телефонной связи.
Мы стали свидетелями быстрого распространения других форм каналов и коммуникаций между потребителями и банками. От кнопочного телефонного аппарата мы перешли к мобильным телефонам, от пересылки бумажных писем обычной почтой — к электронным письмам. По оценкам TowerGroup, к 2010 году американские банки будут получать более миллиарда электронных писем в год.
Однако природа Интернета следующего поколения подразумевает фундаментальные изменения в данной области. Для примера давайте рассмотрим некоторые технологии, имеющие отношение к обмену информацией.
• 3G — это термин Международного союза телекоммуникаций для обозначения технологий мобильной связи третьего поколения.
• 4G (или 4-G) — сокращенное обозначение технологий четвертого поколения, которое придет на смену третьему.
• Fibre to the building [FTTB] означает прокладку волоконно-оптического кабеля от станции телефонной компании до конкретного здания, в котором расположена фирма, либо до тротуарного бордюра возле жилого дома или бизнес-центра в качестве замены старой телефонной связи.
• ШЕЕ — Институт инженеров по электротехнике и электронике, некоммерческая ассоциация технических специалистов.
• IP — интернет-протокол, основа для использования интернет- коммуникаций.
• IPv6 — операционные системы для Интернета следующего поколения, «интернет-протокол версии 6», пришедший на смену версии 4 [IPv4) — стандарту прошлого десятилетия; главным отличием является то, что длина 7Р-адреса в IPv6 составляет 128 бит, тогда как в IPv4 — всего 32 бита.
• Подсистема /Р-мультимедиа [IP Multimedia Subsystem, или IMS) означает бурное развитие новых, индивидуализированных услуг в режиме реального времени через любую сеть и любое устройство, будь то карманный компьютер, персональный компьютер, мобильный телефон или телевизор.
• Internet2, или UCAID [University Corporation for Advanced Internet Development) — некоммерческий консорциум из большого количества американских университетов и крупнейших корпораций, разрабатывающих технологии Интернета следующего поколения.
• Voice over IP [VoIP) означает интернет-телефонию, то есть технологии передачи речи по сетям с пакетной коммутацией с помощью интернет-протокола.
• Wi-Fi [Wireless Fidelity) — термин, который обычно используется для обозначения стандартов на беспроводную связь в локальных сетях, входящих в спецификацию IEEE 802.11 на беспроводные сети.
• WiMAX — стандарт IEEE следующего поколения, или IEEE 802.16, который делает возможным высокоскоростной беспроводной доступ к сетям на всей территории городов, а не только в точках беспроводного доступа.
Хотя приведенный выше список не является исчерпывающим, он охватывает все основные технологические новинки, которые банки будут интегрировать и комплексно вводить в действие в течение следующих пяти лет и которые в корне изменят наши представления о способах связи, соединения и обмена информацией через Интернет с использованием стационарных и мобильных устройств.
Например, Internet2 в сочетании с IPv6 позволит получить моментальный доступ к гигабайтам данных. Это облегчит передачу кинофильмов по заказу, использование интегрированных развлекательных платформ и телевидения с высоким разрешением [HDTV) через IP. В 2006 году наиболее высокоскоростная ADSL-линия позволила бы скачать кинофильм «весом» в 1 Гбайт (90 минут, качество DVD) за промежуток времени от 12 до 24 часов. Используя Internet2 и IPv6, такой же файл можно загрузить менее чем за тридцать секунд. Вот что такое скорость. Вот что такое закон Мура в действии. И потребитель получит эту возможность уже к концу текущего десятилетия.
Поэтому сегодня мы активно обсуждаем VoIP — технологию передачи голоса по IP-сетям, — которая, в сущности, лежит в основе Skype. Смысл VoIP заключается в дешевых или бесплатных телекоммуникациях. Однако если говорить об Интернете следующего поколения, то VoIP будет обозначать нечто совсем другое, а именно — «видео через интернет-протокол». Качественная видеосвязь, сопоставимая с телевидением высокой четкости. Любой человек, сидя у себя дома, сможет установить видеосвязь со своими близкими, находящимися за рубежом, или даже с менеджером банка, расположенного за углом. К слову, некоторые разработчики программного обеспечения уже демонстрируют возможности ближайшего будущего, благодаря которым вы сможете позвонить в местный ресторан через компьютер или мобильный телефон и забронировать столик, разговаривая при этом с администратором в реальном времени и используя видеосвязь с высоким разрешением.
Такая связь будет возможна не только через Интернет или стандартизированную компьютерную платформу, поскольку новые технологии постепенно сближаются с мобильными системами связи. И сегодня это одна из главных тенденций — сближение и совмещение различных систем. Поэтому Wi-Fi, WiMAX, телекоммуникации 3G и 4G будут объединены в Интернете следующего поколения, что позволит устанавливать видеосвязь с высоким разрешением в любое время и в любом месте. Во всех случаях это будет повсеместно распространенная, дешевая видеосвязь очень высокого качества.
Уже сегодня мы можем пользоваться такой связью, но ее качество оставляет желать лучшего. Стоит лишь представить себе качество изображения через веб-камеру... Однако по мере увеличения ширины полосы пропускания качество видеосвязи будет повышаться, и совсем скоро вы получите доступ к полному мультимедийному сервису, сможете видеть служащего банка и одновременно с ним разговаривать, причем качество видеоизображения гарантированно не уступит телевизионному.
Видео через интернет-протокол: решающее значение для розничного банкинга
Высококачественное видео имеет решающее значение для розничного банкинга, потому что позволяет вернуть межличностное общение, утраченное в 1970-х годах, когда началась первая технологическая революция. С тех пор клиенты научились обходиться без филиалов и вместо этого привыкли пользоваться банкоматами, телефоном и — за последние 10 лет — клавиатурой. В центре внимания было самообслуживание наряду с экономией средств, и потребитель утратил непосредственную и, как показывает рисунок 13.1, чрезвычайно важную связь с банком: из-за отсутствия межличностного общения банки выпустили из виду необходимость установления доверительных отношений с клиентами.
В новом мире видео через Интернет удаленный пользователь может опять встретиться со служащим банка лицом к лицу. У него появится «свой» менеджер банка, которого он будет знать лично и который будет знать его. Теперь они смогут обсуждать финансовые вопросы дистанционно через совместимый с Интернетом телевизор или компьютер или даже через мобильный видеотелефон следующего поколения с высокой четкостью изображения. Такая связь с банком будет доступна в режиме 24x7x365, при этом у клиента будет возможность разговаривать и видеть своего собеседника, дотрагиваться до экрана и наблюдать «живую» картинку. Мы возвращаемся к сущности обслуживания — к человеческому контакту. И половина фразы «финансовые услуги» должна означать только это.
Финансовые услуги — это разговоры, отношения и человеческое взаимодействие, то есть нечто весьма далекое от массово производимых продуктов, что
