связанных с профессиональной деятельностью данной кредитной организации на рынке ценных бумаг;
4) осуществлять по согласованию с Банком России возврат денежных средств, ошибочно зачисленных на корреспондентский счет или корреспондентский субсчет кредитной организации. Порядок согласования возврата ошибочно зачисленных денежных средств устанавливается нормативными актами Банка России;
5) осуществлять возврат клиентам кредитной организации ценных бумаг или иного имущества, которые приняты кредитной организацией на хранение и (или) учет по договорам доверительного управления или иным договорам, связанным с осуществлением кредитной организацией профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, с отражением этого на соответствующих счетах или счетах депо;
6) осуществлять иные действия по выполнению функций назначенной Банком России временной администрации.
Контрольные вопросы
1. Каковы правовые основания отзыва лицензии на осуществление банковских операций?
2. В каких случаях Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций?
3. Каковы правовые последствия отзыва лицензии на осуществление банковских операций?
4. Каковы обязанности временной администрации, назначаемой после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций?
5. Какие права имеет кредитная организация после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций?
6. Какими нормативно-правовыми актами регулируется ликвидация кредитной организации?
7. Кто принимает решение о ликвидации кредитной организации?
8. Когда возможно прекращение деятельности кредитной организации в добровольном порядке?
9. В каких случаях происходит принудительная ликвидация кредитной организации?
Глава 8 Банкротство кредитных организаций
Нормативная база
1. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40 -ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
3. Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».
4. Положение Банка России от 14 декабря 2004 г. № 265-П «Об аккредитации арбитражных управляющих при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций».
5. Положение Банка России от 9 ноября 2005 г. № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией».
6. Положение Банка России от 16 января 2007 г. № 301-П «О порядке составления и представления промежуточного ликвидационного баланса и ликвидационного баланса ликвидируемой кредитной организации и их согласования территориальным учреждением Банка России».
7. Инструкция Банка России от 11 ноября 2005 г. № 126-И «О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций».
8. Указание Банка России от 29 октября 2008 г. № 2106-У «О порядке принятия Банком России решений о направлении государственной корпорации “Агентство по страхованию вкладов” предложения об участии в предупреждении банкротства банка и о согласовании (утверждении) плана участия государственной корпорации “Агентство по страхованию вкладов” в предупреждении банкротства банка».
9. Указание Банка России от 29 октября 2008 г. № 2107-У «Об оценке финансового положения банка для решения вопроса о целесообразности участия государственной корпорации “Агентство по страхованию вкладов” в осуществлении мер по предупреждению его банкротства».
1. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций
Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения, и (или) недостаточность стоимости имущества (активов) кредитной организации после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.
Вопросы несостоятельности (банкротства) кредитных организаций и меры по их предотвращению регулируются Федеральным законом от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». В период мирового финансового кризиса до 31 декабря 2011 г. указанный Закон применяется с учетом положений Федерального закона от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».
Согласно Закону о банкротстве кредитных организаций до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в отношении кредитной организации реализуются следующие меры по предупреждению банкротства:
1)
2)
3)
Указанные меры осуществляются в случаях, когда кредитная организация:
– не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних шести месяцев требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до трех дней cо дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;
– не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;
– допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20 % при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;
– нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный Банком России;
– нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10 %;
– допускает уменьшение величины собственных средств (капитала) по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами кредитной организации, зарегистрированными в порядке, установленном
