Первый шаг. Принять новые правила. Есть проблема в том, что люди, сидящие в яме не признаются себе в этом. Они говорят: нет, это временное явление, это просто спад, а не кризис. Важно именно принять, что ты в кризисе и должен из этого выбираться.
Второй шаг. Изменить поведение. Важно понимать, что кризис – это явление временное, если его не усиливать. Чем усиливаются долги? Новыми растратами, кредитами и долгами. Пример: нечем платить за ипотеку – возьму кредитную карточку. Не надо этого делать. Если нечем платить, продавай эту квартиру.
Третий шаг. Начать с нуля. Ваша задача – принять то, что вы находитесь в нуле и от вас требуется что-то новое. То, что вы делали раньше, привело вас к долгам. Поэтому теперь нужно запускать новые бизнес-проекты, искать новую работу. Вы – в нуле, и жизнь и финансы нужно строить заново.
Четвертый шаг. Урезать расходы до минимума. До уровня выживаемости. Я помню, что, когда я выкарабкивался из долгов, я специально выбирал, в какой магазин пойти, чтобы купить на несколько рублей дешевле бутылку воды. Было время, когда я ходил пешком, чтобы не тратить деньги на трамвай. Задача – максимальное сокращение расходов. Загнали себя в долги – значит, заслужили такое. Это позволяет быстрее выкарабкаться. Вы просто увеличиваете скорость выхода из долга. Так же важно принять, что выход из кризиса не будет быстрым.
Для многих самый болезненный вопрос: «А как быть с семьей? Дети тоже должны находиться на уровне выживания?» Да! Пусть они понимают, что папа или мама облажались. Я помню, как в девяностых годах, во время дефолта мы перешли с тушенки на соевое мясо, потому что оно было в пять раз дешевле. В семье моих родителей никогда не было много денег и никогда не было предпринимательства. Я знаю, что такое, когда у родителей нет денег. Пусть ваши дети тоже знают, что у вас нет денег. И не надо перед ними рисоваться. Иначе, тратя все на детей, вы попадаете в яму. Кому от этого лучше?
Шаг пятый. Только теперь увеличиваем свои доходы. После того как снизили расходы до минимума. Создавайте любые доходы, беритесь за любые дела. Делайте что угодно – профильное, непрофильное, нравится вам это или не нравится, хотите вы это делать или не хотите. Ваша задача сейчас – делать деньги любыми способами. Выкарабкиваться из долгов, браться за любые доходы. Я в свое время, после того как был связистом, рекламщиком и соучредителем компании, продавал холодильники, услуги праздничных агентств, какую-то сувенирную продукцию. Что я только ни делал, лишь бы заработать деньги. Не важно, нравилось мне это или нет. Задача была – сделать деньги. Если вам гордость не позволяет где-то зарабатывать, засуньте свою гордость куда подальше! Именно ваша гордость втянула вас в долги. Что толку от вашей гордости, когда вы в яме сидите?
Шестой шаг. Больше исходящих коммуникаций, больше отдавать вовне. Это означает – делать больше дел. Делайте что-то бесплатно. К примеру, в моменты кризиса мне приходилось проводить тренинги абсолютно бесплатно. В 2009-2010 годах я проводил тренинги сверхвозможностей для детей, больных сахарным диабетом. Проводил в детских домах тренинги сверхвозможностей на уверенность. Проводил для учителей курсы повышения финансовой грамотности. Раздавал бесплатные советы, давал консультации, помогал бесплатно. Идея в том, чтобы отдавать пользу в мир. Есть такой закон: входящий поток равен исходящему. Вы влезли в долги просто потому, что брали больше, чем отдавали. Пришла пора возвращать. Вы этим самым проработаете свои навыки, обретете новые качества, которые потом сможете монетизировать.
Седьмой шаг. Общаться с кредиторами. Типичное поведение должника – скрываться, не брать трубку, обещать и не делать. Убегать и прятаться нельзя категорически. Этим вы усиливаете долг, повышаете напряженность, уменьшаете в себе уровень энергии, которая у вас есть, а вам ее нужно направлять на то, чтобы выбраться из долгов.
Что нужно делать? Нужно общаться и выстраивать с кредиторами новые договоренности. Здесь кредиторы делятся на две категории. Долги кредитные – банк. И частные долги. Практически всегда кредитодатели заинтересованы в том, чтобы вы долг отдали. И они готовы пойти на уступки. Например, могут списать процент, лишь бы вы основной долг отдали. Ваша задача – общаться таким образом, чтобы договориться с ними, как вы будете выплачивать. Если, например, у вас есть ипотека, которую вы не можете выплачивать, то скорее всего хорошим способом решения будет продать эту ипотечную квартиру. Или автомобиль, который в автокредите. Так вы сможете уменьшить долги.
У меня были такие долги, что мои счета арестовывали, закрывали мне выезд за границу. И что я делал? Чтобы у меня счета не аннулировали, я снимал со счетов все деньги, которые там были, потом все свои активы – квартиры и машины – переписывал на родственников, на родителей. А к родителям уже не подкопаться, потому что они тут вообще ни при чем, они не созаемщики. И нечего у меня было взыскать. То есть совсем черный план – увольняться с официальной работы и избавляться от активов. Но лучше все-таки договариваться о том, чтобы отдавать долги. От частных заемщиков не нужно скрываться, потому что может дойти до бандитов. Если это частный заем и вы скрываетесь, то, как правило, у серьезных людей, которые занимаются частными займами, есть законные и незаконные способы изъятия с вас долга. Поэтому от них лучше не скрываться. В идеале – взять в банке новый кредит, чтобы вернуть частным заемщикам, чтобы свои проблемы до минимума свести. Перевести их в банковский долг. Но если так не получается, то надо договариваться. Я, например, занимаюсь сейчас и частными займами. И бывают проблемные заемщики. Я всегда делаю такие шаги, чтобы заемщики со мной разговаривали. Бывало, прощал проценты и делал рассрочку. Заимодатели всегда готовы договориться. Ваша задача – выработать с ними стратегию частичной отдачи долга. Например, если вы должны 1 миллион рублей, договоритесь отдавать хотя бы по 10 тысяч в месяц. Для вашего заимодателя важно, что вы что-то платите.
Восьмой шаг. Откладывать деньги. Даже если нечего откладывать. Что вас заставляет тратить больше, так это ваш комплекс должника. Необходимо откладывать деньги, начать копилку, чтобы у вас появился денежный резерв, чтобы начался внутренний разговор: «У меня деньги есть, я могу заставлять их задерживаться в моих карманах». Это может быть 1-2%, 10%, 20% – не важно.
Девятый шаг. Правильно отдавать долги. Первыми гасите те долги, которые самые короткие по
