определенные Указанием Банка России от 14 августа 2002 г. № 1186-У «Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления»; [65]
– предварительное согласие антимонопольного органа в установленных законодательством РФ случаях.
Приобретатель – физическое лицо представляет:
– документы, предусмотренные Положением Банка России от 19 апреля 2005 г. № 268-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц – учредителей (участников) кредитной организации»; [66]
– предварительное согласие антимонопольного органа в случаях, установленных законодательством.
Документы, представляемые нерезидентом, должны быть составлены на государственном языке страны нахождения нерезидента, легализованы в порядке, установленном законодательством РФ, если иное не предусмотрено международными договорами, участниками которых являются Российская Федерация и страна местонахождения нерезидента, с приложением заверенного в установленном порядке перевода указанных документов на русский язык.
Банк России рассматривает ходатайство и не позднее 30 дней с момента его получения письменно сообщает заявителю о своем решении – согласии или отказе. Согласие или отказ оформляется документом, подписанным Председателем Банка России либо его заместителями или руководителем (заместителем руководителя) территориального учреждения. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение 30 дней, приобретение акций (долей) кредитной организации считается согласованным.
Для принятия Банком России положительного решения о выдаче предварительного согласия на приобретение акций (долей) кредитной организации приобретатели должны соответствовать требованиям, установленным законодательством.
Приобретатель – юридическое лицо (кроме федерального органа государственной власти, органа государственной власти субъекта РФ, органа местного самоуправления, осуществляющего права собственника имущества в рамках своей компетенции соответственно от имени Российской Федерации, субъекта РФ, или муниципального образования) должен:
– осуществлять свою деятельность не менее трех лет. В случае если приобретатель – юридическое лицо (в том числе кредитная организация) создан в результате реорганизации в форме преобразования, выделения, разделения, слияния, в срок деятельности такого юридического лица включается срок деятельности реорганизованного лица. При этом если в слиянии участвуют несколько организаций, то срок деятельности реорганизованного лица определяется по той из организаций, у которой срок деятельности наибольший;
– располагать чистыми активами (собственными средствами), достаточными для оплаты акций (долей) кредитной организации;
– иметь удовлетворительное финансовое положение. Оценка финансового положения приобретателей – юридических лиц осуществляется в порядке, установленном Положением Банка России № 218- П.
Приобретатель – физическое лицо должен:
– иметь удовлетворительное финансовое положение;
– располагать собственными денежными средствами (имуществом), достаточными для оплаты акций (долей) кредитной организации. Оценка финансового положения приобретателей – физических лиц осуществляется в порядке, установленном Положением Банка России № 268- П.
Банк России ведет учет выданных предварительных согласий на приобретение акций (долей) кредитных организаций в порядке, им установленном. Он имеет право отказать в даче согласия на приобретение акций (долей) кредитной организации в размере, превышающем 20 % ее акций (долей), в случаях:
– осуществления деятельности приобретателем – юридическим лицом менее трех лет;
– установления неудовлетворительного финансового положения приобретателя, в том числе установления недостаточности собственных денежных средств (имущества) приобретателя – физического лица или недостаточности величины чистых активов (собственных средств) приобретателя – юридического лица для приобретения указанного в ходатайстве количества акций (долей) кредитной организации, а также невыполнения кредитной организацией – приобретателем обязательных резервных требований Банка России;
– отсутствия предварительного согласия антимонопольного органа, если в соответствии с законодательством РФ требуется его получение;
– вступления в силу судебных решений, установивших факты совершения приобретателем (в том числе входящим в группу лиц), приобретающим акции (доли) кредитной организации, неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства;
– в других случаях, предусмотренных федеральными законами.
Банк России отказывает в даче согласия на приобретение акций (долей) кредитной организации, если ранее судом была установлена вина лица, приобретающего ее акции (доли), в причинении убытков какой-либо кредитной организации при исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителя и (или) члена коллегиального исполнительного органа кредитной организации.
Контрольные вопросы
1. Дайте определение кредитной организации.
2. Какие виды кредитных организаций существуют в Российской Федерации?
3. Каковы основные отличия банка от небанковской кредитной организации?
4. Назовите существующие сегодня виды небанковских кредитных организаций.
5. В каких организационно-правовых формах могут создаваться кредитные организации?
6. Какие банки можно назвать универсальными? специализированными?
7. Что такое государственный банк? Является ли государственный банк коммерческим?
8. Какие требования предъявляются к кредитной организации при ее создании?
9. Какими нормативно-правовыми актами регулируется порядок государственной регистрации кредитных организаций?
10. Какие требования предъявляются к учредителям (участникам) кредитной организации?
11. Какие требования предъявляются к уставному капиталу кредитной организации?
12. Какие квалификационные требования предъявляются к кандидатам на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации?
13. Какие требования предъявляются к документам, представляемым в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций?
14. Что такое бизнес-план кредитной организации?
15. Какую информацию должен содержать бизнес-план?
16. Каков порядок получения согласия Банка России на приобретение акций (долей) в уставном капитале кредитных организаций?
Глава 4 Государственная регистрация и лицензирование банковской деятельности создаваемых путем учреждения кредитных организаций
Нормативная база
1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ.
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
3. Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
1. Порядок государственной регистрации создаваемых путем учреждения кредитных организаций
Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 8 августа 2001 г. № 129 «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций, установленного Законом о банках.
До момента представления кредитной организацией учредительных документов в Банк России он в целях проверки соблюдения учредителями кредитной организации требований, закрепленных федеральными законами, устанавливает возможность использования ею предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований.
До заключения учредительного договора (договора о создании) учредители кредитной организации направляют в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) запрос о возможности использования ею предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований (на русском языке).
Банк России в течение пяти рабочих дней после получения запроса направляет учредителям кредитной организации и в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации письменное сообщение, содержащее заключение о возможности использования предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований кредитной организации.
Указанное сообщение действительно в течение 12 месяцев с даты его направления.
Для государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют
