Платежные карты: Бизнес-энциклопедия

<…>

То есть информация о номере банковской карты идентифицирует (определяет) для банка держателя (физическое лицо). Следовательно, такая информация является персональными данными и охраняется законом. Неправомерный доступ к такой информации, если она представлена в компьютерном виде и это повлекло её копирование, будет составлять объективную сторону преступления, предусмотренного ст. 272 УК РФ.

Незаконное получение сведений, составляющих банковскую тайну

В случае использования поддельной или утраченной карты для проверки доступного баланса (остатка наличных денежных средств) происходит несанкционированный доступ к информации составляющей банковскую тайну.

Определение банковской тайны дано в ст. 857 ГК РФ и в ст. 25 Федерального закона № 395-1- ФЗ.

ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ЧАСТЬ ВТОРАЯ

№ 14-ФЗ

26 января 1996 г.

<… >

Статья 857. Банковская тайна

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

<… >

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

2 декабря 1990 г. № 395-1

«О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ»

<…>

Статья 25. Банковская тайна

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

(В ред. Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 181-ФЗ)

<… >

Согласно ст. 183 УК РФ:

УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 1996 г.

№ 63-Ф3

<…>

Статья 183 Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну

(В ред. Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 121-ФЗ)

1. Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом —

наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного до шести месяцев либо лишением свободы на срок до двух лет.

(В ред. Федерального закона от 8 декабря 2003 г. № 162-ФЗ)

<… >

3. Те же деяния, причинившие крупный ущерб или совершенные из корыстной заинтересованности, — наказываются штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет либо лишением свободы на срок до пяти лет.

(В ред. Федерального закона от 8 декабря 2003 г. № 162-ФЗ)

<… >

Объект преступления — общественные отношения в сфере обращения информации, составляющей банковскую тайну. Данная информация составляет предмет преступного посягательства.

В итоге, получение незаконным способом (например, в результате скимминга, покупки через Интернет дампов вторых дорожек или использования фишинга) сведений, составляющих банковскую тайну (номера банковских карт), будет составлять объективную сторону преступления, предусмотренного ст. 183 УК РФ.

Данная квалификация находит свое подтверждение на практике. Так 13 мая 2007 г. в г. Екатеринбурге были задержаны иностранные граждане Б. и И., которые установили на двух банкоматах специальные устройства:

1) накладную ПИН-клавиатуру для записи ПИН-кодов держателей;

2) скиммер для копирования информации с магнитных дорожек банковских карт. Было возбуждено уголовное дело, Б. и И. предъявлены обвинения в совершении умышленных преступлений, предусмотренных, в том числе, ч. 2 ст. 272 и ч. 3 ст. 183 УК РФ.

Совокупность преступлений

При незаконных операциях с использованием поддельных, утраченных банковских карт, а также при несанкционированном использовании их реквизитов имеет место, как правило, сложный состав преступления, влекущий совокупность нескольких преступлений

Опишем в качестве примера стандартную ситуацию: с использованием поддельной или утраченной карты была осуществлена операция оплаты товара в торговом предприятии. В результате данного противоправного действия имели место следующие преступления:

1) изготовление поддельного платежного документа в электронном виде и на бумажном носителе (чек торгового терминала). Поддельный электронный платежный документ направлен (произведен сбыт) в банк эквайрер. Данное действие образует объективную сторону преступления ст. 187 УК РФ — изготовление и сбыт поддельного платежного документа, не являющегося ценной бумагой;

2) в результате успешной электронной транзакции на сервере (компьютере) банка эмитента, который содержит информацию о состоянии счета клиента о доступном балансе денежных средств, которая является банковской тайной, произошло уменьшение платежного лимита, (т. е. модификация (изменение) охраняемой законом компьютерной информации).

Данное действие образует объективную сторону преступления ст. 272 УК РФ — неправомерный доступ к компьютерной информации;

3) в результате направления в банк эмитент поддельного платежного документа произошло списание со счета денежных средств, т. е. их хищение. Банк, обрабатывая данный документ, считает, что он исходит от истинного клиента и воспринимает его как распоряжение о перечислении денежных средств. Поскольку данное распоряжение формируется другим лицом, которое выдает себя за настоящего держателя карты, то в этом выражен обман. Действие образует объективную сторону преступления ст. 159 УК РФ