В-пятых, наглядной иллюстрацией процесса глобализации является экспансия на территорию США множества банков из разных стран мира. Исторически деятельность иностранных банков на территории США регулировалась отдельными штатами, а федеральное право в этой сфере вообще отсутствовало. Ряд штатов ограничивали деятельность иностранных банков, но такие крупные штаты, как Калифорния, Нью-Йорк и Иллинойс сформировали толерантное по отношению к иностранным банкам законодательство. Это привело к парадоксальной ситуации, когда иностранные банки пользовались в США даже большими правами, чем местные американские банки, зарегулированные на федеральном уровне. Таким образом, США не только не ограничивали доступ иностранных банков, но фактически поощряли их активность. Лишь в 1978 г. Конгресс США принял закон о Международной банковской деятельности (International Banking Act). Этот федеральный закон не вводил каких-либо специальных ограничений на деятельность иностранных банков, но уравнял их в правах с местными банками.
Среди 60 стран, имеющих своих банковских представителей в США, очевидно, выделяется группа стран-лидеров. Всего лишь пять стран, возглавляющих этот список, концентрируют более 70 % всех иностранных активов, а на первые десять приходится уже более 90 % активов всех иностранных банковских учреждений, расположенных в США (2005 г.). В число стран, представляющих собой наиболее весомую часть иностранного банковского присутствия в США, входят Германия, Франция, Нидерланды, Великобритания, Канада и Япония. На каждую из этих стран приходится более 10 % суммарных активов всех иностранных банков, размещенных на территории США.
При сравнении географии деятельности иностранных банков в США и географии деятельности собственно американских банков можно обнаружить как сходства, так и различия. Главным банковским центром США в обоих случаях является Нью-Йорк. Он объединяет функции национального и глобального банковского центров. Помимо демографических и макроэкономических факторов здесь проявляют себя факторы исторической инерции, выгодного географического положения, наличия соответствующей инфраструктуры, наработанных личных связей руководителей различных банков и других организаций, – как финансовых, так и нефинансовых.
В-шестых, разразившейся в 2007–2009 гг. серьезный кризис вызвал новые существенные изменения в банковской системе США и ее государственном регулировании. Ряд финансовых институтов был или закрыт, или временно национализирован, множество институтов были спасены только с помощью выкупа государством их проблемных активов. Осуществляется сверхмягкая денежно-кредитная политика ФРС (низкие процентные ставки, т. н. «количественное смягчение»). Следует отметить такое следствие подобной политики как «надувание спекулятивных пузырей» на фондовых и сырьевых рынках по всему миру. Прекращение «количественного смягчения», «удорожание денег» неизбежно приведут к «сдуванию» таких «пузырей». В свою очередь это вызовет самые серьезные социально-экономические и политические последствия, прежде всего, за пределами США. Непонимание или игнорирование данной проблемы только усугубит возможные кризисы.
Произошло ожидаемое «закручивание гаек» в области государственного регулирования финансовой и особенно банковской деятельности. Были увеличены государственные гарантии вкладчикам банков. Продолжается размывание специализированной банковской культуры США. Скорее всего, ближайшее будущее за универсальными финансовыми холдингами, включающими в себя несколько автономных специализированных учреждений. Ядром финансовых холдингов станут коммерческие банки, активно привлекающие вклады населения. Таким образом, финансовая деятельность в США стала более «классической» и «зарегулированной». Тем не менее, без этих болезненных процедур быстрое преодоление кризиса едва ли было возможно.
Наконец, финансовый кризис «нулевых» обозначил и несколько фундаментальных проблем, которые еще ждут своего решения. Прежде всего, это проблема сверхкрупных финансовых институтов, возможное обрушение которых может оказаться опасным даже для мировой экономики. Еще одна фундаментальная проблема, отчасти связанная с первой – это быстро нарастающая глобализация финансовой системы. Этот процесс вступает в противоречие с государственным регулированием финансово-банковской деятельности, по-прежнему действующим преимущественно на уровне отдельных стран. В свою очередь это противоречие является частным случаем более широкого противоречия между постепенно глобализирующейся экономикой и политической раздробленностью современного мира. Обозначенные проблемы пока не имеют очевидного решения и могут стать источником серьезных финансовых, социально-экономических и политических кризисов в будущем.
Литература и другие информационные источники
1. Банковское дело. Англо-русский толковый словарь. М.: Олма-пресс, 2005.
2. Лузанов А. Н. Американская география денег. // Национальный банковский журнал. 2007. № 8.
3. Лузанов А. Н. Географические аспекты банковских кризисов в России и США. // Вопросы экономической и политической географии зарубежных стран. Вып. 16. 2006.
4. Лузанов А. Н. География банковской деятельности. М.: Макс-пресс. 2002.
5. Лузанов А. Н. География банковской системы США: миф или реальность? // Вопросы экономической и политической географии зарубежных стран. Вып. 18. 2009.
6. Лузанов А. Н. На Уолл-стрит большие перемены. // Национальный банковский журнал. 2008. № 11.
7. Лузанов А. Н. Скромный конкурент из Айовы. // Национальный банковский журнал. 2008. № 8.
8. Лузанов А. Н., Прусс Е.А. Иностранные банки в США: географический аспект. // Банковское дело. 2008. № 8.
9. Пассейк Ж. Г., Поллард А. М., Эллис К. Х. Банковское право США. М.: Прогресс. 1992.
10. Смирнягин Л. В. Районы США: портрет современной Америки. М.: Мысль. 1989.
11. Alan S. Blinder. It’s Broke, Let’s Fix It: Rethinking Financial Regulation. // International Journal of Central Banking. December 2010.
12. DeYoung R., Klier T., McMillen D. The Changing Geography of the U. S. Banking Industry. // The Industrial Geographer. 2004. Vol. 2, Issue 1.
13. Discount Rates. Сайт ФРС США: www.federalreserve. gov.
14. FDIC Quarterly Banking Profile. 2005–2010. Сайт Федеральной корпорации страхования вкладов США: www.fdic.gov.
15. Federal Reserve Act. Сайт ФРС США: www. federalreserve.gov.
16. Gross Domestic Product (USA). Сайт Бюро экономического анализа США: www.bea.gov.
17. Historical Statistics on Banking 1934–2005. Сайт Федеральной корпорации страхования вкладов США: www.fdic.gov.
18. History of BBVA. Сайт банковской группы BBVA: www.bbva.com
19. Insured U. S.-chartered commercial banks that have consolidated assets of $300 million or more ranked by consolidated assets as of December 31, 2005. Сайт Федеральной корпорации страхования вкладов США: www.fdic.gov.
20. Money and the Space Economy. / R. Martin (ed.). London, Wiley. 1999.
21. Number of FDIC–Insured Institutions as of June 30, 1994–2005. Сайт Федеральной корпорации страхования вкладов США: www.fdic.gov.
22. Number of Interstate Branches Operated by FDIC–Insured Commercial Banks 1994–2005. Сайт Федеральной корпорации страхования вкладов США: www.fdic.gov.
23. Number of Offices of FDIC–Insured Depository Institutions, Grouped According to Class of Institution, State, and Type of Office, December 31, 2005. Сайт Федеральной корпорации страхования вкладов США: www.fdic.gov.
24. Number of Offices of FDIC–Insured Institutions as of June 30, 1994–2005. Сайт Федеральной корпорации страхования вкладов США: www.fdic.gov.
25. Pike A., Pollard J. Economic Geographies of Financialization. // Economic Geography. 2010. № 86.
26. Share Data for U. S. Offices of Foreign Banking Organizations. Cайт ФРС США: www.federalreserve. gov.
27. Statistical Abstract of the United States. 2006. Сайт Бюро переписей США: www.census.gov.
28. Statistical Abstract of the United States 1928, 1935. Washington, D.C. 1928, 1935.
29. Structure Data for the U. S. Offices of Foreign Banking Organizations. Cайт ФРС США: www.federalreserve. gov.
30. The Federal Reserve System: Purposes and Functions. 9th. Edition. Cайт ФРС США: www.federalreserve.gov.
31. Top 50
