К примеру, юристы, любящие и знающие свое дело, постоянно совершенствующие свой профессионализм, работают за 25-30 тысяч рублей.
В то время как разнорабочий на стройке получает столько же.
Вывод напрашивается сам собой: совершенствуйте себя, заявляйте о себе, показывайте свою работу, предлагайте свои услуги. На первых порах бесплатно, позже, когда о вас узнают как о профессионале своего дела, появятся постоянные и серьезные клиенты.
✓ Инвестируйте
Не старайтесь тратить все деньги, которые получаете. Подумайте, куда их можно вложить.
Куда безопасно вложить свои «кровные»
➲ ДЕПОЗИТ
Безопасным является вклад до 1,4 млн рублей, включенный в систему страхования банковских вкладов. Если у вас депозит 7 миллионов, подумайте о безопасности своих финансов, выбирайте надежные банки, изучайте их активы, главных инвесторов, владельцев и т. д.
➲ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ.
По сути, страхование жизни работает как депозит, но с меньшей гарантированной доходностью. Гарантированная доходность 3% в год + инвестиционная часть – 5-6% процентов (в зависимости от рынка). Можно сказать, что здесь вам не гарантируют высокую доходность.
Страховку покупают на 10-30 лет. Если мы страхуемся на 10 лет, то вносим определенную часть суммы, в зависимости от пакета (один раз в месяц, полгода, год). Когда истекает срок страхового периода, мы получаем свои 3 процента годовых + инвестиционную часть.
Главный минус такого вложения: мы не можем снять деньги до истечения срока. Это можно сделать минимум через год, и только 20 процентов отложенных средств.
Чем ближе к окончанию, тем больше денег вы можете снять: 30 процентов и больше. Запомните, что все деньги и проценты можно снять только по истечении срока договора.
Хотя для некоторых людей, не умеющих себя организовать, копить, класть деньги на депозит, это условие, наоборот, будет плюсом. Мощным дисциплинирующим фактором в таких случаях станут штрафные санкции: просрочена оплата – вычитают определенную сумму, не внесены деньги в течение полугода – договор прекращают.
Большой плюс страхования жизни – безопасность вклада. Все страховые компании под жестким контролем государства. Если вдруг они обанкротились, деньги сначала передаются финансовому регулятору, а потом другой страховой компании, как в банке: вклады до 700 тысяч рублей переходят в Центральный банк, ЦБ передает этот долг другим банкам. Например, Сбербанк обязан выплатить каждому вкладчику до 700 тысяч рублей, страхующийся получает и бонус: кредит этого банка.
Ну и, конечно, еще один плюс такого вложения денег: застрахована ваша жизнь.
Если вы получаете травму или в больнице вам должна быть оказана платная услуга – страховая компания оплачивает все расходы. Вам не нужно брать деньги на лечение из той же финансовой подушки безопасности или брать кредит. К страхованию жизни часто прибегают люди опасных профессий: шахтеры, дальнобойщики, пилоты и др. И это разумный подход: в случае трагедии семья получает страховую выплату, и она намного больше суммы, которую внесли.
Главные плюсы страхования —этот инструмент страхует жизнь и дисциплинирует.
➲ НЕДВИЖИМОСТЬ
➲ ФОНДОВЫЙ РЫНОК
Почему фондовый рынок является безопасным инструментом?
Потому что вы покупаете не финансовую пирамиду, а акции конкретной компании, к примеру, Сбербанка. Даже если купили 10 акций – вы стали соинвестором, совладельцем этой компании. Ваш интерес в том, что вы можете, как поучаствовать в росте компании, так и получать ежегодные дивиденды.
Каждая компания на фондовом рынке – публичная компания. Большинством акций которой (до 70%), владеет государство, а остальные 30% вращаются в свободном доступе. Ими владеют инвестиционные фонды, страховщики, банки и частные инвесторы.
Если у вас есть 1% акций и компания выплатила 10 тысяч рублей дивидендов, вы получаете 1 тысячу рублей.
Но обычно делают еще проще: объявляют,
что дивиденды составляют, к примеру, 3 рубля на акцию.
Умножаем это на количество акций и получаем, например, 3 х 100 = 300 рублей.
Это происходит почти во всех компаниях раз в год (в некоторых раз в полгода).
Куда небезопасно вкладывать деньги
Вы рискуете, когда для вложений своих денежных средств выбираете:
✓ форекс;
✓ финансовые пирамиды;
✓ долевое строительство с ненадежными строительными компаниями;
✓ бизнес.
Итак, подведем краткий итог раздела «Куда безопасно вложить свои «кровные»?
➲ ДЕПОЗИТ
Преимущества:
✓ гарантированный доход, отсутствие риска;
✓ простота, удобство, доступность;
✓ высокая ликвидность.
Недостатки:
✓ низкая доходность (низкий процент по вкладам у надежных банков);
✓ страхование вкладов только до 1,4 млн руб.
➲ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
Преимущества:
✓ возможность получить большую доходность, чем при депозите (гарантированная часть + инвестиционный процент);
✓ ваша жизнь и здоровье застрахованы;
✓ защита от потери кормильца;
✓ доступность;
✓ дисциплина.
Недостатки:
✓ низкая доходность;
✓ жесткие условия договора (нет возможности без потерь вернуть вложенные деньги досрочно).
➲ НЕДВИЖИМОСТЬ
Преимущества:
✓ возможность получать доход от аренды и роста цены;
✓ возможность получения кредита под залог недвижимости;
✓ безопасность.
Недостатки:
✓ относительно низкая ликвидность;
✓ долгая окупаемость (порядка 15 лет);
✓ риски, связанные с арендатором.
➲ ФОНДОВЫЙ РЫНОК
Преимущества:
✓ широкий выбор инструментов;
✓ возможность получать дивидендную доходность;
✓ возможность получения высокого инвестиционного дохода (в среднем успешный инвестор зарабатывает от 30% до 100%);
✓ высокая ликвидность (возможность продавать акции за 1 секунду);
✓ доступность (вход от 10 тысяч рублей).
Недостатки:
✓ высокие риски: 95% трейдеров теряют деньги в первый год;
✓ требует профессиональных знаний, психологической устойчивости и длительного обучения.
Основы личного финансового плана
Тема этой главы актуальна всегда, особенно в кризис. В периоды экономической нестабильности отсутствие финансовой грамотности у людей иногда приводит к абсурдным ситуациям. Например, до сих пор на Авито можно встретить объявления типа: «продам новый телевизор, еще упакованный, купил, чтобы не сгорели деньги». Этот раздел книги поможет вам избежать подобных ситуаций.
➲ ЧТО ВЫ УЗНАЕТЕ В ЭТОЙ ГЛАВЕ?
✓ Как создать свою финансовую подушку безопасности (и для чего она нужна).
✓ Как контролировать свои расходы (баланс и оптимизация расходов).
✓ Как увеличить свои доходы.
✓ Как накопить на машину, квартиру и образование ребенку (целевые накопления).
✓ А также сколько и зачем нужно инвестировать, и зачем инвестировать в такие кризисные времена, как сейчас.
Личный финансовый план – основной инструмент управления своими деньгами
Очень многие в России пренебрегают таким инструментом как финансовое планирование. Мало кто ведет свою семейную бухгалтерию, мало кто обращается к независимым финансовым советникам. Впрочем, в России такие специалисты появились недавно, и на данный момент действительно независимых финансовых советников очень мало. Получается, что людям не к кому обратиться и негде почерпнуть полезную информацию.
Личный и семейный финансовые планы – это главный документ в вашей финансовой жизни. У государства есть бюджет, который утверждают на год или больший срок. У компании есть финансовый план на год (на 5, 10 лет). У всех институтов, взаимодействующих с экономикой, есть такие документы.
Когда рядовой человек пренебрегает финансовым планом, в его жизни происходит неразбериха: нет возможности достичь желанных целей, деньги утекают сквозь пальцы, их ни на что не хватает. Избежать таких разочарований вам поможет только умение составлять личный финансовый план.
Финансовое планирование – это:
✓ выбор целей с учетом реальности их достижения имеющимися финансовыми ресурсами в определенных
