заемщика в данном случае учитывается).
Для того чтобы получить поддержу со стороны АИЖК, нужно обратиться в свой банк с соответствующим заявлением и представить копии паспортов или иных документов, удостоверяющих вашу личность и личность тех членов вашей семьи, которые прописаны в ипотечной квартире.
Кроме того, в зависимости от ситуации вы должны будете приложить еще целый пакет бумаг. Так, если вы рассчитываете на отсрочку платежа в связи с существенным снижением оплаты труда, то в банк нужно принести:
1. Справку по форме 2-НДФЛ.
2. Заверенную работодателем копию его приказа об изменении условий труда и размера оплаты труда (при наличии).
Если вы не можете платить по кредиту из-за того, что вас уволили с работы, то нужно предоставить:
1. Документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице.
2. Копию трудовой книжки.
И там, и там представляется также: справка из территориального отделения Пенсионного фонда России о размере пенсионных выплат (если имеется), копия свидетельства о браке (разводе) и брачного договора (если имеется); копия графика платежей по кредиту, подлежащего реструктуризации; оригинал или нотариальная копия доверенности, если заявление подписано уполномоченным лицом.
Если кто-то из членов вашей семьи имеет самостоятельный доход, вы должны предоставить банку также и его (их) документы. А именно:
1. Справку по форме 2-НДФЛ.
2. Копию трудовой книжки.
Получив от вас документы, банк должен рассмотреть их в течение 30 дней и принять решение по вашему делу. Рассмотрение документов и вынесение решения по предоставлению или непредоставлению права на реструктуризацию ипотечного жилищного кредита проводится в срок до 30 дней с даты поступления пакета документов к кредитору. Более подробно узнать о получении помощи со стороны АИЖК вы можете на его сайте www.ahml.ru. Поддержка данной организации заключается в том, что АИЖК возьмет на себя ваши платежи по кредиту, но сроком не более чем на год. Причем сделает это оно также не безвозмездно, деньги агентству возвращать придется обязательно, и за оказанную услугу также нужно будет заплатить.
Как видите, условия более чем жесткие. И помощь будет предоставлена действительно лишь тем, кто в ней остро нуждается.
Помимо указанной меры, правительство предусмотрело также и иные гарантии. Например, в конце 2008 года был подписан закон о внесении изменений в федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» [117] . И теперь семьи, имеющие двух и более детей и оформившие сертификат на материнский капитал, могут направить полученные по нему средства на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на покупку жилья, в том числе ипотечным. Причем, что характерно, для этого не нужно дожидаться достижения ребенком трехлетнего возраста, как для других случаев распоряжения материнским капиталом. Теперь вы можете воспользоваться им хоть сразу же после рождения ребенка. Главное – успеть оформить. Но опять же, такая возможность предоставляется лишь тем, кто заключил кредитный договор до 31 декабря 2010 г. включительно [118] .
Причем поступить так смогут как семьи, где ипотека оформлена на маму, так и те, где заемщиком выступает папа. Таких, разумеется, в нашей стране большинство. Просто в последнем случае от мамы потребуется письменное согласие на такую операцию. Кроме того, непременным условием является также, чтобы квартира была оформлена не только на родителей, но и на детей. Но как быть, если младенец родился после того, как жилье было приобретено? В этом случае от вас потребуют письменное обязательство переоформить квартиру или дом в совместную собственность всех членов семьи в течение шести месяцев после снятия обременения (если жилье покупалось в кредит) либо ввода дома в эксплуатацию (если обременения не было). Кроме того, правительство предусмотрело гарантии для того, чтобы защитить права граждан от чиновничьей волокиты. По новым правилам Пенсионный фонд обязан перечислить средства на погашение ипотечного займа «не позднее двух месяцев» с момента, когда было принято решение о выделении денег [119] .
Таким образом, этот правительственный шаг вполне может привести одновременно и к решению демографической проблемы. Ведь на 2009 год размер материнского капитала составляет уже 312 162,5 рубля [120] .
Сумма, возможно, недостаточная, чтобы погасить ипотечный кредит полностью, но все же и не такая уж и маленькая, чтобы ею пренебречь. Особенно в нынешних условиях. Кстати, как известно, материнский капитал предоставляется не только тем семьям, которые родили детей, но также и тем, кто их усыновил. Так что, возможно, для многих, кто только размышляет о том, чтобы взять малыша из детского дома, эта законодательная норма будет лишним аргументом «за». Главное, чтобы не решающим.
Конечно и АИЖК, и материнский капитал – это очень хорошо. Однако как быть тем, кто не подпадает под категорию таких льготников, а платить по кредиту все равно затрудняется? Неужели ничего нельзя сделать? Конечно, можно. Помните, мы с самого начала договорились о том, что безвыходных ситуаций не бывает? Часть 3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что суд по просьбе должника при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года. Это возможно лишь, когда:
• залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;
• предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.
Здесь только следует понимать, что судом отсрочка может быть предоставлена на срок от полугода до года, что вовсе не означает, что служитель Фемиды обязательно предоставит ее на максимальный срок.
Как правило, отсрочка рассчитывается исходя из размера задолженности. Тут главное, чтобы на момент истечения предоставленной отсрочки сумма вашей задолженности на момент истечения отсрочки не превышала стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.
Также некоторые банки сами разрабатывают программы помощи заемщикам, попавшим в затруднительную ситуацию.
Так, к примеру, Сбербанк России тоже разработал свою программу отсрочек по ипотечным кредитам. Возможность передохнуть от тяжкого ипотечного бремени от полугода до года предоставляется тем гражданам, которые потеряли работу или чьи доходы неожиданно и резко сократились. В данном случае будет либо произведена капитализация процентов, либо будет рассмотрен любой другой удобный вариант отсрочки платежей, применяемый в каждом конкретном случае индивидуально. Более того, Сбербанк планирует начать рефинансирование не только ипотечных, но и других жилищных кредитов, выданных без залога приобретенной недвижимости. Подводя итоги, хотелось бы сказать, что ипотечный кредит вовсе не так страшен, как его представляют многие. Хотя и абсолютным благом его тоже не назовешь. Поэтому, принимая решение, брать или не брать, нужно понимать, что никто за вас ваши проблемы не решит и рассчитывать вам придется только на себя.
2. Мой дом – МОЯ крепость?
На ваше несчастье рядом с вами живут люди, на которых приходится тратить свои нервы.
Дмитрий Нагиев
Выселение из занимаемого помещения. Регистрация по месту пребывания и жительства. Заливы. Перепланировка
Иному соседу хочется построить отдельный дом, чтобы не быть с ним в соседях.
Мой дом – моя крепость. Эта английская поговорка русскими гражданами порой воспринимается слишком буквально. Наши соотечественники подчас полагают, что в своем дому, что хочу, то и ворочу. Однако жилищное законодательство придерживается на этот счет совсем другой позиции. Вы действительно можете делать в своем доме или квартире все что угодно, но с одной оговоркой: до тех пор, пока это не затрагивает права и законные интересы других граждан. То есть вы можете завести в своей квартире двадцать кошек, но лишь при условии, что обеспечите им надлежащий уход и ваши питомцы не будут мешать жизни соседей. Однако, к сожалению, городские квартиры не предназначены для содержания большого количества животных. Отсюда могут возникнуть многие проблемы: неприятный запах, блохи, тараканы и прочие сопутствующие животным «прелести». Разумеется, мало кому из проживающих рядом нравится такое положение дел. И начинаются так называемые «кошачьи войны». Вместе с тем законодатель высказался на этот счет весьма недвусмысленно. За систематическое и грубое нарушение прав соседей из занимаемого жилого помещения могут и выселить. Разумеется, происходит это не сразу и исключительно по решению суда, но такая вероятность существует [121] . Причем, если квартира находится в собственности, то в этом случае ее продадут с публичных торгов, а деньги за вычетом судебных расходов отдадут владельцу. Если же жилье предоставлено по договору социального найма (иначе говоря, не приватизировано), то и наниматель, и члены его семьи попросту окажутся на улице.
Итак, лишиться жилья можно в
