Платежные карты: Бизнес-энциклопедия

Разблокировка чипа таможенной карты обычно осуществляется в течение 2 рабочих дней с даты ее физической передачи и заявления на ее разблокировку в процессинговый центр ООО «Таможенная карта» (точный срок зависит опять же от технологии документооборота в банке).

Разрешение спорных ситуаций и претензий клиентов

Держатель имеет право на оспаривание совершения операций по таможенной карте в течение 60 календарных дней с даты совершения операции. В случае несогласия с операциями по списанию денежных средств с со счета таможенной карты держатель карты направляет в карточный центр банка заявление на расследование обстоятельств, связанных с совершением оспариваемой транзакции.

Оспаривание транзакции проводится в случаях, если сумма одной и той же транзакции была дважды списана со счета таможенной карты, либо если транзакция была проведена без авторизации, либо если транзакция была проведена по заблокированной карте, а также в иных случаях несогласия банка или держателя таможенной карты с транзакцией, осуществленной по данной карте.

На основании заявления клиента карточный центр банка в срок около 45 дней проводит проверку обоснованности проведенных оспариваемых транзакций, получает оригиналы счетов (чеков) электронных терминалов и сводных отчетов таможни и иных получателей таможенных платежей, осуществляет анализ авторизационных запросов и проводит иные необходимые мероприятия. По истечении установленного срока (или ранее при наличии соответствующей информации) банк письменно уведомляет клиента о результатах проверки обоснованности оспариваемой транзакции.

Рекомендации по порядку учета операций по счету карты и закрытию таможенной карты

Для учета операций с использованием таможенных карт рекомендуется использовать типовую схему учета, действующую в банке:

• для операций по счету таможенной карты юридического лица, схему учета, используемую для корпоративных карт международных платежных систем;

• для операций по счету таможенной карты физического лица схему учета, используемую для карт международных платежных систем выпускаемых для физических лиц.

Выписка по счету карты юридического лица выдается представителю юридического лица, действующему на основании доверенности. При выдаче выписок по счету карты сотрудник банка руководствуется общими правилами выдачи выписок с расчетного счета юридического лица.

Закрытие счета таможенной карты возможно в случае, если на день закрытия у клиента нет незавершенных операций резервирования. Закрытие счета производится не ранее чем через 10 дней после сдачи последней таможенной карты, перечисление денежных средств производится на счет клиента по указанным им реквизитам.

Совместные карты с партнерами банка

Карты, выпущенные совместно с организациями-партнерами банков популярны во всем мире и получают всё большее распространение. Каждая восьмая карта в Европе несет на себе помимо логотипа платежной системы брэнд организации-партнера, (в США это каждая пятая карта, в Азиатском регионе — каждая третья). Чем именно обусловлен взаимный интерес участников проекта мы рассмотрим отдельно с точки зрения всех участников такого рода программ (кредитной организации, компании-партнера и держателя совместной карты), но вначале дадим определение, что же такое кобрендовые (co- brand), клубные (affinity) карты и карты «жизненного стиля» (lifestyle card).

Кобрендовая карта (co-branded card) — платежная карта, выпускаемая банком-эмитентом совместно с небанковской и, как правило, коммерческой организацией (авиакомпанией, крупной торговой фирмой, компанией, владеющей сетью отелей, туристической компанией и т. п.) и обычно несущая логотипы эмитента и партнера.

Клубная, родственная карта (affinity card) — банковская карта, выпускаемая в рамках специальной программы, на которой может быть размещен не только логотип (имя) банка, но и логотип (имя) партнера банка по данной программе; карта нацелена на клиентов, которые состоят в родстве или проявляют интерес к клубам или подобным некоммерческим объединениям.

Карта жизненного стиля (lifestyle card) — к этой категории относятся платежные карты, выпускаемые для конкретной целевой группы потребителей и содержащие дополнительные характеристики или свойства; как правило, такие карты рассчитаны на лиц с высокими доходами, однако, термин может относиться и к другим продуктам, например к «студенческим картам», «картам для пенсионеров», «картам для любителей гольфа» и т. п.

В сущности, любая совместная программа кредитной организации с компанией-партнером — это выпуск банковской карты, сочетающей в себе помимо платежных функций дополнительный сервис, или ценность, предоставляемые партнером или совместно. Это могут быть специальные предложения и скидки на товары (услуги) одной компании или целого ряда организаций (multiple branding), учет бонусов, баллов или милей налета, участие в специальных акциях, например, благотворительных, спортивных или социально-значимых. Одной из основных целей реализации проекта является стимулирование клиентов к использованию банковских карт для расчетов в торгово-сервисной сети (в частности, сети партнера), тем самым, способствуя увеличению доходности и компании-партнера и банка.

Очевидно, что интересы банка и его партнера в получении дополнительной прибыли полностью совпадают. По данным международных платежных систем обороты по совместным картам в среднем на 20 % выше, чем по обычным платежным картам. На этом предпосылки к взаимному интересу партнеров к программе не ограничиваются. Реализация совместного продукта влечет для сторон следующие преимущества:

• компании-партнеру обеспечивается приток потенциальных клиентов, в том числе за счет постоянных клиентов банка, как следствие этого происходит рост оборотов продаж;

• банку обеспечивается расширение клиентской базы за счет постоянных клиентов компании- партнера, активно использующих карты для оплаты, как следствие происходит рост комиссионных доходов от выпуска карт, межбанковской комиссии при использовании карт в торгово-сервисных предприятиях, увеличения остатков на карточных счетах. Фактически происходит сращивание клиентских баз партнеров, что особенно ценно в условиях устойчивого рынка и сильной конкуренции;

• в результате целевой ориентации совместной программы сокращаются затраты на привлечение и удержание клиентов, маркетинг услуг, повышается лояльность клиентов к банку и партнеру;

• появляются источники дополнительного дохода, такие как перекрестные продажи иных услуг и продуктов партнеров. Совместно услуги партнеров востребованы гораздо чаще, чем в отдельности;

• повышается привлекательность карт банка для частных и корпоративных клиентов. Растет деловая репутация партнеров, узнаваемость торговой марки (брэнда) на рынке. Совместный проект с более «сильным», с точки зрения занимаемой на рынке позиции партнером, дает возможности к популяризации собственного брэнда.

Клиент, в свою очередь, получает финансовую или иную заинтересованность в использовании карты на условиях договора с эмитентом.

Совместные программы могут быть ориентированы на любую целевую аудиторию, с предложением от массового продукта до премиального. Однако строгое позиционирование на конкретный сегмент пользователей может стать важным конкурентным преимуществом, с помощью которого возможно привлечь клиентов, уже пользующихся банковскими услугами в других кредитных организациях и приобретающих карту исключительно для участия в программе. Например, выпуск карты совместно с футбольным клубом обязательно подтянет в клиентскую базу банка болельщиков команды независимо от того, что у многих из них уже есть карты других банков (для примера можно привести совместные проекты ОАО Банк «Петрокоммерц» и ФК «Спартак» Москва, ОАО «Мастер-Банк» и Федерация Хоккея России).

Наибольшую популярность приобрели кобрэндовые карты, выпущенные банками совместно с крупными розничными сетями, занимающимися торговлей продуктами питания и товарами массового спроса, фирменной одеждой, мебелью и предметами декора. Например, ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и «Связной — Клуб», ОАО АКБ «Банк Москвы» и ТЦ «Горбушка», ОАО «Газпромбанк» и ГУМ и т. д. В сфере T&E