Путь к финансовой независимости

богатым, он создает рабочие места, производит товары или оказывает услуги, которые необходимы другим людям. Еще никогда у людей не было так много шансов, как сегодня. И это тоже заслуга капитализма.

Тем не менее капитализм далек от того, чтобы сделать всех довольными. Он вовсе не является «благословением» для всех. Он создает новое классовое общество.

Так, мне не нравится динамика, которую приобрел капитализм. Пришло время «капитализм для немногих» сделать доступным каждому. Акции, а вместе с ними возможность участия в фирмах, являются существенным шагом в этом направлении. Фонды позволяют все более широким слоям населения почти без риска участвовать в различных фирмах и предприятиях.

Чего не хватает; так это просвещенного капитализма. Информационной политики, которая занимается не только концернами, но и просвещением во имя просвещения. Информации для того, чтобы люди на этой планете могли вести достойную жизнь. Жизнь, при которой капитал является поддерживающей энергией.

Я бы хотел, чтобы моя книга стала вкладом в информационную политику. И Вы можете внести свой вклад, добившись личного благосостояния и став примером для других.

Ключевые идеи

• В отношении денег действует принцип ответственности. Кто приумножает деньги, тот будет богатым. Кто игнорирует законы приумножения денег, потеряет их снова.

• Знать силу сложных процентов и не применять ее для достижения финансовой независимости — это просто безответственное невежество.

• Для сложных процентов важны только три фактора: время, процентная ставка и применение.

• Чем раньше Вы начинаете вложения, тем меньшее напряжение от Вас потребуется.

• Если процентная ставка вырастет втрое, Вы получите почти в 30 раз больше прибыли!

• Если Вы не заставляете капитал и инвестиции работать на себя, тогда капитализм проходит мимо Вас.

• Деньги зарезервированы для тех, кто знает и соблюдает их законы.

• Капитализм поддерживает богатых и отнимает у тех, кто игнорирует его закономерности, даже то, что у них есть.

• Пришло время сделать «капитализм для немногих» доступным каждому. Вы можете внести в это свой вклад, добившись личного благосостояния и став примером для других.

Глава 10 Акции — путь, чтобы выращивать деньги

Немцы являются чемпионами мира в экономии. Но в настоящих, прибыльных инвестициях они, напротив, занимают самое последнее место...

Франц Рапф, «Все об акциях»^[24]

У большинства людей совершенно ошибочное представление об акциях. Я хочу показать, что нельзя пройти мимо акций, если Вы хотите в возможно короткий срок стать состоятельными. Для этого Вы должны понять несколько основных правил и распознавать общие взаимосвязи. Кроме того, я хотел бы сделать понятнее для Вас акции и биржу с тем, чтобы Вы доверяли их закономерностям.

Акции — выгодное и надежное вложение денег. Правда, в отдаленных районах Германии об этом еще не говорят. У нас циркулируют самые странные мифы, полуправда и ложь об акциях. По приблизительным оценкам, в Германии акциями владеет менее 5 процентов людей. В США — гораздо больше.

Наступит время, когда мы изменим наше отношение к инвестициям. Немцы — единственные в мире, кто держит на сберегательных книжках более 30 процентов своих денег. Среднестатистический немец держит свои сбережения большей частью на сберегательной книжке, далее — в договорах о накоплении денег на строительство и о страховании жизни (все три не отличаются сверхприбылями). Кроме того, в среднем у него 20000 марок потребительских долгов. Кто может стать состоятельным в такой ситуации? Уж конечно, кто угодно, но только не «вкладчик».

С другой стороны, вложения в акции делаются очень по-дилетантски. Не соблюдаются никакие разумные правила. Как игрок в рулетку ставит на цвет, так немец ставит на акцию.

Основные правила

Андре Костолани^[25] говорит, что 90 процентов биржевых игроков не владеют теорией и полагаются исключительно на эмоции, не располагая никакой стратегией.

Рассмотрим пример Тони Цоккера^[26]. Он получил от коллеги по работе «квалифицированный» совет покупать акции ТТТ. Итак, Тони Цоккер ставит на ТТТ и покупает акций на 5000 марок. Плохо только то, что у него как раз нет свободных денег. Итак, он занимает деньги, потому что не хочет позволить ускользнуть от себя «верной прибыли». Он покупает 100 акций по 50 марок за штуку.

Вопреки ожиданиям, акции ТТТ падают. Тони Цоккер глубоко разочарован в акциях и потерял веру в них. К сожалению, курс ТТТ еще немного снижается. Внезапно Тони вспоминает о том, что при вложении денег ему всегда не везло. Ему так не везет, что «это, конечно, должно негативно влиять на курс даже самых хороших акций». Наверное, он доведет всю фирму до банкротства, если и далее будет держать ее акции.

Тогда г-н Цоккер начинает внимательно читать газеты. «Курс и не может расти, — устанавливает он после своих «научных» исследований, — в конце концов, специалисты же говорят о спаде».

Чтобы ограничить ущерб, он очень быстро продает свои акции. Он спасает то, что еще можно спасти, и продает акции ТТТ по 37 марок за штуку. Итак, он потерял 1 300 марок, прежде чем акции снова начали расти. Потом он растрачивает 3700 марок, вырученных от продажи акций. Но кредит остается, и он еще долго его выплачивает. И Тони клянется себе никогда больше не покупать акций. Ему просто не везет. До тех пор, пока он через несколько лет не получит абсолютно верный совет от кого-то, кто действительно должен знать это...

Такой подход недопустим. Для работы с акциями есть несколько важных правил, которые Вы найдете в этой главе. Но сначала еще один пример — позитивный.

Возьмем Клауса Клевера^[27]. Он тоже слышит, что ТТТ идет на подъем. Он знает, что никогда нельзя покупать, если покупают все. Поэтому он выжидает и исследует тем временем положение фирмы. При этом он полагается на свой здравый смысл и оценивает информацию. По его мнению, эти акции в долгосрочной перспективе будут расти. Итак, он следит за ними. Когда они падают до 37 марок, он покупает 50 акций. Он мог бы купить больше, но хочет, чтобы у него были свободные деньги, чтобы докупить акции, если они будут падать и дальше. И действительно, в течение следующих семи месяцев акции падают до 28 марок.

Клаус Клевер покупает еще 50 акций. Теперь они начинают расти, но медленно. Клевера это