Кроме того, в этом разделе содержатся рассказы о том, как Citibank решил мировую финтех-задачу на основе внутреннего видения и как система SWIFT успешно воспользовалась возможностями финтеха. Обе истории подтверждают, что у финансовых институтов есть возможность заниматься инновациями и реагировать на глобальные изменения.
eToro: построение крупнейшей в мире социальной инвестиционной сети
Йони Ассиа (Yoni Assia),
председатель правления и основатель, eToro
Холодное зимнее утро понедельника в Нидерландах. Ноа Стрижбос (Noa Strijbos), один из наиболее известных в мире тренеров лошадей, зашла в конюшню проведать своих лошадок. Но ее 27 000 «фолловеров», или, проще говоря, подписчиков, не интересуют лошади[206]. В социальной инвестиционной сети eToro Ноа прошла путь от любителя-обозревателя мировых финансовых рынков до профессионального трейдера всего за три года. И фолловеры ждут ее следующих инвестиционных шагов на мировых финансовых рынках. Кроме того, в 2015 г. ее инвестиционный портфель уже вырос на 25 %.
«Я, Йони Ассиа (Yoni Assia), основатель и председатель правления крупнейшей в мире социальной инвестиционной сети. Как ребенок, родившийся в 1980-е гг., я постоянно окружена инновациями. Мой отец Дэвид основал технологическую компанию Magic Software, которая в 1991 г. стала первой израильской софтверной компанией, вошедшей в листинг NASDAQ. В условиях технологической революции я в 14 лет решила заниматься написанием кодов, надеясь, что однажды сыграю значительную роль в наступлении следующей стадии инноваций. Как и многие подростки, я начала работать по выходным, собирая мелочь для своей копилки. В результате я захотела с пользой потратить эти деньги. Не испытывая радости от того, что вижу, как тяжело заработанные деньги просто лежат на полке и не питая доверия к местным банкам, я решила, что буду сама управлять своими деньгами.
Это были 1990-е гг. Был технологический бум, и «быки» были на подъеме как в NBA, так и на финансовых рынках. Мужчины в костюмах на дорогих автомобилях, работающие в больших офисных зданиях с большим успехом торговали на мировых рынках. Со своим техническим опытом и склонностью к работе с цифрами я решила заняться трейдингом, сидя в комфортных условиях своей спальни. Почему бы мне не присоединиться к людям на Уолл-стрит и не поработать на мировых финансовых рынках? К сожалению, трейдинг оказался не таким простым делом, как мне виделось поначалу. Чтобы начать работать, мне нужно было купить несколько дополнительных экранов для своего настольного компьютера. Поскольку у меня были экраны, я могла анализировать финансовые графики, но весь приобретенный опыт казался неприложимым к практике и бесполезным. Честно говоря, мой старший брат Ронен назвал мое увлечение финансами и работу с ними смешными.
В конце концов, мы оба согласились, что это действительно нешуточное дело. Мы быстро поняли, что мировые рынки и экономика связаны друг с другом, при этом 99 % пользователей цифровых устройств не имеют связи с этой экосистемой. С появлением технологии и социальных сетей мы осознали, что власть перешла к этим неподключенным 99 %. Имея нужные инструменты и инфраструктуру, широкие массы не только могли бы влиять на финансовые рынки, но и управлять своими собственными инвестиционными решениями. Это видение и осознание привело к учреждению компании eToro в 2006 г.
Построение сети
В 2006 г. наши основатели, Ронен Ассиа, Дэвид Ринг и я, решили попытаться справиться с проблемами, которые накопились у меня, пока я пыталась торговать онлайн. Мы хотели освоить сложный опыт онлайн-торговли и создать торговую платформу, которая будет простой и надежной. Почему финансы должны быть сложными?
Первоначально наша платформа была спроектирована как финансовая задача, с трейдерами, конкурирующими друг с другом на мировых рынках. Однако вскоре мы поняли, что это противоречит нашему первоначальному видению. Нашим пользователям было бы лучше не противоречить друг другу, а поучиться друг у друга, и мы решили революционизировать торговлю, позволив трейдерам видеть показатели и портфели друг друга. В условиях мировой рецессии после 2008 г. мы поняли, что люди потеряли веру в традиционные финансовые институты и появился запрос на финансовую прозрачность. На фоне растущих мировых долгов, краха кредитования и Берни Мэдоффа, видя, что делают другие трейдеры, мы добавляли уровень прозрачности внутри финансовой экосистемы, которого никогда раньше не существовало. Мы решили сделать финансы социальными.
Установление шкалы сети
В 2010 г. мы основали первую в мире социальную инвестиционную сеть eToro OpenBook, где участники нашего онлайн-сообщества могли подписываться друг на друга. Так возникла не только сеть трейдеров, но система отбора участников по рекомендациям, лента финансовых новостей и сообщения об инвестициях в рамках персональных новостных лент. Теперь трейдеры получили возможность потреблять финансовые новости со своих персонализированных лент и в соответствии с ними торговать, опираясь на эту информацию, доводя свои инвестиционные решения до миллионов людей в других социальных сетях. Финансовые продукты стали доступны массовому рынку, а не только избранным. Секреты успешных трейдеров больше не были скрыты от широкой общественности, но, наоборот, оказались в открытом доступе, будучи тщательно исследованными или скопированными в зависимости от вашего собственного понимания.
Способность копировать трейдеров на eToro OpenBook не только позволяет участникам нашего сообщества моделировать другие торговые стратегии. Она дает возможность инвесторам строить портфели, основанные на информации людей, создавая свой собственный класс активов[207]. Кроме создания дополнительных уровней ответственности и отчетности, социальный трейдинг в целом превосходит независимый трейдинг, согласно данным, проанализированным MIT Media Lab. Движение денег в портфели из портфелей, основанное на данных людей, происходит по желанию инвесторов в сети, создавая не связанную с затратами форму управления активами. Почти каждый может открыть в сети счет с любыми чистыми активами, создавая свой собственный инвестиционный портфель. Мы предельно снизили барьеры для входа каждого желающего инвестировать и управлять своими средствами, создавая масштабируемую сеть, которая доступна миллионам и дает трейдерам доступ к финансовым рынкам, на которых они никогда раньше не были. Поскольку мы запустили свою социальную инвестиционную сеть, мы не повернули обратно.
Наш успех в организации масштабировании сообщества был порожден глубоким пониманием мировых технологических трендов. Мы исследовали социальную революцию и быстро поняли, что это будущее всех форм финансов. Трансформируя свою платформу для дальнейшего открытия глобальных рынков, мы стали первыми, кто сделал шаг в этом направлении. Это также позволило нам расширить возможности любого желающего просто и прозрачно инвестировать на глобальном рынке.
Сорвать банк
Копирование и следование чужим моделям может стать прибыльным бизнесом для большинства наших постоянных трейдеров. Наша программа «Популярный трейдер» дает трейдерам возможность получать 2 % активов, которыми они пассивно управляют. Это будущее управления деньгами сектора, хорошо известного своей исключительностью, расходами, прикрытиями и зеркалами. Многие трейдеры на платформе
