Национальная экономика

osterreich AG). Банк владеет филиалами в 11 городах России (в том числе в Санкт-Петербурге, Сочи, Уфе). На начало 2006 г. объем депозитов населения в банке составлял 34,2 млрд руб.

Вопрос 55 Кредитно-финансовые институты

Ответ

Важнейшими кредитно-финансовыми институтами кроме банков являются:

• страховые компании;

• пенсионные фонды;

• инвестиционные компании (фонды, банки);

• венчурные компании.

Кроме этого, вспомогательную роль в рамках финансовой системы играют аудиторские и консалтинговые фирмы.

Наконец, финансовые группы включают фирмы, занимающиеся различными видами финансовых услуг.

Частные (негосударственные) пенсионные фонды являются конкурентами государственных организаций подобной специализации. В США взносы компаний в пенсионные фонды освобождаются от налогообложения. Данная разновидность кредитно-финансовых институтов инвестирует свободные средства в корпоративные ценные бумаги, облигации государства и муниципалитетов, создает депозиты в банках.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Лукойл-Гарант» (Москва; основан в 1994 г.) входит в финансовую группу «Капиталь»; выплачивает пенсии с 1997 г. В 2006 г. пенсии фонда получали более 14 тыс. человек.

Инвестиционные компании специализируются на долгосрочных инвестициях, размещении ценных бумаг других эмитентов. Разновидностью подобного типа компаний в РФ являлись чековые инвестиционные фонды, занимавшиеся скупкой и размещением ваучеров (приватизационных чеков).

Инвестиционная компания «Ренессанс Капитал» (Москва) создана в 1995 г. Доходы фирмы в 2006 г. равнялись $629 млн, прибыль – более $300 млн.

Инвестиционный банк «Тройка диалог» (Москва) (рис. 66) создан в 1991 г. Филиалы банка расположены в Санкт-Петербурге, Новосибирске, Ростове-на-Дону, некоторых других городах РФ, а также в Нью-Йорке, Лондоне, Киеве и на Кипре. В 2007 г. «Тройка Диалог» совместно с российско-казахстанской компанией ИПГ «Евразия» и нефтяной компанией Caspi Neft (Казахстан) приобрела контрольный пакет акций турецкого химического холдинга Petkim Petrokimya за $2,05 млрд.

Рис. 66. Логотип банка «Тройка Диалог»

Венчурные компании (англ. venture — рисковать) инвестируют финансовые средства в предприятия, занимающиеся разработкой и реализацией научно-технических новшеств. Как правило, прибыль приносит небольшая часть инвестиционных проектов в данной сфере, подавляющая же часть оказывается убыточной. Венчурные компании тесно связаны со своеобразной формой рискового бизнеса – технопарками.

ОАО «Российская венчурная компания» создано в 2006 г. Предприятие инвестирует средства в инновационный сектор через посредство частных венчурных фондов, предоставляя каждому из них 49 % от их инвестиционных ресурсов. Сейчас инвестиционные ресурсы в распоряжении компании составляют 15 млрд руб. [112]

Аудит представляет собой независимую проверку финансовой отчетности с целью определения ее адекватности. Консалтинг – это вид услуг, предоставляемых, как правило, корпоративным клиентам с целью оптимизации бизнеса.

В России крупнейшей компанией на аудиторском и консалтинговом рынке является московское ООО «Финансовые и бухгалтерские консультанты» (ФБК), основанное в 1990 г. Среди услуг, предоставляемых фирмой: налоговый аудит, аудит финансовой отчетности, бухгалтерский, налоговый, правовой и другие виды консалтинга, оценка и управление активами. [113]

На российском рынке также активно действуют западные аудиторские фирмы: голландская КПМГ ( KPMG ) – офисы в Москве, Санкт- Петербурге, Нижнем Новгороде и Екатеринбурге; американские «ПрайсвотерхаусКуперс» (PricewaterhouseCoopers ( PwC )) – Москва, Санкт-Петербург, Южно-Сахалинск, Тольятти; и «Делойт Туш Томацу» ( Deloitte Touche Tohmatsu)  – Москва, Санкт-Петербург и Южно- Сахалинск.

Финансовая группа ИФД «КапиталЪ» (Москва) основана в 2003 г. В состав группы входят: банк «Петрокоммерц», инвестиционная группа «Капиталь», страховая группа «Капиталь», несколько пенсионных фондов («Пенсионный капиталь», «Первый пенсионный фонд», «Кубанский пенсионный фонд» и др.) и ряд иных активов. Группа владеет 90 % акций футбольной команды «Спартак» (Москва). Численность сотрудников – 6 тыс. Прибыль группы в 2004 г. – $548 млн.

Вопрос 56 Платежные системы РФ

Ответ

Платежная система представляет собой совокупность действий и связанных с ними компьютерных сетей, используемых для проведения финансовых операций.

В РФ наибольшее распространение получили платежные системы, связанные с расчетами по банковским картам.

В настоящее время наиболее популярными российским системами межбанковских расчетов на основе пластиковых карточек являются: «Золотая Корона», «Сберкарт», Union Card, STB Card, Accord.

Платежная система «Золотая Корона» (основана в 1994 г.) (рис. 67) обслуживает 220 банков (в том числе «Викинг» (Петербург), «Дон-хлеббанк» (Ростов-на-Дону), «Инвестсбербанк» (Москва)) и более 4 млн 800 тыс. клиентов. [114] Обороты системы в 2006 г. составили 199,6 млрд руб. Система эмитирует дебетные, кредитные, оптовые, бензиновые, корпоративные, транспортные и социальные разновидности пластиковых карт.

Рис. 67. Пластиковая карта «Золотая Корона»

Российская платежная система (РПС) «Сберкарт» (рис. 68) развивается с 2005 г. Разработчиком системы является специально созданное (при участии Сбербанка России, Национального резервного банка, Межрегионального инвестиционного банка и др.) ЗАО «Сберкарта». На 01.04.2006 г. объем эмитированных карт в системе превышает 3,1 млн шт. Операции по обслуживанию карт «Сберкарт» проводятся в более чем 5,8 тыс. пунктах выдачи наличных, 4,5 тыс. банкоматах, оплата товаров и услуг осуществляется в 12,9 тыс. предприятиях торговли и сферы обслуживания в 65 регионах РФ. [115]

Рис. 68. Пластиковая карта «Сберкарт»

Платежная система «Юнион кард» (Union Card) (рис. 69) основана в 1993 г.; в настоящее время объединяет более 300 российских банков, в том числе «Альфа-Банк» (Москва), «Метракомбанк» (Ростов-на-Дону), «Уралвнешторгбанк» (Екатеринбург).

Рис. 69. Пластиковая карта «Юнион кард»

Платежная система СТБ (STB Card) действует с 1992 г. Платежная система СТБ в настоящее время охватывает: 82 субъекта Российской Федерации; 960 банкоматов в 124 городах. [116] Среднемесячный оборот системы составляет более $80 млн. В сутки обрабатывается около 100 тысяч транзакций. Эмитировано и обслуживается 1 млн 800 тыс. банковских карт СТБ (из которых около 35 % карт – совмещенные карты STB/Maestro) [117]

Платежная система Accord создана в 2000 г. на основе действовавшей с 1996 г. системы BashCard. В настоящее время систему поддерживают 22 банка, в том числе «Уралсиб» (основатель системы) и «Импэксбанк» (оба – Москва), «Северная казна» (Екатеринбург); в системе эмитировано более 900 тыс. пластиковых карт; действует 539 банкоматов. [118]

Вспомогательную функцию в сфере функционирования платежных систем играют фирмы – изготовители пластиковых карт, среди которых можно выделить компании « PrintX », ООО «Пластик он лайн» (обе – Москва), «НоваКард» (Нижний Новгород), «Вега» (Владивосток) и др.

Вопрос 57 Страховой бизнес

Ответ

Страхование предполагает деятельность, связанную с ограничением и минимизацией экономического риска; в рамках договора о страховании осуществляется передача груза негативных последствий деятельности при наступлении определенных событий (страховых случаев) с субъекта на страховую организацию.

Страховые компании представляют собой организации, выступающие как страховщики имущества и жизни своих клиентов и обязующиеся возместить клиентам ущерб при наступлении страхового случая. Как правило, в страховании жизни в первую очередь заинтересованы пожилые или больные люди, что увеличивает возможность страхового случая. Свободные средства страхования компания может использовать для приобретения акций и облигаций, создания депозитов в коммерческих банках.

В число крупнейших российских страховых компаний входят: