По мнению одного из сотрудников правоохранительных органов, «...по паспортам доверчивых граждан регистрируют краденые машины и фирмы-однодневки, оформляют сомнительные сделки. И, как правило, хозяин паспорта узнает об этом спустя полгода или год, а то и больше, когда его начинают одолевать налоговые органы или кто-то еще».
Стаж работы заемщика (созаемщика) на последнем месте работы должен составлять не менее 4 мес, а общий стаж работы – не менее 1 года.
Бытовая техника в кредит
Уже несколько лет крупные магазины бытовой техники предлагают населению такую услугу, как покупка техники в кредит. С одной стороны, это очень удобно – не нужно иметь при себе всю сумму, чтобы купить понравившуюся вещь, можно приобрести сразу несколько вещей, взяв на все кредит и т. д. С другой стороны, вместе с этим существует и много негативных последствий, которые может повлечь за собой подобный вид кредитования.
Условия выдачи кредита
Существуют следующие этапы выдачи кредита на покупку бытовых приборов:
? покупатель определяется с покупкой и заполняет в магазине анкету банка, с которым тот сотрудничает;
? в течение нескольких минут банк принимает кредитное решение и сообщает покупателю размер возможного кредита;
? клиент выбирает подходящий именно для него срок погашения кредита – 3, 6, 9, 12, 15, 18 или 24 мес;
? покупатель и менеджер магазина составляют договор;
? клиент вносит в кассу магазина первоначальный взнос и с этого момента уже может пользоваться покупкой.
В России зафиксирован настоящий всплеск потребительского кредитования. По некоторым данным, в стране ежегодно заключается более 400 тыс. кредитных договоров. Кроме того, каждый пятый россиянин хотя бы раз в жизни брал кредит в банке.
После этого основной задачей покупателя является своевременное погашение долга. Для этого банк переводит на счет магазина оставшуюся часть стоимости покупки и направляет клиенту по почте график предстоящих выплат по кредиту. Кредит обычно погашается равными долями.
Обычно кредит предоставляется в рублях и клиент обязан погашать долг только рублями.
Кредитная ставка фиксируется в день совершения покупки и впоследствии уже не может измениться. При этом колебания курса доллара или изменение цены на соответствующую модель уже не повлияют на размер возвращаемых клиентом сумм.
Чтобы взять кредит на покупку бытовой техники, покупатель должен достигнуть возраста 23 лет, при этом он не должен быть старше 65 лет.
Покупатель должен являться гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию по месту жительства в соответствующем регионе.
Обычно процент по кредиту и комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляют около 13–14% от стоимости товара.
Большинство банков предоставляет кредит на покупку бытовой техники в размере до 300 тыс. рублей.
Первоначальный взнос составляет от 10% стоимости товара. Некоторые магазины предлагают покупателям купить в них бытовую технику без первоначального взноса.
Минимальный срок рассмотрения заявки на кредитование составляет 30 мин.
Многие банки при оформлении договора кредита на бытовую технику выдают своим клиентам кредитные карты с ограниченным сроком действия, чаще всего на 1 год. После погашения кредита клиент имеет право пользоваться этой картой и дальше, продлив срок ее действия.
Необходимые документы
Чтобы оформить кредит на покупку бытовой техники, покупатель должен предоставить следующие документы:
? паспорт;
? загранпаспорт;
? водительское удостоверение;
? свидетельство о присвоении ИНН;
? пенсионное страховое свидетельство;
? военный билет.
При этом обязательными документами являются паспорт и любой другой из перечисленных на выбор.
Негативные последствия
Основной опасностью для людей, пользующихся кредитом для покупки бытовой техники, является невозможность вовремя остановиться. Взяв кредит, например, на покупку сотового телефона, человек должен выплачивать в месяц всего 200–500 рублей. Убедившись в удобстве таких платежей, он, не расплатившись с предыдущим, берет следующий и т. д.
На Западе практически все люди живут в долг. В кредит там берется все – начиная от суммы на получение образования и заканчивая домом. В России многие люди еще настороженно относятся в подобному образу жизни, тем не менее кредитование постепенно становится все более популярным.
В результате человек должен ежемесячно выплачивать уже несколько тысяч. В результате подобные кредиты становятся непосильной ношей для человека со средним или небольшим доходом.
Кроме того, перед тем как взять несколько кредитов, необходимо учитывать также и неожиданные срочные расходы.
Не следует рассчитывать свой бюджет с точностью до копейки. Так называемая сумма на черный день должна быть всегда. В противном случае кредит на покупку бытовой техники, созданный для удобства покупателя, превращается в один из способов его разорения.
В последнее время многие магазины бытовой техники завлекают покупателей следующей надписью: «Кредит под 0% годовых». Доверчивый покупатель, не разобравшись в условиях подобного кредитования, оформляет договор. Через некоторое время он с недоумением понимает, что выплаченная им сумма намного превышает стоимость товара. Дело в том, что подобная рекламная акция означает, что годовые проценты с покупки не берет с покупателя именно магазин, в то время как банк предоставляет кредит по своим ставкам. В результате покупатель все равно переплачивает, а кому – банку или магазину – ему уже, как правило, все равно.
Необходимо еще раз напомнить, какие бы выгодные условия ни предлагали банк или магазин, всегда нужно внимательно читать договор, который предстоит подписать. Отговорки, что сначала предлагали одно, а на деле вышло другое, не примет ни один суд. Тем более что подпись клиента стоит под определенными условиями договора.
Кредит на неотложные нужды
Практически все российские банки предоставляют своим клиентам такой вид кредитования, как кредит на неотложные нужды. Как правило, сумма, которую заемщик может получить в качестве такого кредита, сравнительно небольшая. Кредит на неотложные нужды не требует обеспечения.
Объектом кредита на неотложные нужды может являться практически все – начиная от приобретаемого имущества и заканчивая ремонтом квартиры или путевкой.
Кредит на неотложные нужды в России является одним из самых распространенных видов кредитования. Этот вид кредита считается для банков самым рискованным, так как он не обеспечен ликвидным залогом.
Некоторые банки могут снизить процентные ставки, если заемщик предоставит документы, подтверждающие, что у него есть какая-нибудь собственность.
