Европа на рубеже XX—XXI веков: Проблемы экономики

иностранных банков, чем в Нью-Йорке) определяется прежде всего существованием британских банков за границей и наличием иностранных банков в лондонском Сити. Британские заграничные банки – это учреждения, штаб-квартиры которых расположены в Лондоне, а филиалы – главным образом в бывших британских колониях. Во главе этих так называемых банков Содружества стоят Barclays Merkant Bank с 1650 филиалами за границей и «Standart Charted» с более чем 1400 зарубежными филиалами (в конце XX в. американский Citibank имел за границей всего около 300 филиалов).

Важную роль играют консорциальные банки. Так банковская статистика называет объединения, в которых участвуют банки по крайней мере двух стран, причем ни одна страна не имеет контрольного пакета акций. Эти объединения особенно быстро стали развиваться по мере расширения европейской интеграции. Главным образом, это специальные банки многонациональных заемщиков, находящиеся под контролем транснациональных корпораций.

Банковская система Германии, одна из наиболее развитых в мире, сформировалась после окончания Второй мировой войны. В Западной Германии с начала 1947 г. создавались центральные банки земель, которые действовали как самостоятельные региональные банки. В июле 1957 г. был принят закон об образовании центрального банка ФРГ – Bundesbank. В его систему в качестве главных управлений вошли центральные банки земель и Berliner Bundesbank. В результате их слияния образовался новый федеральный банк Deutsche Bundesbank – корпорация с капиталом, полностью принадлежащим государству.

В последующие годы в ФРГ сформировалась разветвленная банковско-кредитная система. Сегодня в Германии насчитывается более 4000 самостоятельных кредитных учреждений, имеющих почти 45 тыс. отделений. Это самая разветвленная банковская сеть в Европе.

Банки Германии можно разделить по виду их деятельности на универсальные и специализированные, а по их правовой форме – на частные и публично-правовые.

В сектор частных коммерческих банков входит около 350 универсально действующих кредитных предприятий, имеющих свыше 7000 филиалов, в которых работают более 200 тыс. сотрудников. Наиболее известными и крупными немецкими банками являются Deutsche Bank, Dresdner Bank и Commerzbank. Эти акционерные общества (в каждом по 200–300 тыс. акционеров) были основаны еще в 1871 г. Небоскребы их центральных франкфуртских офисов считаются символами силы и могущества немецкой банковской системы.

Среди коммерческих банков около 200 региональных банков, а также частных банкирских домов (некоторые были созданы еще в XVIII в.). Самый крупный – банкирский дом Оппенгеймов.

Большим влиянием в стране пользуются кооперативные кредитные учреждения (в городах – Volksbank, в сельской местности – Raiffeisen Bank). Таких банков насчитывается около 3000, а их учредителей – 12,5 млн человек (в среднем – 4600 пайщиков на один банк).

К публично-правовым банкам относятся сберегательные кассы и земельные банки, так называемые Гипроцентрали (700 учреждений), а также почтово-расчетные и почтово- сберегательные специализированные предприятия. Они составляют примерно половину общего количества коммерческих банков.

В сектор специализированных банков входят иностранные банки и кредитные учреждения, выдающие кредиты под залог реальных ценностей. В Германии действует более 300 иностранных кредитных предприятий, имеющих примерно 1000 филиалов.

Показательна эволюция банковской системы Франции. Уже в XIX в. здесь существовало два типа банков – депозитные и деловые. Основной функцией депозитных банков, в частности таких известных, как «Cre'dit Lyonnais» и «Societe Generale», был прием депозитов, открытие текущих счетов и обслуживание потребностей вкладчиков. Как правило, депозитный банк ограничивается лишь краткосрочными операциями со средствами массовых вкладчиков, поскольку последние могут в любое время потребовать вернуть свои деньги.

С середины XIX в. стали быстро развиваться так называемые деловые банки. К ним, например, относятся Paribas (Banque de Paris et des Pays Bas) и «Compagnie Financiere de Suez». Они не работают с мелкими вкладчиками. С помощью собственных капиталов, а также депозитов своих крупных клиентов деловой банк вкладывает средства в развитие предприятий.

После окончания Второй мировой войны наметилась тенденция куниверсализации банковских функций. Банки все более превращаются в своеобразные «финансовые универмаги», предоставляющие своим клиентам самые разнообразные услуги.

Реформы 1966 – 196 7 гг. способствовали и формальной ликвидации разграничения функций. «Банковский закон» 1984 г. снял все ограничения для банков в специализации на определенных видах деятельности. Универсализация функций банков, резко повысив конкуренцию в финансовой сфере, способствовала росту крупнейших банков Франции, ускорению процесса концентрации и централизации банковского капитала. Об этом свидетельствует, в частности, тенденция к сокращению количества банков. Так, если в конце XIX в. во Франции насчитывалось свыше 6000 банков, то к началу Первой мировой войны их осталось не более 2000. В 1929–1937 гг. обанкротились и были ликвидированы 670 банков. К началу 1995 г. в стране действовали 412 банков, входящих в Ассоциацию банков, и 140 кооперативных банков и банков взаимного кредитования.

Одновременно с сокращением количества банков растет количество операций, осуществляемых ими, увеличивается объем средств, находящихся в их распоряжении. Это означает не только увеличение размеров банков, но и усиление их мощи. Так, в 1994 г. сумма балансов 100 крупнейших французских банков составила около 16,8 трлн франков (в I960 г. сумма балансов всех существовавших в то время банков равнялась 82,8 млрд франков).

В конце XX в. соотношение сил среди крупнейших банков Франции меняется. «Credit Lyonnais» утрачивает свое лидирующее положение. Главой французской банковской системы становится «Credit Agricole»: уже в 1994 г. он первенствует и по размерам активов (1754,2 млрд франков), и по объемам депозитов (940 млрд франков) и реализуемых прибылей. Этот банк контролируется региональными кассами сельскохозяйственного кредита. Но, как заявляют его конкуренты, он все больше превращается в городской банк, к тому же широко использующий государственную помощь. Об усилении роли «Credit Agricole» свидетельствуют и такие факты, как вхождение банка в «Compagnie Financiere de Suez» и все большее сращивание с «Credit Lyonnais».

Взаимные отношения банков-корифеев («Credit Lyonnais», «Societe Generale» и Banque Nationale de Paris) также во многом меняются. После приватизации «Societe Generale» и Banque Nationale de Paris более успешно преодолевают трудности и буквально «наступают на пятки» банку «Credit Lyonnais». Трудности переживает и ряд других французских банков. Среди главных банков-должников – «Credit Foncier de France», «Worms», «Socie'te' Marseilliase de Credit» и др.

Многие банки видят выход в объединении с другими кредитными учреждениями. Так, слияние банков «Credit Agricole» и «In-dosuez» позволяет создать мощную банковскую систему, которая будет иметь большое международное влияние.

ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЕ ГРУППЫ. Высокий уровень развития банковского капитала способствовал формированию европейских финансово-промышленных групп (ФПГ). В ходе становления западноевропейских ФПГ торговая деятельность приводила к росту промышленных структур, и все это способствовало бурному развитию банковско-кредитного сектора.

В «старых» европейских странах банки были очень активны в формировании финансово-промышленных групп. Например, к числу структурных особенностей ФПГ Великобритании обычно относят сложный характер их организации, отсутствие четко выраженных центров, существование широких ассоциаций, возглавляемых крупнейшими банками.

Аналогичная ситуация сложилась и в Германии. Хотя крупные немецкие банки сохраняют юридическую самостоятельность, фактически они вместе с промышленными концернами составляют сегодня мощные финансово-промышленные группы. «Ядром» такой ФПГ является банк, контролирующий с помощью различных средств «родственные» предприятия.

Таким образом, 10 наиболее значительных банков владеют контрольными пакетами акций 27 (из 32) крупнейших компаний страны. Например: