Дети и деньги. Книга для родителей из страны, в которой научились эффективно управлять финансами

тогда приходится звать на помощь всю семью и детей, чтобы решить вдруг возникшие финансовые проблемы.

Лучший способ справиться с этими обстоятельствами – быть готовым к ним заранее. И это возможно.

Подготовка

Первый шаг для подготовки к чрезвычайной финансовой ситуации – создание солидного резервного фонда. Его величина должна равняться вашему шестимесячному доходу. Если вы одиноки или в семье только один кормилец, то можно увеличить фонд вдвое. Это поможет восстановиться после чрезвычайной ситуации. Когда надо решить такие проблемы, как потеря работы, болезнь или что-то еще, влияющее на доход, хорошо бы иметь деньги.

Во-вторых, у обоих супругов должна быть надежная страховка. Страхование жизни должно обеспечить деньгами на жизнь (одного из супругов) после смерти другого. Если у вас есть дети, то в этом случае вы должны получить столько, чтобы содержать их вплоть до окончания школы и оплатить обучение в колледже. Страховка просто обязательна, если вы стали родителями.

В-третьих, необходим хороший медицинский полис, покрывающий и послеоперационный уход, и лечение тяжелых болезней. Многие играют с огнем, пренебрегая такой страховкой, потому что хорошо себя чувствуют и якобы в ней не нуждаются. Однако стоимость медицинского обслуживания быстро растет, и всего лишь одна серьезная болезнь или несчастный случай может загнать вас в глубокую долговую яму.

Кроме того, нужно заручиться ипотечной страховкой. Если вы не выплатили большую часть кредита за дом, то потеря работы, болезнь или смерть серьезно ударят по остальным членам семьи.

Это случается только с другими

Как много людей думают, что несчастье случается только с другими! Но давайте взглянем на статистику:

• У каждого человека вероятность получить до 65 лет заболевание, которое оторвет его от работы на 90 и более дней, равна 80 процентам[17].

• Вероятность умереть от тяжелой болезни, например, рака, сердечного приступа и пневмонии равна 90 процентам[18].

• Весьма вероятно, что вы один, два, три раза потеряете работу. Поиск новой работы может занять у вас от трех до двенадцати месяцев, или даже более – в зависимости от вашего возраста[19].

Когда случается непредвиденное

Вы можете запланировать непредвиденные обстоятельства, но невозможно полностью подготовиться, когда это произойдет на самом деле. Что делать в таком случае?

• Подведите итоги. Начните подсчет финансов. Рассчитайте ежемесячные расходы и постройте бюджет на этот случай, чтобы понимать, как долго ваши сбережения смогут удерживать вас на плаву. Если вы разумно застраховались, то сможете использовать этот источник денег. А если создали резервный фонд, то можете его активировать.

• Пусть вам помогает семья. Дети не обязаны понимать детали ваших неприятностей – потерю работы или болезнь, но обязаны понимать важность экономии. Не пытайтесь избавить детей от обсуждения финансов или вашего состояния здоровья. Совместные усилия всей семьи просто необходимы. Вы можете объяснить, что теперь надо обходиться простыми вещами, сократить какие-то расходы. Постройте графики посещения вас в больнице для всех членов семьи.

• Не трогайте свои пенсионные накопления. Никогда не следует расхищать свои собственные пенсионные счета. Эти деньги нужны, чтобы тратить их в старости. Если израсходовать эти деньги раньше времени, то вернуть их удастся, только если взять кредит, но тогда появляется еще один ежемесячный платеж.

Смерть

Благодаря улучшению здравоохранения и качественному питанию многие доживают сейчас до весьма преклонного возраста. Однако такая статистика заставляет неправильно думать, что нас не станет тогда, когда у наших детей будет все необходимое. Но если вы не правы? Вы когда-нибудь задумывались о своей преждевременной кончине, и что в этом случае будут делать ваши дети?

Исследования показывают, что один из 29 детей в возрасте от пяти до шестнадцати лет пережил смерть одного из родителей или брата/сестры[20]. Это означает, что некоторые школьные друзья вашего ребенка уже страдают от потери близкого человека. Можно представить себе, как переживают это взрослые, но как понять, что чувствуют при этом дети? Глубокая скорбь остается не на неделю после похорон, а на месяцы и годы.

Поговорите с детьми о смерти

Дети должны знать правду о смерти. Рассказ, что «папа уехал в длительное путешествие», их напугает и смутит. Они решат, что папа ушел от мамы и бросил своих детей.

Вместо этого скажите простую фразу: «Папа умер, и мы верим, что он на небесах. Это прекрасное место, но я буду сильно по нему скучать. Я бы тоже мечтала, чтобы он вернулся к нам, но это невозможно». Помогите детям выразить свою скорбь по поводу утраты. Пусть они видят, как вы плачете. Это совершенно нормально.

Дети хотят понять, что произошло, и им можно помочь. Расскажите о своей болезни и объясните им, чего стоит ожидать от лечения, даже если это такое серьезное и смертельно опасное заболевание, как рак или лейкемия. Если произошел несчастный случай, то пусть они знают, что именно произошло и как вас будут лечить. Чем больше они подготовлены, тем лучше они контролируют свои чувства.

Говорит Кеон

Когда в конце 2014 года умер мой отец, у Сары был самый разгар подготовки к выпускным экзаменам в Университете штата Аризона. Она была очень близка с дедушкой, и я боялся рассказать ей об этом. Конечно, я хотел сказать все Саре, только после экзаменов. Но жена настояла, чтобы мы это сделали сразу же. Сара восприняла все очень плохо и начала пропускать занятия. Мы созванивались по нескольку раз в день, и я объяснил ей все в мельчайших подробностях. Мы решили, что когда Сара приедет летом в Сингапур, мы помянем ее дедушку. Будем часто посещать колумбарий, просматривать наши любимые фотографии и делиться воспоминаниями.

Мне было уже много лет, и я был очень опечален, что же говорить о ребенке. Но «защита» Сары от страшного известия тоже была бы неудачной идеей.

Не все дети воспринимают смерть одинаково

Дети уникальны в своем понимании смерти. Это зависит от их возраста и близости к покойному.

• Дошкольники видят, что взрослые опечалены, но они совершенно не понимают смысла смерти. Они считают смерть обратимым явлением и думают, что мама проснется после долгого сна.

• В возрасте около десяти лет дети начинают понимать, что смерть – это конец жизни и она необратима. Они уже осознают, что если огромный самолет потерпит катастрофу, то все люди погибнут.

• Большинство подростков полностью понимают значение смерти. Они особенно подвержены риску во время полового созревания, когда возникают проблемы переходного возраста. Хорошо, если у них есть семья и друзья, которым они могут все откровенно рассказать. Будьте бдительны, когда подростки кажутся подавленными и замыкаются в себе. Если такое состояние длится долго, то нужно обратить на них особое внимание и в семье, и в школе. Вот как ребенок