имеющих отношения к проведению расчетов по экспорту и импорту товаров и услуг клиентов банка движением капитала.
Выпуск и обслуживание пластиковых карточек – одна из новейших операций, которая дает потенциал занять еще незанятые ниши рынка по такому виду операций, привлечь новых клиентов и удержать старых, поднять авторитет банка и занять более высокое положение в конкурентной битве между банками. Операции по покупке и продаже наличной валюты являются одной из главных операций неторгового характера. Деятельность коммерческих банков на основе обменных пунктов служит рекламой банка, орудием привлечения клиентов и, самое основное, приносит реальный доход коммерческому банку.
18. Валютный курс, методы его регулирования
Валютный курс представляет собой стоимость одной валюты, выраженной в другой. Валютный курс фиксируется на тот или иной период времени, устанавливается официально и объявляется Центральным банком.
Виды записи валютного рынка:
1) прямой (отражает стоимость единицы иностранной валюты в национальной);
2) обратный (отражает стоимость единицы национальной валюты в иностранной).
Валютный курс бывает номинальным (числовое соотношение двух валют) и реальным (соотношение покупательной способности двух валют на базе номинального валютного курса).
Роль валютного курса в экономике:
1) сопоставление цен на товары и услуги, произведенные в разных странах
2) от уровня валютного курса зависят конкурентоспособность национальных товаров на мировом рынке объем экспорта и импорта, состояние торгового баланса;
3) воздействие на направление международных потоков капитала;
4) выступает ценой финансового актива. Динамика валютного курса и его изменения являются показателями экономической и политической стабильностью общества.
Реальный валютный курс – это соотношение по которому товары одной страны могут быть реализованы в обмен на товары иной страны. Характеризует соотношение цен на товары за рубежом и в данной стране выраженных в одной валюте.
Определяется следующим образом:
Реальный валютный курс = (Номинальный валютный курс ?Уровень цен за рубежом в иностранной валюте) / Уровень внутренних цен в национальной валюте. Методы регулирования валютного курса:
1) валютные интервенции (вмешательство Центрального банка в операции на валютном рынке с целью влияния на курс национальной валюты с помощью купли-продажи иностранной валюты);
2) валютное ограничение.
Свободно плавающие валютные курсы
Определяются беспрепятственной игрой спроса и предложения. Рассмотрим курс или цену, по которой, скажем, американские доллары могут быть обменены на британские фунты стерлингов.
Падающий спрос на фунты указывает на то, что если фунт станет менее дорогим для американцев, то и британские товары станут для них дешевле. Это заставляет американцев расширить спрос на британские товары и, следовательно, на фунты, с помощью которых можно купить эти товары. Валютный курс, устанавливаемый свободными рыночными силами, может изменяться и действительно изменяется.
Факторы удорожания и обесценивания доллара:
1) изменения во вкусах потребителей. Любые изменения во вкусах и привязанностях потребителей к изделиям другой страны изменяют спрос и предложение на валюту этой страны, а также изменяют валютный курс;
2) относительные изменения в доходах. Если рост национального дохода одной страны обгоняет рост этого показателя в других странах, то курс ее валюты, по всей видимости, снизится.
19. Валютный контроль, его основные направления
Контроль за совершением валютных операций кредитными организациями и валютными биржами осуществляет Центральный банк Российской Федерации. Целью валютного контроля является обеспечение соблюдения валютного законодательства при осуществлении валютных операций. Основными направлениями валютного контроля являются:
определение соответствия проводимых валютных операций действующему законодательству и наличие необходимых для них лицензий и разрешений; проверка выполнения резидентами обязательств перед государством в иностранной валюте а также обязательств по продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке РФ; проверка обоснованности платежей в иностранной валюте;
проверка полноты и объективности учета и отчетности по валютным операциям, а также по операциям нерезидентов в валюте РФ. Основным органом валютного контроля в РФ является ЦБ РФ, который:
определяет сферу и порядок обращения в России иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте;
издает нормативные акты, обязательные к исполнению резидентами и нерезидентами; проводит все виды валютных операций; устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами в РФ операций с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте, а также правила проведения нерезидентами в РФ операций с валютой РФ;
5) устанавливает общие правила выдачи лицензий банкам и иным кредитным учреждениям на осуществление валютных операций и выдает такие лицензии; 6) устанавливает единые формы учета, отчетности, документации и статистики валютных операций, в том числе уполномоченным банкам, а также порядок и сроки их предоставления. Деятельность ЦБ РФ состоит в следующем:
1) поэтапное оснащение конвертируемости валюты по текущим операциям, учитывая состояние и изменения важных факторов, которые создают для этого необходимые условия (адекватная международная ликвидность, эффективный обменный курс, устойчивая макроэкономическая политика и нужная экономическая среда, которая определяет возможности и стимулы для надлежащего реагирования на рыночные цены);
2) создание необходимых условий для притока финансового капитала и привлечения иностранных инвестиций в экономику страны, учитывая приоритет долгосрочных вложений, а также ограничения прилива неустойчивого краткосрочного капитала;
3) предотвращение беспочвенного оттока капитала из страны и ограничение вероятностей для бегства капитала, включая возвратность капиталов и дивидендов на вложенный капитал;
4) противодействие легализации через режим кредитных организаций преступных доходов, приобретенных в иностранной валюте или в виде прочих валютных ценностей.
Достижение вышеуказанных целей следует осуществлять поэтапно с учетом особенностей использования иностранной валюты в разнообразных сферах ее обращения.
20. Валютные риски и методы их страхования
У каждой страны есть свои деньги. Они служат средством обмена или средством платежа, единицей счета, средством сохранения стоимости, а также используются в качестве меры отложенных платежей как на внутреннем, так и на внешнем рынке в виде национальной валюты.
Но ведь национальных валют столько же, сколько и суверенных государств.
Следовательно, существует такое же количество обособленных структур процентных ставок и государственных налоговых политик. Это придает некоторую сложность в исследовании рынка валют. И здесь нам помогут два знакомых фактора максимизация прибыли и конкуренция. Стремление к максимизации прибыли так же справедливо к субъектам валютного рынка, как и в других сферах экономики. Конечно, понятие прибыли здесь иное, оно определяется сочетанием широкого круга политических и экономических рисков. Однако стороны, имеющие место на валютном рынке, реагируют на изменение внешних условий так же как и те, кто стремится к максимизации обычных прибылей.
Валютные риски являются составляющей коммерческих рисков, которым подвержены участники международных экономических отношений. Валютные риски представляют собой опасность валютных потерь вследствие изменения курса валюты цены (займа) по отношению к валюте платежа в момент между подписанием кредитного соглашения или контракта и осуществлением платежа
В основе валютного риска лежит трансформация реальной стоимости денежного обязательства в
