Финтех

Янош Барберис, Сюзан Чишти

Финтех: Путеводитель по новейшим финансовым технологиям

Редакция выражает благодарность за помощь в подготовке издания Микаэлу Горскому

Научные и литературные редакторы К. С. Ахметов, А. И. Козлов, О. М. Солдатов, Ю. П. Леонова

Рецензент Н. И. Горчакова

Руководитель проекта М. Султанова

Арт-директор Л. Беншуша

Дизайнер М. Грошева

Корректор И. Астапкина

Компьютерная верстка М. Поташкин

© 2016 Susanne Chishti and Janos Barberis

Публикуется с разрешения издательства John Wiley & Sons Ltd. при содействии Агентства Александра Корженевского

© Издание на русском языке, перевод, оформление. ООО «Интеллектуальная Литература», 2017

Все права защищены. Произведение предназначено исключительно для частного использования. Никакая часть электронного экземпляра данной книги не может быть воспроизведена в какой бы то ни было форме и какими бы то ни было средствами, включая размещение в сети Интернет и в корпоративных сетях, для публичного или коллективного использования без письменного разрешения владельца авторских прав. За нарушение авторских прав законодательством предусмотрена выплата компенсации правообладателя в размере до 5 млн. рублей (ст. 49 ЗОАП), а также уголовная ответственность в виде лишения свободы на срок до 6 лет (ст. 146 УК РФ).

* * *

Многие из нас сталкивались с инвестициями на раннем этапе, знакомы с такими понятиями, как «подрывные инновации», и слышали об отрасли финансовых технологий, но понять природу этого «зверя» способны немногие. Мир финансовых услуг причудлив и сложен. Он основан на пересечении различных векторов: финансового регулирования рисков, контроля денежных средств, психологических особенностей поведения при обращении с капиталом. Данное пособие по финтеху предлагает свежий взгляд на проблему и освещает опыт, который принесет пользу как новичкам, так и экспертам.

Паскаль Бувье, специалист по венчурному финансированию Santander InnoVentures

Первый раз за все существование финтех-экосистемы пособие стало результатом коллективной деятельности финансового сообщества. Эта книга принесет пользу тем, кто хочет понять, каким образом финансовые технологии могут поменять всю отрасль финансовых услуг. Книга охватывает и описывает подрывные силы, задействованные в финансовом процессе. Финтех-стартапы по всему миру глубоко влияют на то, как будет происходить оказание услуг для юридических и физических лиц в будущем. Здесь собраны уникальные сведения и перспективные идеи, призванные помочь начинающим и опытным финансистам.

Тодд Руперт, экс-генеральный директор и президент T. Rowe Price Global Investment Services, серийный финтех-инвестор и консультант

Иногда книга может объяснить, почему изменился мир, но почти никогда, как изменится мир в будущем. Эта книга – одно из редких изданий, затрагивающих фундаментальные изменения в повседневной жизни людей. Книга описывает мир, в котором мощные финансовые технологии и предпринимательские идеи уменьшают могущество центральных банковских учреждений и передают управление в руки локальных сообществ. Книга дает понять, почему Лондон стал Меккой для инноваций в области финансово-платежных технологий. От нее будет непросто оторваться.

Тони Крэддок, генеральный директор Emerging Payments Association

Наконец понятие «финтех» вошло в обиход обычного человека, и о надвигающейся революции теперь известно не только нам, банковским и финансовым гикам. Эта книга – идеальный экспресс-курс по финтеху и всемирному инновационному буму. Глубина и разнообразие собранных здесь мнений поистине поражает; этот феноменальный труд быстро введет вас в курс дела.

Рой Вэлла, эксперт в области финтеха, публичный спикер и управляющий директор Vella Ventures Ltd

Это просто фантастика, что финтех-сообщество составило книгу для финтех-сообщества. Для начинающих финтех-аналитиков это бесценный клад.

Найджел Вердолн, основатель Currency Cloud, партнер Digital Change

Финтех вошел в жизнь каждого из нас, это перспективная комбинация человека, технологии и денег, его многочисленные возможности актуальны для всех и доступны каждому. Сюзан удалось составить визуальную картину возможностей и адаптировать ее для читателя. Эту книгу обязательно должны прочесть инноваторы, креативщики и банковские служащие.

Деррик Вайт, директор по глобальному развитию Customer Solutions, BBVA

Финтех форматирует финансовый опыт миллиона компаний и их сотрудников по всему миру. Он способен кардинально изменить наше представление о том, как будет выглядеть рынок финансовых услуг завтра. Мы активно развиваем Интернет ценностей, способный улучшить мир вокруг нас, как это уже сделал классический Интернет. Эта книга отражает уникальность экосистемы финтеха, а также содержит яркие комментарии целеустремленных предпринимателей относительно грядущих изменений.

Крис Ларсен, сооснователь и генеральный директор Ripple

В мире мало книг, способных передать то, как сильно Интернет меняет финансовый мир. Эта книга – одна из них, она охватила взгляды основных ключевых строителей Интернета ценностей (ValueWeb). Книга принесет ощутимую пользу тем, кто хочет узнать больше о следующем поколении банкинга, страхования и финансов.

Крис Скиннер, автор книги ValueWeb и председатель Financial Services Club

В течение следующего десятилетия понятие банкинга перевернется с ног на голову: кирпичи и строительный раствор уступят место мобильным приложениям, искусственному интеллекту и децентрализованным бухгалтерским книгам. Книга вышла в идеальное время, когда операторы, стартапы и инвесторы пытаются осознать, что принесет будущее, поскольку вероятность успеха или промаха весьма велика.

Грег Роджерс, исполнительный директор Techstars

Книга «Финтех» – отличная платформа, чтобы выслушать самые разнообразные мнения. Значимые инновационные изменения возможны только при условии слаженных действий внутри экосистемы. Книга дает читателю возможность самому почувствовать экосистему.

Лиз Ламли, директор по развитию глобальной экосистемы Startupbootcamp FinTech и InsurTech

Данное руководство действительно незаменимо при попытке ощутить динамику и подрывную мощь финтех-революции. Книга заставляет думать, предлагая пищу для размышлений. Масштабы явления впечатляют и приводят в ужас! В любом случае мир, который вы знаете, изменится до неузнаваемости.

Д-р Луиза Бомонт, руководитель по связям с общественностью и маркетингу GLI Finance Limited

Лондон твердо зарекомендовал себя как глобальный локомотив финтех-индустрии. Являясь международным финансовым центром и быстрорастущим технологическим узлом Европы, Лондон стал авансценой последних разработок в области финансовых технологий. Изменились методы управления финансами; государство, бизнес и потребитель активно используют новые технологии. Лондон – это также город с большим творческим потенциалом, место, где подрывные технологии встречают на ура. Эти факторы приведут к тому, что Лондон станет мировой столицей финтеха. Очень важно продолжать стимулировать сектор, попутно распространяя информацию о новых достижениях. Книга по финтеху не только знакомит с опытом ведущих лондонских экспертов, но и освещает все аспекты, которые превращают Лондон в настоящий рай для финтех-компаний.

Дэвид Слейтер, директор по международной торговле и инвестициям London & Partners

Со многими из тех, кто принимал участие в создании этой книги, мы знакомы с первых дней становления финтеха еще в далеком 2008 г. На фоне сегодняшней шумихи, в которой сплелись правда и вымысел, отрадно наблюдать такой источник стоящих мыслей и мнений о технологии, которая символизирует ключевой сдвиг в мире финансовых услуг.

Маттео Рицци, финтех-инвестор и соучредитель FinTechStage

FinTech Circle являются передовыми разработчиками инноваций в сфере финтеха, их многоуровневая открытая стратегия сотрудничества подробно описана на страницах этой книги. Авторы предлагают уникальный взгляд на ключевые тенденции в отношениях между участниками экосистемы: предпринимателями, инвесторами и поставщиками услуг, связанными воедино динамикой процесса. Привлечение широкого круга специалистов ведет к беспрецедентному осмыслению финтех-индустрии и делает книгу особенно интересной для читателей.

Аксель Кустер, партнер-основатель The Hub Exchange

Книга «Финтех» даст важный импульс тем, кто интересуется