✓ планирование всех доходов и расходов денежных средств для обеспечения развития запланированного бизнеса.
Мы понимаем, что, откладывая «под подушку» определенную сумму денег, не достигнем своей цели (к примеру, покупки квартиры): большую часть денег «съест» инфляция. Где искать выход? Он в составлении личного финансового плана и подборке определенных инвестиционных инструментов.
Деньги управляют нами
Зачастую деньги управляют нами. Бесспорно, что все работают за деньги. Вопрос в другом: как вы умеете управлять, распоряжаться ими? Создаете ли свои пассивные доходы, или расходы постоянно увеличиваются, и, таким образом, еще больше затягивают вас в кабалу?
Среди клиентов моих коллег в Москве есть топ-менеджеры, которые зарабатывают по миллиону рублей в месяц. И они «сливают» весь свой доход подчистую! Представьте: у человека зарплата миллион рублей, но в накоплениях 2 тысячи долларов. Как это ни странно звучит, такой человек финансово не защищен. Если его завтра уволят, он не сможет вести прежний образ жизни, а если с ним произойдет несчастный случай, его семья не сможет достойно существовать.
Многие думают, что инвестиции предназначены для тех, кто много зарабатывает. На самом деле это не так. Если вы приучите себя инвестировать и планировать свое финансовое будущее, составлять личный финансовый план с помощью финансового советника, то даже с минимальными доходами, которые у вас сейчас есть, ваши деньги будут расти. Ну, а финансовая дисциплина останется с вами навсегда.
Я следовал этим правилам еще будучи студентом. Зарабатывая первые 20-30 тысяч рублей, откладывал около 20 процентов от этих денег и делал свои первые инвестиции. Это помогло мне в дальнейшем, когда доходы стали более высокого уровня.
Мы управляем деньгами
Если деньги не управляют нами, мы управляем деньгами. Мы сами решаем, куда направить свои денежные потоки. Например, есть ли смысл покупать телевизор во время кризиса, если эти деньги можно инвестировать в более выгодные инструменты.
Вы когда-нибудь задумывались, сколько денег в среднем зарабатывает человек за свою жизнь?
При доходе 30 тысяч рублей в месяц и трудовом стаже 40 лет мы зарабатываем 14 400 000 рублей. 30 тысяч рублей – это средний доход в регионах (в Москве и Санкт-Петербурге он гораздо больше). Если говорить о топ-менеджерах или предпринимателях, зарабатывающих значительно больше, получаются астрономические суммы.
Каждый из нас рано или поздно задавал себе вопросы: насколько грамотно я руковожу своими финансами? Как эффективно ими распорядиться? Как накопить деньги? Куда вложить? Сколько тратить? Сколько откладывать? Застраховаться ли? Где взять кредит?
Обычно люди не находят ответы на эти вопросы, обращаясь к знакомым, читая форумы, смотря телевизионные передачи: «Везде войны, кредитные рейтинги России снижаются. Все плохо! Лучше купить телевизор, чем остаться ни с чем!» Вспомните 20082009 годы. Все каналы твердили, что произошла катастрофа и такого роста экономики, который был до этого, не будет больше никогда! Да, такого роста экономики нет, но тем не менее фондовый рынок восстановился. И с 2009 по 2014 годы люди жили как прежде: брали кредиты, покупали машины. И акции Сбербанка, которые упали в 10 раз, выросли до прежней позиции всего за 9 месяцев.
Учет доходов и расходов
Первый шаг, который мы должны сделать на пути к личному финансовому плану, своей финансовой безопасности, – учет доходов и расходов. Это основа, фундамент наших дальнейших грамотных действий.
Когда вопрос касается финансов и инвестиций, для начала необходимо провести определенный анализ. А чтобы анализировать, нужны конкретные цифры, которые, как правило, мои клиенты предоставить не могут. Поэтому на первых консультациях чаще всего мне дают лишь примерные данные.
Как начать учет? Вы можете использовать обычную таблицу в Excel или специальные программы для учета доходов и расходов. Я делаю это в Excel.
Да, у вас не всегда есть с собой компьютер, но вы можете делать заметки у себя в телефоне.
В учете доходов и расходов важно фиксировать каждую копейку. Дело в том, что обычно человек не учитывает как минимум 10-20% от своих трат. Это значит, что при заработке в 30 тысяч рублей, 3-5 тысяч исчезают в неизвестном направлении. Вы даже вспомнить этого не сможете! А это как раз те 10-20%, которые можно инвестировать для получения пассивного дохода и создания своего капитала.
Поэтому, если сели в маршрутку – записали, сколько потратили на проезд. Заправили машину – записали. Купили жвачку – записали. Затем приходим в офис или домой и систематизируем записи по статьям расходов. Это нужно для того, чтобы у вас была база данных. Да, записи первого месяца не очень результативны, но когда они накопятся за 2-3 месяца, за год, вы будете точно знать: здесь вы потратили много, здесь можно еще больше потратить, а здесь расходы можно оптимизировать.
Многие люди не знают, на какие деньги съездить в отпуск, ведь им нужно иметь для этого 50-60 тысяч рублей. Но чтобы за год накопить на отпуск, вам надо сделать банальную оптимизацию расходов, например, уменьшить статью развлечений. Соответственно, без дополнительной работы и кредитов вы сможете позволить себе незабываемый отпуск, который так ждали.
Да, первый месяц вести учет будет трудно, вы будете забывать, откладывать на потом, лениться и т. д. Но спустя какое-то время уже не сможете не записывать. Вас будет преследовать мысль, что вы все должны записать. Даже если сейчас забудете, обязательно вспомните позже. Это очень важно. Это первый шаг на пути к финансовой свободе.
Выбор жизненной цели. чего можно хотеть?
Многие считают, что финансовая цель – стать богатым человеком. Но стать богатым – не цель! Для кого-то богатый тот, кто зарабатывает 100 тысяч рублей в месяц, для кого-то богатый человек должен зарабатывать 1 миллион рублей, а кому-то для счастья нужен миллион долларов. Если сравнить нас с эфиопами, практически все мы богатые! Все в мире относительно.
Что необходимо сделать:
➲ АНАЛИЗ ЦЕЛЕЙ
Целью может быть: накопить на машину/дачу, образование детей, обеспечение достойной пенсии, грандиозную свадьбу и т. д. Нужно поставить себе конкретную цель, и она должна измеряться в деньгах. Допустим, вам нужно определить, какую машину вы хотите, сколько она стоит сейчас и сколько будет стоить через 5 лет (если вы планируете купить ее через 5 лет, возьмите примерную инфляцию на этот вид потребления).
➲ АНАЛИЗ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ
К примеру, у меня есть клиент, который хочет поехать в Сингапур через 5 лет, и его цель стоит 250 тысяч рублей. Эта мечта казалась ему недосягаемой. Но мы посчитали, и оказалось, что клиенту нужно откладывать всего лишь 2,5 тысячи рублей в месяц при средней ежемесячной доходности 2% (это где-то 24% годовых), и тогда через 5 лет у него будет даже больше денег – около 270 тысяч рублей. Теперь мой клиент знает, что
