Недостатки лизинга
Кроме преимуществ, лизинг, как уже было сказано, имеет целый ряд недостатков.
Очевидны следующие недостатки лизинга:
? лизингополучатель ответственен за состояние лизингового объекта, то есть существует риск старения имущества;
? лизингодатель обязан регулярно выплачивать лизинговые платежи, кроме того, иногда стоимость лизинга больше, чем цена покупки или банковского кредита;
? перед совершением лизинговой сделки предстоит предварительная работа по ее экспертизе;
? лизингополучатель не является собственником своих основных средств, он не может использовать их в качестве залога при получении займа;
У лизингополучателя существует возможность досрочного выкупа имущества по договору лизинга. В лизинговом договоре должен быть указан расчет выкупной цены по состоянию на каждый месяц, закрепляя тем самым за лизингополучателем право на досрочный выкуп.
? если лизингополучатель не имеет стабильных источников дохода, он сильно рискует в случае любых изменений процентных ставок по кредитам, которые он берет для финансирования инвестиций лизингополучателя. Это в немалой степени увеличивает стоимость лизинговой сделки. Риск исчезает только в том случае, если лизинговая компания является филиалом крупного банка;
? лизинговая сделка сложна тем, что в ней участвует большое количество субъектов;
? арендатор остается в проигрыше от повышения остаточной стоимости оборудования;
? несмотря на то что в результате научно-технического прогресса оборудование, переданное в лизинг, может стать устаревшим, арендные платежи не прекращаются до конца контракта;
? осуществляя международные мультивалютные лизинговые сделки, лизингополучатель не имеет защиты от валютных рисков;
? если оборудование вышло из строя в период действия лизингового договора, платежи, несмотря ни на что, должны производиться в установленные сроки.
Рассмотрев новую и такую непростую услугу для российского рынка, как лизинг, необходимо еще раз предостеречь потенциального лизингополучателя. Самый быстрый путь к разорению – это необдуманное подписание какого-либо договора, в том числе и лизингового. Прежде чем совершать подобную сделку, необходимо все тщательно продумать, составить бизнес-план, рассчитать свободные средства, которые можно потратить на развитие бизнеса, и т. д.
4. Кредит на образование
В последнее время молодые люди оценили необходимость получения знаний. Конечно, многие руководители предпочитают брать на работу в свою фирму знакомых или родственников, но тем не менее спрос на действительно высококвалифицированных специалистов продолжает расти.
Прошедшие в 90-х гг. прошлого века реформы затронули и образовательную сферу.
Попытки построить новое общество с высокоразвитой экономической сферой превратили некогда бесплатное и доступное всем образование в обучение на платной основе.
Сейчас практически каждый вуз совмещает в себе как платную, так и бесплатную формы образования. С каждым годом количество бюджетных мест в вузах постепенно снижается. Вместе с тем конкурс на место стремительно растет.
Еще несколько лет назад, когда не существовало специальных кредитных программ на образование, многие люди брали кредит на неотложные нужды и тем самым покрывали часть расходов на обучение своего ребенка.
Хорошее образование сейчас стоит дорого и не каждая российская семья может позволить себе обучать ребенка за деньги.
Поступить в вуз на бюджетной основе очень трудно и зачастую знаний, полученных в школе, катастрофически не хватает.
Для подготовки ребенка к поступлению в ВУЗ требуется помощь репетиторов, а это тоже деньги, и немалые. Таким образом, у ребенка из среднестатистической российской семьи возможность обучения в выбранном учебном заведении нередко отсутствует.
Выход из сложившейся ситуации существует, так как в последнее время многие банки разработали программы, воспользовавшись которыми, можно получить высшее или среднеспециальное образование, взяв кредит.
Многих людей волнует вопрос, насколько выгоден такой кредит и не будет ли он очередным шагом к разорению и так небогатой семьи. Чтобы этого не произошло, необходимо заранее, лучше за 1–2 года до обучения ребенка в вузе, тщательно изучить существующие банковские программы, рассчитать процентную ставку, продумать, сможет ли семья выплачивать регулярные платежи и сколько денег нужно будет выплатить, чтобы окончательно погасить взятую сумму.
Взяв кредит на образование, человек не сможет потратить эти деньги на что-либо другое. Это одно из условий банка.
Особенности кредита на образование
Кредит на образование несколько отличается от других программ, предлагаемых банками. Отличия состоят прежде всего в сроках погашения кредита, процентной ставке, дополнительных выплатах и некоторых других условиях.
Условия кредитования
По условиям программы кредит на образование могут взять следующие категории граждан:
? учащиеся любых форм обучения вузов или среднеспециальных учебных заведений;
? лица, получающие второе высшее образование;
? лица, обучающиеся на дорогостоящих курсах на территории России;
? лица, проходящие различные курсы повышения квалификации;
? лица, планирующие выезд за пределы России с целью получения образования (при посредничестве организации, зарегистрированной на территории Российской Федерации).
Как правило, срок возврата кредита на образование равен сроку обучения в данном вузе.
Обычно кредит на образование в большинстве банков выдается на следующих условиях:
? возраст участника должен быть не менее 16 лет;
? образование – как минимум среднее. Если человек не закончил школу, кредит на получение высшего образования ему не дадут;
? гражданство – заемщик должен быть гражданином РФ, но также постоянно проживать на территории России;
? срок кредитования – около 10 лет;
? процентная ставка – 10% годовых;
? наличие поручителей – некоторые банки предоставляют кредит на образование без поручителей;
? залог не требуется;
? максимальная сумма – до 25 тыс. долларов США. Кредит предоставляется в долларах США в безналичном порядке отдельными суммами, равными оплате за предстоящий семестр (до 2,5 тыс. долларов США) перед началом каждого учебного семестра;
? отсрочка – многие банки предоставляют отсрочку погашения основного долга и выплаты процентов на льготный период до 5 лет;
? интересная особенность – на участников программы не распространяются льготы по получению высшего образования, установленные действующим законодательством;
Сейчас соотношение бюджетных мест к коммерческим в вузах можно выразить в пропорции 1 : 3 или даже 1 : 4 соответственно.
