Будущее банкинга

Сегодня утром обсуждался ряд последних тенденций в мире банкинга.

Во-первых, проект SEPA. Нет, не форум по стандартизации электронных платежей в Азии (Standardising Electronic Payments in Asia), а единая европейская платежная система [Single Euro Payments Area).

Довольно странно обсуждать Европу, находясь в Австралии, но аудитория казалась заинтересованной. По крайней мере, к 9:00 собралось около 400 человек. Перед ними выступили Джерард Хартсинк, председатель Европейского совета по платежным системам и первый заместитель генерального директора банка ABN AMRO; Жан-Ив Гар-ньер из Natexis; Марко Болджиани, который руководит подразделением Global Financial Services корпорации Unicredit; Винсент Херлик из AGF; и, разумеется, ваш покорный слуга.

Все было очень благопристойно. В центре внимания — дата 1 января 2008 года: готовы ли мы? 75 % представителей банков в составе аудитории сказали «да», однако, согласно независимым исследованиям, проведенным за пределами нашей аудитории, 75 % банков пока не готовы. Кроме того, никто из присутствующих не верил в готовность корпораций, хотя я подозреваю, что корпорации пальцем о палец не ударят для SEPA до тех пор, пока банки не наведут порядок в своих системах.

Лучшим комментарием по праву можно назвать высказывание месье Херлика, который представляет корпоративное сообщество как член правления Французской казначейской ассоциации (AFTE). Будучи французом, он сказал: «SEPA? Je ne sais pas!», что в переводе означает «Я не знаю» (по-французски SEPA звучит так же, как вторая половина фразы «я не знаю»]. Я не знаю.

Что касается пленарного заседания, то оно практически полностью было посвящено региону растущих амбиций — Азии. Прекрасное заседание и фантастический вводный видеоролик, который вы обязательно должны увидеть, если действительно хотите понять значение Азии.

Участники заседания:

• Доминик Бартон (ведущий), председатель, Азия, McKinsey & Company;

• Винсент X. С. Ченг, председатель, Гонконг и Шанхай, Hong Kong and Shanghai Banking Corporation;

• Джон Макфарлан, гендиректор, Австралия и Новая Зеландия, Australia and New Zealand Banking Group Limited;

• Райникант Патель, гендиректор, Бомбей, Bombay Stock Exchange Limited;

• Масамото Яширо, старший советник, Shinsei Bank, Ltd, и директор China Construction Bank

обсуждали возможности и риски, связанные с экономиками БРИК.

Главная возможность заключается в том, что из 6,5 млрд человек на нашей планете половина живет в Азии, причем их благосостояние быстро растет. Вообще-то в течение следующих 10 лет в странах БРИК появится около миллиарда богатеющих потребителей.

Кроме того, в Китае развитый рынок капитала отсутствует, в Индии только зарождается, а в остальных странах — на ранних этапах развития. Эти рынки капитала находятся на пороге взрыва, а совокупный годовой темп роста экономик достигает почти 10 %, так что в течение следующего десятилетия экономики БРИК породят финансовое богатство гигантских размеров, особенно учитывая либерализацию данных рынков для иностранных инвесторов.

Еще один немаловажный вывод заключается в следующем: вышеозначенные экономики пережили финансовый крах в 1997 году — азиатский финансовый кризис, — следовательно, извлекли уроки и в будущем будут защищены от подобных рисков, насколько это вообще возможно.

Не так давно мне довелось провести обширное исследование Китая и Индии (моя работа должна быть доступна на сайте Finextra). Тем временем, если вы хотите быть в курсе происходящего, посетите сайт компании McKinsey — найдете там уйму бесплатной аналитической информации об этих странах.

Итак, вперед на ланч. Никак не могу определиться: взять на вынос что-нибудь из китайской или индийской кухни, острое и пикантное, либо остановиться на чем-то традиционном из французской или итальянской кухни, после которой обязательно нужно хорошенько поспать...

Вторник, 10 октября 17:52 (Австралия) Китай и доза сервисоориентированной архитектуры (SOA)

Перекусив отбивной из говядины Wongyu (вы можете подумать, что я имею в виду антрекот из мраморной говядины Wagyu, но я действительно имею в виду Wongyu, что, если не ошибаюсь, на местном наречии означает «беспорядок»; только прогну на меня не ссылаться), я отправился на заседание конференции, чтобы послушать о том, что происходит в Азии и в особенности в Китае.

Китайские финансовые рынки теоретически полностью открыты для иностранных инвестиций и конкуренции начиная с 11 декабря 2006 года, что должно привести к полному спектру рыночных возможностей. Однако, учитывая тот факт, что сегодня китайские рынки по размерам составляют лишь крошечную долю европейских и американских рынков, это еще ничего не значит. Главное — какую роль интересующие нас рынки будут играть через 10-20 лет.

В духе конференции SIBOS нынешнего года на этом заседании также состоялось групповое обсуждение проблемы, в котором приняли участие:

• Томас Ачхорнер, вице-президент и директор отдела информационных технологий и финансовых услуг, Азия, Boston Consulting Group;

• Киан Оуянг, исполнительный вице-президент, China Citic Bank;

• К. К. Це, исполнительный вице-президент, State Street Bank and Trust Company;

• Ричард Йорк, генеральный директор, Китай, Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited.

Они в деталях обсудили состояние Китая и в конечном счете пришли к выводу о том, что мы всегда переоцениваем скорость изменений и недооцениваем их влияние. Китай — как раз тот случай. Мы все ожидаем больших перемен завтра, но нам понадобится лет десять, а то и больше, чтобы полностью осознать и оценить последствия.

Данное замечание сделал К. К. Це, который обратил внимание участников на взаимные инвестиционные фонды Китая: в 1998 году они отсутствовали практически полностью, а сейчас составляют около $ 70 млрд — больше, чем рынки взаимных фондов Сингапура и Гонконга. Конечно, в сравнении с американской отраслью, которая оценивается более чем в $ 8 трлн, китайский рынок выглядит крошечным, однако вопрос в том, сколько времени пройдет, прежде чем китайский рынок взаимных фондов превзойдет американский. 10 лет? 20? Сделайте свои собственные выводы.

Вниманию собравшихся был представлен и ряд других интересных фактов:

• совокупный годовой темп роста Китая за последние 2 5 лет составил в среднем 9,6 % — это мировой рекорд в истории экономической экспансии;

• за последние пять лет прямые иностранные инвестиции в китайские банки составили $ 21 млрд, причем только в 2005 году было инвестировано $ 18 млрд;

• треть всех доходов новых банков мира с 2001 по 2005 год приходится на Китай ($130 млрд);

• банковские кредиты китайской провинции Шаньдун в сумме превосходят все кредиты России как страны и более чем в 2 раза превышают сумму всех кредитов Бразилии;

• количество людей, изучающих английский язык в Китае, превышает количество людей во всем мире, для которых английский язык является родным.

Однако все это не объясняет, в чем состоит секрет лучших китайских фарфоровых кружек, блюдец и тарелок.

Затем пришло время навестить IBM и послушать их рассуждения на тему «Сервисоориентированная архитектура [SOA): панацея?». Мой датский друг сказал мне по секрету, что на самом деле в датском языке SOA означает одно заболевание, передающееся половым путем. Несмотря на не слишком обнадеживающее начало, дискуссия