Глава 2
Блокчейн: основа для контрактов (Блокчейн 2.0)
Новые возможности
С самого начала предполагалось, что биткойн будет не просто валютой. В процессе разработки протокола в него была встроена функциональность программируемых денег[45] и контрактов. В 2010 году Сатоши Накамото заявил следующее: «Архитектура [криптовалюты] поддерживает огромное разнообразие транзакций, которые я разработал несколько лет назад – эскроу-транзакции[46], гарантийные контракты, трехсторонний арбитраж, многосторонняя подпись и т. д. Если биткойн станет популярным, то придет время для использования этих функций, но, чтобы они были доступны в дальнейшем, важно было изначально предусмотреть их»[47]. В главе 3 подробно описано применение принципов биткойна не только к финансовым, но и к любым другим сделкам, даже к «виртуальным». Это возможно благодаря тому, что концепции и структура, разработанные для биткойна, очень мобильны и легко расширяются.
Блокчейн 2.0 – вторая важная ступень в развитии блокчейн-индустрии, которая осенью 2014 года все еще была в фазе активного формирования[48]. Так как пространство Блокчейн 2.0 еще разрабатывается, существует множество различных его категорий, описаний и концептуализаций. Стандартные классификации и определения все еще формируются. Некоторые термины, в широком смысле слова относящиеся к пространству Блокчейн 2.0, могут включать в себя Биткойн 2.0, протоколы Биткойн 2.0, умные контракты, умные активы, децентрализованные приложения (Dapps), децентрализованные автономные организации (DAO) и децентрализованные автономные корпорации.
Блокчейн 1.0 предназначен для децентрализации денежных расчетов, а Блокчейн 2.0 – для децентрализации рынков в более широком аспекте. Он поддерживает переводы через блок-чейн множества других видов активов помимо валюты, от момента создания любой единицы стоимости до момента ее перевода или деления.
Биткойн можно образно сравнить со стеком протокола интернета. После внедрения базовой технологии и инфраструктуры интернета появилась возможность создавать службы на их основе (например, Amazon, Netfix и Airbnb), которые со временем развиваются, совершенствуя использование базовой технологии. Блокчейн 1.0 аналогичен базовому транспортному протоколу сети интернет TCP/IP, поверх которого создавались протоколы передачи данных: HTTP, SMTP и FTP – их можно называть протоколами 2.0. Протоколы Блокчейн 2.0 либо напрямую используют распределенный журнал записей биткойна, либо создают свои собственные распределенные журналы записей, но при этом они находятся все в той же децентрализованной модели технической архитектуры криптовалюты трехуровневого стека: блокчейн, протокол и валюта.
Впрочем, важно отметить, что эти «новые вспомогательные уровни интернета» в основном находятся в стадии разработки и любое образное определение может быстро устареть. Это все равно что назвать Chrome «Napster 2.0», а Facebook или AdBlock – «веб-браузер 3.0».
Основная идея состоит в том, что с помощью функции децентрализованного журнала записей транзакций можно регистрировать, подтверждать и передавать все виды контрактов и собственности. В таблице 2–1 перечислены некоторые классы и примеры активов и контрактов, которые можно передавать с помощью блокчейна.
Сатоши Накамото называл сделки эскроу, гарантийные обязательства, трехсторонний арбитраж и многостороннюю подпись. Блокчейн позволяет переопределить все виды финансовых транзакций, включая операции с ценными бумагами, акциями и долями компаний, инструментами краудфандинга, долговыми обязательствами, взаимными фондами, аннуитетами, пенсионными фондами и разного рода производными финансовыми инструментами (фьючерсы, опционы, свопы и прочее).
В распределенный журнал записей можно перемещать и общедоступные документы: свидетельства о праве собственности на земельные участки и недвижимость, свидетельства о регистрации транспортных средств, бизнес-лицензии, свидетельства о браке и свидетельства о смерти. С помощью блокчейна можно подтверждать цифровые удостоверения, например водительские удостоверения, удостоверения личности, паспорта и свидетельства о регистрации избирателя. Можно хранить и частные документы, например долговые расписки, займы, договоры, пари, подписи, завещания, доверенности и эскроу. Посредством блокчейна может выполняться заверение страховых свидетельств, свидетельств о собственности и нотариальное заверение документов.
Таблица 2–1. Блокчейн-приложения помимо валюты (взято из Ledra Capital Mega Master Blockchain List; см. Приложение Б)[49]
Ключи от материальных активов (речь о них пойдет в главе 3) могут кодироваться в распределенном журнале записей как цифровые активы для управляемого доступа к домам, номерам отелей, арендованным или находящемся в совместном пользовании автомобилям (например, Getaround).
Нематериальные активы, например патенты, торговые марки, авторские права, брони и доменные имена, также могут быть защищены и передаваться через распределенный журнал записей. Например, чтобы защитить изобретение, можно вместо регистрации торговой марки или патента закодировать его в распределенном журнале записей, с отметкой даты и времени. Так можно будет подтверждать существование изобретения на определенный момент времени – об этом речь пойдет в главе 3, в разделе «Цифровая собственность: заверение документов в блокчейне (нотариальные службы, защита интеллектуальной собственности)».
Финансовые сервисы
Основная сфера деятельности бизнеса, связанного с блокчейном, – создание интерфейсов для взаимодействия криптовалют с традиционными банковскими и финансовыми рынками. Компания Ripple Labs, которая привлекла серьезное венчурное финансирование, использует блокчейн-технологию для обновления банковских экосистем и предоставления традиционным финансовым учреждениям возможности более эффективного ведения бизнеса. Платежная сеть Ripple позволяет банкам переводить средства и выполнять обмен валют напрямую, без каких-либо посредников[50]. Кроме того, Ripple разрабатывает собственную платформу и язык умных контрактов – Codius. Еще одна возможность симбиоза между традиционной банковской индустрией и биткойном – инвестиции через инновационный фонд испанского банка Bankinter в Coinfeine, стартап на основе биткойн-технологии, цель которого – предоставить конечным пользователям возможность покупать и продавать биткойны напрямую, минуя биржи[51].
Другие компании интегрируют биткойн с традиционными финансовыми и платежными сервисами. Характерный пример – платежная система PayPal. Она имеет много сходств с биткойном; кроме того, планируется, что она и сама будет принимать биткойны. Как и биткойн, система PayPal изначально представляла собой инновационную платежную систему, но затем стала более бюрократизированным предприятием в регулируемой индустрии, собирающим и проверяющим по дробные персональные данные о своих клиентах. Ранее система PayPal считалась инновационной, но со временем она стала весьма централизованной организацией и утратила былое лидерство на рынке. В настоящее время PayPal постепенно внедряет поддержку биткойна. В сентябре 2014 года компания объявила о сотрудничестве с тремя основными платежными биткойн-сервисами: BitPay, Coinbase и GoCoin[52]. Кроме того, по состоянию на сентябрь 2014 года подразделение Braintree компании PayPal, приобретенное в 2013 году, предоставляющее услуги мобильных платежей, разрабатывало функцию, с помощью которой клиенты смогут оплачивать биткойнами аренду недвижимости через Airbnb и услуги такси Uber[53]:[54].
На пересечении традиционных регулируемых финансовых сервисов и мира биткойна и других криптовалют возникла гибридная концепция «битбанкинга». Так, например, криптовалютная биржа Kraken предоставляет своим пользователям регулируемые финансовые услуги с использованием биткойна в сотрудничестве с банками-партнерами[55]. Очевидно, что есть потребность в адаптации для биткойна стандартных финансовых услуг, таких как сберегательные счета и кредитование; возможно, с предложением пользователям опций по уровню частичного резерва.
Примером децентрализованного пирингового кредитования на основе блокчейна является платформа BTCjam. Компания Tera Exchange
