Руководство богатого папы по инвестированию

Вот еще интересные идеи, высказанные О'Шонесси:

1. Большинство инвесторов предпочитают личный опыт простым основополагающим фактам или базовым ставкам.

2. Большинство инвесторов предпочитают сложные формулы простым. По-видимому, работает идея, что, если формула не сложная и не трудная, она не может быть хорошей.

3. Простота — вот лучшее правило инвестирования. О'Шонесси утверждает, что, вместо того чтобы упрощать, 'мы все усложняем, следуем за толпой, увлекаемся всей этой шумихой вокруг акций, позволяем нашим эмоциям диктовать решения, покупаем и продаем, следуя подсказкам и догадкам, и подходим к каждой инвестиции как к отдельно взятой, не основываясь на последовательности или стратегии'.

4. Он также утверждает, что профессиональные инвесторы из крупных инвестиционных фондов склонны делать те же ошибки, что и средние. О'Шонесси пишет: 'Инвесторы из крупных инвестиционных учреждений говорят, что они принимают решения объективно и неэмоционально, но это не так'. Вот цитата из книги 'Богатство и глупость': 'Хотя столы инвесторов из инвестиционных учреждений завалены подробными аналитическими отчетами, большинство руководителей пенсионных фондов берут на работу новых менеджеров, основываясь на внутренних симпатиях, и держат на работе менеджеров с устойчиво плохими показателями работы просто потому, что у них с ними хорошие личные отношения'.

5. 'Путь к достижению инвестиционного успеха заключается в изучении долгосрочных результатов и поиске стратегии или стратегий, в которых есть смысл'. Он также утверждает: 'Мы должны смотреть на то, как хорошо работают стратегии, а не акции'.

6. История повторяется. И все же люди хотят верить, что на этот раз все будет иначе. О'Шонесси пишет: 'Люди хотят верить, что настоящее отличается от прошлого. Рынки сейчас компьютеризованны, доминируют торговцы крупными пакетами акций, индивидуальных инвесторов больше нет, а на их месте сидят финансовые менеджеры, управляющие огромными инвестиционными фондами, в которые они отдали свои деньги. Некоторые люди думают, что эти хозяева денег принимают решения иначе, и полагают, что стратегия, отработанная в 50-х и 60-х годах, не сработает в будущем'.

Но мало что изменилось с того времени, как Исаак Ньютон, воистину великий человек, потерял состояние в афере с 'Компанией Южных морей' в 1720 г. Ньютон сокрушался, что может 'рассчитать движение небесных тел, но не безумие людей'.

7. О'Шонесси не говорит, что нужно инвестировать непременно в компании списка S&P 500. Он просто использовал этот пример для сравнения живых интуитивных инвесторов с механической формулой. Далее он говорит, что инвестирование в S&P 500 не обязательно является формулой, дающей наилучший результат, хотя это и хорошая формула. Он поясняет, что в течение последних пяти—десяти лет акции крупного бизнеса имели самые лучшие показатели. Тем не менее, если взять данные за последние 46 лет, именно акции малого бизнеса — компании с капитализацией менее 25 миллионов долларов — принесли инвесторам больше всего денег.

Урок состоял в том, что чем дольше период времени, для которого у вас есть данные, тем лучше ваши суждения. Он выбрал формулу, которая дает лучший результат на длинных отрезках времени.

Богатый папа имел схожую точку зрения. Вот почему его формула — строить различного рода бизнес, чтобы он покупал ему недвижимость и бумажные активы. Эта формула была формулой-победительницей для создания богатства по меньшей мере в течение 200 лет. Богатый папа говорил: 'Формула, которую я использую и которой обучаю тебя, — это формула, создававшая богатейших людей в течение долгого периода времени'.

Многие люди считают, что индейцы, продавшие остров Манхэттен Питеру Минуиту из Голландской Вест-Индской компании за 24 доллара в бусинках и безделушках, заключили плохую сделку. Но если бы индейцы инвестировали эти деньги с 8-процентным годовым доходом, то они стоили бы сегодня более 27 триллионов долларов. Они смогли бы выкупить обратно Манхэттен, и у них еще осталось бы много денег. Проблема была не в количестве денег, а в отсутствии плана. 8. 'Существует огромная пропасть между тем, что, по нашему мнению, должно работать, и тем, что на самом деле работает'.

Найдите формулу, которая работает, и следуйте ей

Итак, простой совет, который дал мне богатый папа много лет назад, гласил: 'Найди формулу, которая сделает тебя богатым, и следуй ей'. Меня часто раздражает, когда люди подходят ко мне и начинают рассказывать, как они купили акции по 5 долларов, которые выросли в цене до 30 долларов, после чего они их продали. Я раздражаюсь потому, что такого рода истории отвлекают их от собственного плана, от успеха.

Подобные истории о ценных подсказках и быстрых деньгах часто напоминают мне рассказ богатого папы: 'Многие инвесторы похожи на семью, которая отправилась на машине за город. Внезапно впереди них на дороге появляются несколько крупных оленей со здоровенными рогами. Водитель, обычно отец семейства, кричит: «Смотрите, какие большие олени!»[16] Олени инстинктивно бросаются с дороги на пашню, простирающуюся вдоль дороги. Водитель тут же сворачивает с дороги, и начинается бешеная погоня за оленями по всей пашне, а затем по лесу. Машину бросает из стороны в сторону, подбрасывает на ухабах. Семья кричит, умоляя водителя остановиться. Внезапно впереди появляется канава, и машина летит в воду. Мораль такова: вот что случается, когда отвлекаешься от своего простого плана и начинаешь гнаться за большими деньгами'.

Тест на ментальную установку

Мне не нравятся слова 'чтобы делать деньги, нужны деньги'. Не нравятся потому, что помню слова богатого папы:

'Не обязательно быть создателем ракет, чтобы быть богатым. Не обязательно иметь высшее образование, высокооплачиваемую работу или вообще сколько-нибудь денег, чтобы положить чему-то начало. Все, что надо, — это знать, чего хочешь, иметь план и следовать ему'. Другими словами, все, что нужно, — это немного дисциплины. Однако проблема в том, что, когда дело касается денег, дисциплина становится большим дефицитом.

О'Шонесси приводит одну из моих самых любимых цитат. Она принадлежит известному герою мультфильма по имени Пого, который сказал: 'Мы встретили врага, и он — это мы'. Это действительно так в отношении меня. Я пошел бы значительно дальше в финансовом плане, если бы просто слушал богатого папу и следовал формуле.

Итак, вот вопрос на ментальную установку:

Вы готовы искать простую формулу, включить ее в ваш план и следовать ей, пока не достигните своей финансовой цели?

Да___Нет___

Глава 9 Урок инвестора № 7: КАК НАЙТИ ПЛАН, КОТОРЫЙ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ВАМ ПОДХОДИТ?

'Как найти план, который мне подойдет?' — вот вопрос, который мне задают очень часто.

Обычно я отвечаю, что это процесс, состоящий из нескольких этапов:

1. Не спешите. Спокойно подумайте о своей прошлой жизни. Ничего, если на ваши размышления уйдет несколько дней. Пусть на это уйдут даже недели, если понадобится.

2. Спросите себя в эти минуты: 'Чего я хочу от этого дара, имя которому — Моя Жизнь?'

3. В течение какого-то времени ни с кем не говорите, по крайней мере, до тех пор, пока не будете уверены в том, что уже знаете, чего, как вам кажется, вы хотите. Нередко люди, даже подсознательно, хотят навязать вам то, чего они хотят для вас, а не то, чего вы хотите сами. Самые большие убийцы наших глубинных внутренних мечтаний — это наши друзья и члены семьи, которые говорят: 'Не будь дураком', или 'Ты не сможешь этого', или 'А как же я?' Вспомните Билла Гейтса. Ему было 20 с небольшим, когда он начал с 50 тысяч долларов и стал самым богатым человеком в мире, имеющим 90 миллиардов долларов. Он был прав, что не спрашивал у людей о том, что они думают относительно его жизненных возможностей.

4. Посоветуйтесь с финансовым консультантом. Все инвестиционные планы начинаются с финансового плана. Если вам не нравится, что говорит финансовый консультант, найдите другого. Вы ведь