историю с 1860 г., когда в Санкт-Петербурге был учрежден Государственный банк. Были также созданы конторы (отделения) Госбанка в Москве, Архангельске, Одессе, Риге, Киеве, Екатеринбурге, Харькове (все – в 1860 г.), Ростове-на-Дону (1862 г.), Варшаве (1885 г.).
Государственный банк РСФСР был основан в 1921 г.; в 1923 г. был переименован в Госбанк СССР. В рамках командно-административной экономики банковская система являлась одноуровневой: коммерческие банки были запрещены; государственный банк единолично осуществлял соответствующие банковские функции. Госбанк СССР включал формально независимые организации: Стройбанк и Внешторгбанк; в состав Госбанка входили также сберегательные кассы, привлекавшие депозиты населения.
Главной задачей Стройбанка СССР (Всесоюзного банка финансирования капитальных вложений) было долгосрочное кредитование и финансирование жилищного, культурно-бытового, коммунального и некоторых других видов строительства.
Внешторгбанк (Банк для внешней торговли СССР) формально являлся акционерным обществом; в числе его «акционеров» состояли: Государственный банк СССР, Министерство финансов СССР, Министерство внешней торговли СССР, внешнеторговые организации «Экспортлес», «Союзпромэкспорт», «Техмашимпорт», «Союзпушнина» и т. п.
Двадцатого декабря1991 г. Госбанк СССР был упразднен, и все его активы, пассивы и имущество были переданы Центробанку РСФСР.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – учрежден в 1990 г. (как «второе издание» Государственного банка РСФСР). Офис расположен в Москве. Регулирует денежно-кредитную систему государства, официальные валютные резервы, количество денег в обращении, осуществляет координацию деятельности национальных банков, валютный контроль, международные расчеты, обладает монопольным правом выпуска банковских билетов. Владеет контрольным пакетом акций Сберегательного банка РФ. Имущество банка принадлежит государству. Органом управления Центрального банка РФ является Национальный банковский совет (12 членов: Председатель Банка России, 2 человека от Совета Федерации, 3 – от Государственной думы, 3 – от Президента РФ, 3 – от Правительства РФ).
Основными функциями любого (в том числе российского) центрального банка являются: [108]
• эмиссионная функция – заключается в выпуске в обращение бумажных и металлических денег;
• функция кредитования коммерческих банков т. е. Центробанк является своеобразным банком банков, выдавая коммерческим банкам ссуды, обычно во время финансовых кризисов;
• функция осуществления безналичных расчетов, так называемых клирингов;
• функция хранения золотовалютных резервов государства;
• функция кредитования и выполнения расчетных операций для правительства;
• функция хранения резервов коммерческих банков.
Выполняя последнюю функцию, Центральный банк может влиять на объем денежной массы, обращающейся в стране. Банковские резервы представляют собой определенную долю средств коммерческих банков, полученных от его вкладчиков; данные средства коммерческий банк обязан хранить в Центробанке и не имеет права использовать для кредитования. Прежде всего создание резервов преследует цель гарантии возвращения хотя бы части депозитов вкладчикам в случае разорения коммерческих банков. Увеличивая обязательную норму резервов, Центральный банк фактически уменьшает объем денежной массы и наоборот.
В соответствии со ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России выполняет некоторые дополнительные функции:
• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами и т. д.
Государственным банком РФ является также Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности»
(Внешэкономбанк) (рис. 63), специализирующаяся на обслуживании внешнего долга, взыскании кредиторской задолженности бывшего СССР, управлении средствами Пенсионного фонда, предоставлении кредитов и гарантий российским экспортерам. Прибыль Внешэкономбанка в 2004 г. составила 4,35 млрд руб.
Рис. 63. Логотип Внешэкономбанка
Вопрос 54 Коммерческие банки
Ответ
Коммерческий банк представляет собой универсальную кредитную организацию, главной задачей которой является привлечение сбережений населения и свободных денежных средств юридических лиц.
В настоящее время в РФ действует 1178 коммерческих банков. В число лидеров по объему активов входят: Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк и др. (табл. 14).
ОАО «Акционерный коммерческий сберегательный банк РФ»
(Москва) основано в 1991 г. на базе государственных трудовых сберегательных касс, 63,76 % акций банка принадлежат Банку России. Филиальная сеть включает 17 территориальных банков и 992 отделения. Банк лидирует в стране по объемам операций с физическими лицами: в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках в 2005 г. доля Сбербанка составила 59,7 % рублевых вкладов и 42,2 % валютных вкладов. Прибыль банка в 2006 г. составила 89,3 млрд руб., численность сотрудников – 242 тыс. человек.
ОАО «ВТБ» (бывший Внешторгбанк) расположено в Москве. Основным акционером банка (77,5 % акций) является государство. В 2006 г. банк получил прибыль порядка $1,1 млрд. В 2005 г. на базе приобретенного ВТБ «Гута-банка» начало работу ЗАО «Внешторгбанк – Розничные услуги» (или ВТБ24). Банк является генеральным спонсором футбольной команды ЦСКА.
ЗАО «Акционерный банк газовой промышленности “Газпромбанк”» основано в 1990 г. Контрольный пакет акций принадлежит газовому гиганту Газпром. Клиентами банка являются около 1,5 млн физических лиц и более 36 тыс. – юридических. В сеть банка входит 33 филиала.
ОАО «Альфа-банк» (Москва) основано в 1990 г. Более 75 % акций банка принадлежат ФПГ «Альфа-групп». Сеть банка включает более 100 отделений, филиалов и представительств (в том числе в Казахстане, Украине, Нидерландах, США и Великобритании). Прибыль банка за первое полугодие 2006 г. составила $114,7 млн.
ОАО «Акционерный коммерческий банк “Банк Москвы”» создано в 1995 г. Владельцем контрольного пакета акций (62,17 %) является правительство Москвы. Филиальная сеть банка включает 147 отделений, операционных касс и обменных пунктов. Уставный капитал банка составляет 12,3 млрд руб.
Финансовая корпорация (ФК) «Уралсиб» (Москва) основана в 1993 г. (до 2004 г. именовалась ФК «НИКойл»). Собственный капитал банка составляет 41 млрд руб.; прибыль в 2005 г. равнялась 11,2 млрд руб.
ОАО «Акционерный коммерческий банк “Росбанк”» (Москва) (рис. 64) также открыто в 1993 г. Основным акционером банка (77 %) является ФПГ «Интеррос»; крупный пакет принадлежит также французской банковской группеРис. 64. Логотип ОАО «Росбанк»
ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк, РСХБ) основано в 2000 г. в Москве. 100 % акций банка принадлежит государству, Роскомимуществу. Банк включает 72 региональных филиала. Собственный капитал банка на начало 2007 г. составлял 19,2 млрд руб.
ЗАО «Международный Московский Банк» (ММБ) основано в 1989 г. 100 % акций банка принадлежит австрийскому банку «Аустрия Кредитаншальт»
Рис. 65. Филиальная сеть ММБ
ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» (Москва) основано в 1996 г. 100 % акций банка принадлежит австрийской банковской группе «Райффайзен»
