Банки могут воспользоваться опытом финтех-компаний не только для настройки своих инструментов обслуживания, но и для урегулирования отношений с клиентами. Финтех-технологии заставляют многих «традиционных» участников рынка пересмотреть свое отношение к потребителю и пакеты предоставляемых услуг, все больше ориентируясь на потребности клиента.
Большинство банков Люксембурга чувствует недостаток инфраструктуры перед лицом глобальной технологической революции, поэтому относятся весьма настороженно к такого рода инновациям. Как бы то ни было, комплексный инновационный поход набирает популярность среди финансовых структур Люксембурга. Сотрудничество в сфере финансовых услуг и отраслей промышленности становится все более значимым.
В результате банки и финтех-компании активно сотрудничают: одни банки приобретают технологии финтех-компаний, чтобы наладить свое производство, другие банки предпочитают финансировать финтех-компании за счет кредитов.
Если Люксембург хочет реализовать свое стремление стать финтех-центром мирового класса, необходимо направить много усилий на поиск источников финансирования, которые включают не только частные, но и государственные ресурсы. С помощью национальных учреждений, таких как Luxinnovation, Национальное агентство по инновациям и исследованиям (основано в 1984 г. рядом общественных организаций), правительство оказывает содействие стартапам в получении доступного государственного финансирования. В 2014 г. правительство поддержало около 300 проектов, а также приняло участие в создании 45 новых предприятий, многие из которых относятся к финтеху.
За год объем инвестиций в финтех-компании вырос на 201 % по всему миру, совершив скачок от $4,05 млрд в 2013 г. до $12,21 млрд в 2014 г. Такой рост доказывает, что это очень перспективный сектор. Несмотря на то что львиная доля приходится на Соединенные Штаты (примерно 80 % от общего объема), Европа показала самый высокий уровень роста (на 215 % в 2014 г.). Если банки захотят воспользоваться подъемом финтех-сектора, им необходимо наладить сотрудничество и инвестировать в развитие инноваций.
Еще одной серьезной проблемой для Люксембурга станет организация более гибкого законодательства, которая приведет к масштабному росту финтех-компаний, в частности за счет предоставления комфортных условий работы талантливым специалистам, например ИТ-инженерам. Сам факт того, что число работающих в Люксембурге более чем на 70 % состоит из иностранных специалистов, позволяет говорить о Люксембурге как о международном «плавильном котле». Люксембург должен благоприятствовать развитию бизнес-среды для привлечения новых талантов и получения статуса центра по поиску и найму высококлассных специалистов в области ИТ и финансов.
Несмотря на то что текущее законодательство создает комфортные условия для интеграции финансовых технологий, правительство должно принять дополнительные меры по ослаблению ограничений нормативной базы с целью допуска новых специалистов на рынок финансовых услуг. Мы надеемся, что CSSF (Комиссия по надзору за финансовым сектором), национальный орган надзора Люксембурга, предоставит расширенные возможности для деятельности финтех-компаний, обеспечив более гибкий и благоприятный правовой климат.
20 октября 2014 г. премьер-министр и министр связи и средств массовой информации Ксавье Беттель представил на рассмотрение Парламента инициативу Digital Letzebuerg. В ходе пресс-конференции премьер-министр отметил рывок в развитии экономики Люксембурга с приходом финтех-компаний, работающих в секторах электронной коммерции, облачных вычислений и больших данных, а также электронных платежей.
С помощью этой инициативы правительство стремится укрепить позиции страны в секторе ИКТ на долгосрочной основе путем диверсификации своей экономики, позволяя при этом гражданам пользоваться более дешевыми и качественными услугами, предлагаемыми финтех-новаторами. Эта инициатива направлена на развитие инноваций и доступного финансирования для финтех-стартапов, а также на создание положительного образа Люксембурга в глазах иностранных партнеров.
Инициатива Digital Letzebuerg наглядно демонстрирует стремление правительства показать Люксембург как современное государство с открытыми границами и обширными международными связями, которое готово вступить в технологическую эру финансовых услуг. Эта инициатива направлена на объединение крупных финансовых структур Люксембурга из государственных, частных и академических секторов.
Несомненно, Люксембург сознает всю серьезность поставленной задачи, поэтому увеличивает число передовых инициатив – не только Digital Letzebuerg, но и инициативы, направленные на сотрудничество с различными аналитическими центрами, инкубаторами и акселераторами, подтверждая свою готовность диверсифицировать экономику страны путем содействия развитию деятельности финтех-стартапов как на национальном, так и на международном уровне.
Мы уже не раз становились очевидцами того, как ключевые фигуры частного и государственного сектора Люксембурга благоприятно влияют на развитие мировой экономики. Финтех-сектор Люксембурга должен продолжать свой рост, поскольку заинтересованность в поддержке этой отрасли проявляют и традиционные финансовые структуры.
Страна способна оперативно перестроить и без того привлекательную нормативно-правовую модель под требования инноваций и тем самым принести пользу всей национальной экономике.
Вена – лидер в области мобильных платежей?
Себастьян Хаас (Sebastian Haas),
соучредитель и управляющий партнер, MEP Mobile Equity Partner;
Рейнхольд Бирбаумер (Reinhold Bierbaumer),
соучредитель и управляющий партнер, MEP Mobile Equity Partner
Лондон заполучил статус финтех-столицы Европы в самом начале становления финтеха.
Пожалуй, это вторая по значимости причина лидерства Лондона на европейском финансовом рынке. Первая же состоит в том, что в Лондоне превосходно развита банковская система. Пока Лондон сохраняет доминирующие позиции, ряд регионов и городов вкладывают значительные средства в создание собственных финтех-кузниц. Одним из таких перспективных партнеров выступает Вена, столица Австрии. Финтех-возможности Вены отличаются от Берлина, Франкфурта или Цюриха. В силу ряда исторических факторов Вена способна развиваться в вертикальном направлении, то есть в сфере платежных поручений и электронных счетов.
Одним из наиболее сильных конкурентных преимуществ Вены является ее стратегическое расположение, исторические банковские связи, а также ряд уникальных особенностей. Австрийские банки обслуживают около 50 млн клиентов в странах Центральной и Восточной Европы. Их дочерние финансовые компании, сформированные в 1980-е гг., завладели стратегически важным преимуществом в сфере мобильных платежей. Помимо этого, благоприятную почву для развития инновационных технологий создает разнообразие платежных стартапов, которые могут ориентироваться на прошлые инновационные успехи, например электронная медицинская карта, выпущенная в 2005 г., карточки для оплаты дорог или австрийская дебетовая карта Bankomatkarte. Также стоит отметить, что Австрия является родиной технологии NFC, текущего стандарта для производства технологий бесконтактной оплаты.
Платежная индустрия в целом и сфера мобильных платежей в частности всегда основывалась на «технологии сотрудничества». Как сказал Конфуций, «даже самый сильный человек не может поднять себя». Финансовый сектор предоставляет продвинутым стартапам уникальную возможность разработать мобильные платежные решения высокого уровня на базе сотрудничества, поскольку для рынка Австрии не характерны компании посредников. В стране работают лишь нескольких крупных банков, операторов мобильной связи и поставщиков платежных услуг.
В этой главе описываются стартовые позиции участников рынка, конкурентные преимущества и деятельность которых может оказать влияние на Европу и индустрию мобильных платежей (см. таблицу ниже).
Практически каждый австриец владеет по крайней мере одной платежной картой (в среднем 1,4 карты на душу населения), но по сравнению со скандинавами или британцами австрийцы весьма неохотно используют пластиковые карты. Наличные средства по-прежнему доминируют в Австрии. В общей сложности на 500 млн платежных операций в год приходится 12 млн платежных карт – около 420 млн операций с дебетовыми картами (Bankomatkarte) и около 80 млн операций с кредитными картами.
Современная Австрия,
