— По той же причине, что и анализировать финансовые отчеты бизнесов и инвестиций в недвижимость. Вы все время повторяли, что хотите, чтобы я думал на языке финансовых отчетов. Теперь я понимаю почему.
— Пока ты учишься в школе, в конце каждой четверти ты получаешь зачетный лист. После окончания школы твоей зачеткой становится твой финансовый отчет. Проблема в том, что, поскольку большинство людей не обучены читать финансовые отчеты и вести личный финансовый отчет, они не имеют представления о своей «успеваемости» после того, как окончили школу. Многие люди имеют оценки «неудовлетворительно» в своих финансовых отчетах, а сами при этом полагают, что преуспевают, потому что у них высокооплачиваемая работа и хороший дом. Если бы я выставлял оценки, то ставил бы «неуд» всякому, кто не является финансово независимым к 45 годам. И не потому, что хочу быть строгим. Я просто хочу, чтобы люди проснулись и, может быть, что-то изменили в своей жизни… До того, как у них закончится их самый важный актив — время.
— Значит, вы снижаете риск тем, что умеете читать финансовые отчеты, — подытожил я. — Человек должен иметь контроль над своим финансовым отчетом, перед тем как начать инвестировать.
— Несомненно, — сказал богатый папа. — Весь этот процесс, о котором я тебе говорил, — это процесс обретения контроля над собой, что, в частности, подразумевает контроль над финансовым отчетом. Многие люди хотят инвестировать потому, что они по уши в долгах. Инвестировать в надежде сделать больше денег для того, чтобы оплатить счета, купить дом побольше или новую машину, — это инвестиционный план дурака. Инвестируют по одной причине — приобрести актив, который конвертирует заработанный доход в пассивный или портфельный доход. Это преобразование одной формы дохода в другую и есть основная цель истинного инвестора. А для того, чтобы делать это, требуется более высокая степень финансовой грамотности, чем просто уметь сбалансировать чековую книжку.
— Так что вас не волнует цена акций или объекта недвижимости. Вас больше волнуют фундаментальные аспекты их функционирования — фундаментальные аспекты, которые вы можете увидеть при помощи финансового отчета?
— Правильно, — подтвердил богатый папа. — Именно поэтому меня расстроила твоя озабоченность ценами на фондовом рынке. Хотя цена и важна, она далеко не самое важное в фундаментальном инвестировании. Цена в большей степени относится к техническому инвестированию, но техническому инвестированию будет посвящен другой урок. Теперь ты понимаешь, почему я заставлял тебя составлять так много личных финансовых отчетов и анализировать инвестиции в бизнес и недвижимость?
Я кивнул:
— Тогда я ненавидел это, но сейчас рад, что вы заставляли меня составлять их в таком количестве. Теперь я замечаю, что думаю и анализирую вещи, используя мысленные фотоснимки моего собственного финансового отчета, и вижу, как то, что я делаю со своими деньгами, влияет на мой финансовый отчет. Раньше я не понимал, что большинство людей не думают на языке подобного рода фотоснимков.
— Ты перевыполняешь план, — заметил богатый папа, — план по обогащению. У меня есть термин для обозначения отчета о доходах и баланса — двух основных отчетов, составляющих финансовый отчет — 'ковер-самолет'.
— Почему 'ковер-самолет'? — спросил я.
— Потому, что они, как по волшебству, уносят тебя за кулисы любого бизнеса, любого объекта недвижимости, любой страны мира. Это очень похоже на то, когда берешь маску для подводного плавания и смотришь в нее под водой. Маска, символизирующая финансовый отчет, позволяет четко видеть все, что происходит под водой. А еще финансовый отчет можно сравнить с рентгеновским зрением супермена. Вместо того чтобы пытаться перепрыгнуть через небоскреб, финансово грамотный человек может видеть через его бетонные стены. Еще я называю эти документы «ковром-самолетом» потому, что они дают тебе свободу видеть и делать огромное количество вещей во многих частях света, не вставая из-за своего письменного стола. Ты можешь инвестировать во многих частях мира или в собственном дворике, с гораздо большим знанием и видением. Повышение моей финансовой грамотности в конечном счете снижает разного рода риск и повышает отдачу от моих инвестиций. Финансовый отчет позволяет мне видеть то, что не в состоянии увидеть средний инвестор. Он также обеспечивает мне контроль над моими собственными финансами и позволяет идти в жизни туда, куда я хочу. Контроль над финансовыми отчетами также позволяет мне управлять сразу многими бизнесами, не находясь при этом в них физически. По-настоящему разбираться в финансовых отчетах — вот один из ключей, необходимых человеку из квадранта С для того, чтобы переместиться в квадрант Б. И поэтому я называю отчет о доходах и баланс 'ковром-самолетом'.
Если мы хотим купить подержанную машину, то, скорее всего, захотим, чтобы ее посмотрел механик с использованием электронной системы диагностики, перед тем как решим, стоит ли она той цены, которую за нее просят. Если мы хотим купить дом, то попросим инженера-строителя пройтись по списку и проверить такие вещи, как состояние фундамента, сантехники, электрооборудования, крыши и т. п., перед тем как его купить. Если мы собираемся жениться, то, скорее всего, захотим узнать, что на самом деле скрывается за хорошеньким личиком, перед тем как решиться провести с его обладательницей всю свою жизнь.
Но когда дело доходит до инвестирования, большинство инвесторов не читают финансовых отчетов компании, в которую они инвестируют. Большинство инвесторов предпочитают инвестировать, следуя 'ценным указаниям', низкой цене или цене, в зависимости от направления рынка. Большинство людей ежегодно проводят техосмотр своей машины, сами проходят ежегодный медосмотр, но при этом большинство не проводят анализа своих финансовых отчетов на предмет ошибок или потенциальных проблем в будущем. Причина в том, что большинство людей оканчивают школу, так и не поняв важности финансового отчета, а уж тем более — не научившись управлять им. Неудивительно, почему так много людей говорят, что инвестирование рискованно. Инвестирование не рискованно. Рискованно быть финансово неграмотным.
Если вы планируете стать богатым за счет инвестирования, необходимым минимальным требованием, по моему мнению, является хорошее практическое знание финансовой отчетности. Это не только повысит ваш фактор надежности, но также позволит вам сделать намного больше денег за более короткий промежуток времени. Причина, по которой я это говорю, заключается в том, что способность читать финансовый отчет позволит вам увидеть инвестиционные возможности, которые средний инвестор пропускает. Он смотрит преимущественно на цену как возможность купить или продать. Искушенный же инвестор натренировал свой разум на то, чтобы видеть, помимо цены, и другие возможности. Он знает, что большинство лучших инвестиционных возможностей невидимы нетренированному глазу.
Богатый папа учил меня, что большую часть денег ты, как инвестор, делаешь за счет того, что являешься финансово грамотным, а также за счет знания внутренних сильных и слабых сторон инвестиции. Он говорил: 'Лучшие инвестиционные возможности находятся там, где есть понимание бухгалтерского учета, налогового законодательства, законодательства в области бизнеса и корпоративного права. И именно в этих невидимых сферах настоящие инвесторы выбирают себе крупнейшие инвестиционные сделки. Вот почему я называю отчет о доходах и баланс «ковром-самолетом»'.
Итак, вот вопрос на ментальную установку:
Если вы планируете стать богатым за счет инвестирования и инвестировать в то, во что инвестируют богатые, то намерены ли вы вести регулярно обновляемый личный финансовый отчет и регулярно тренироваться в чтении других финансовых отчетов?
Да___Нет___
Глава 16 Урок инвестора № 14 ПРОСТО О ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
'Твой отец постоянно испытывает финансовые трудности потому, что он грамотен в словах, но неграмотен в финансах, — часто говорил мне богатый папа. — Если бы он уделил немного времени тому, чтобы научиться разбираться в цифрах и овладеть лексиконом денег, его жизнь изменилась бы коренным
