2. В сборнике ар-Рази.
Страховые компании
Проявлением новых форм экономических связей являются страховые учреждения,
предоставляющие услуги обществу по страхованию жизни и страхованию от несчастных случаев.
Санкционирует ли Ислам деятельность страховых компаний?
Прежде чем непосредственно ответить на этот вопрос, следует выяснить природу подобных
учреждений, природу связей обеих сторон: страхователя и страхового агентства. Говоря другими
словами, является ли страхователь партнером владельцев страхового учреждения? Если да, то
каждый страхователь, в соответствии с учением Ислама, должен участвовать в прибылях и
убытках страхового учреждения.
Рассмотрим страхование от несчастных случаев. Страхователь вносит фиксированный ежегодный
взнос; если застрахованное имущество (магазин, завод, судно и т.п.) не понесло ущерба, то
страховое учреждение получает всю сумму без остатка, не возвращая какую-либо долю
страхователю. Если же произошел несчастный случай, то страховое агентство выплачивает
предварительно оговоренное денежное возмещение. Подобный вид экономических связей
максимально противоречит природе торговли и равного партнерства.
Рассмотрим страхование жизни. Например, размер суммы страхования равен 2000 рублей. Если
страхователь умирает после того, как внес только начальный взнос, то в данном случае он (его
близкие родственники) получает все 2000 рублей. Будь он торговым партнером, он имел бы право
только на получение внесенной доли и полученной прибыли.
Если же страхователь после того, как уже внес часть взносов, нарушает свои обязательства по
отношению к агентству (он не в состоянии продолжать вносить взносы), то в данном случае он
лишается всех ранее выплаченных взносов или большей их части. Подобный договор, как
минимум, признается, с точки зрения Ислама, недействительным.
Что касается обоснования, основанного на том, что обе стороны – страхователь и страховое
учреждение – договариваются по обоюдному согласию, то оно не имеет никакой юридической
силы. Кредитор и заемщик ссудного процента, участники азартных игр также договариваются по
взаимному согласию. Но здесь обоюдное согласие не имеет силы, поскольку их отношения не
основаны на принципе 'справедливости', который не допускает гарар (неоправданный или
чрезмерный риск, возникающий из-за случайного или умышленного искажения сути или даже
формы контракта), нарушение принципов равного партнерства, гарантированную прибыль только
одной стороне. Справедливость и принцип 'не совершайте вреда без причины и не
совершайте вреда в ответ' являются в данном вопросе исходным положением.
Являются ли страховые агентства кооперациями?
Проанализированные нами варианты определения природы связи страхователя и страховой
компании не подтверждают, что эта связь равносильна торговому партнерству. Но логично ли
считать природой их связи кооперацию? Можно ли назвать страховые агентства кооперативными
организациями, созданными на средства их членов, вносящих определенные паи и взносы с
целью взаимного оказания помощи членам кооперации?
119
Для законной деятельности кооперации группы людей, которые оказывают помощь члену
кооперации, потерпевшему несчастный случай, необходимо соблюдение ряда условий:
1. Члены кооперации должны вносить оговоренную долю из своих средств в форме
благотворительности, исходя из принципа исламского братства. Помощь нуждающимся
