Будущее банкинга

Может, кому-то приведенная информация покажется неинтересной и прозаичной, ведь все мы прекрасно знаем о невероятных успехах Индии в сфере информационных технологий и их аутсорсинга. Однако мы, не исключено, не вполне четко представляем себе возможные последствия этой бурной экспансии.

Например, в течение последних 15 лет большое количество выпускников высших учебных заведений Индии переехали из Мумбаи, Ченнаи и Дели в Мемфис, Шарлотт и Детройт. По мере того как индийские эмигранты взрослели и набирались опыта, им доверяли все более и более ответственные решения о подборе источников ресурсов и поставщиков бизнес-функций по всему миру. В результате многие из этих специалистов обладают самой высокой квалификацией и знаниями в сфере глобального аутсорсинга и сегодня возвращаются домой, в Мумбаи, Ченнаи и Дели, чтобы использовать свои знания на благо родины. Для большинства из них такой шаг естественен, поскольку уровень доходов и качество жизни в Индии постепенно возрастают и уже вполне соответствуют тем самым потребностям, которые эти специалисты, эмигрировав за границу, надеялись удовлетворить.

В долгосрочной перспективе (лет через 15] результатом данной тенденции окажется ситуация, при которой Индия станет учить весь мир тому, как надо управлять деятельностью компании. Некоторым такое смелое предположение может показаться преувеличением, но в основе нашего вывода лежит аналогичная революция в сфере методов управления, которая произошла в 1950-х годах, когда Япония ошеломила весь мир своей концепцией всеобщего управления качеством [TQM) и организацией производства по принципу «точно вовремя» {JIT). Родоначальником этой революции стал доктор Уильям Эдварде Деминг.

Доктора Деминга пригласили в Японию в конце Второй мировой войны, чтобы консультировать японских лидеров по вопросам реконструкции производственной базы и модернизации методов производства. Доктор Деминг, будучи высококвалифицированным специалистом по статистике, разработал целый ряд новых методов, включая контроль качества и принцип «точно вовремя», известных как «план Деминга из 14 пунктов», благодаря которому в стране за несколько лет было налажено производство высококачественных товаров. План Деминга заложил фундамент экономического успеха Японии, потому что именно в этой стране не только внимательно рассматривали, но и повсеместно внедряли предложенные методы. К 1970-м годам Япония не только производила огромный ассортимент товаров — от видеокамер до автомобилей — самого высокого качества, но еще и несла минимальные расходы на контроль уровня запасов и управление материально-техническим снабжением. Небывалое повышение производительности и эффективности вскоре привело к экономическому буму, который длился 20 лет и сделал Японию второй по величине мировой экономикой после Америки.

Сегодня, по мнению многих, нечто подобное происходит в Индии. Точно так же как доктор Деминг осуществил производственную революцию в Японии, глобальный сорсинг (подбор источников ресурсов и поставщиков бизнес-функций в мировом масштабе) создает управленческую революцию в Индии.

Эта революция проходит в своем развитии несколько этапов (о некоторых из них мы уже говорили выше) и приближается к своему логическому завершению.

Первый этап заключается в культурной революции, произошедшей благодаря государственной политике образовательных реформ в 1980-х годах, призванных помочь Индии стать полноправным участником мировой конкуренции.

На втором этапе происходит глобальная революция, которая позволяет корпорациям перемещать свои операции в любую точку мира с помощью новых технологий. В результате Индия становится главным центром по системным разработкам, обслуживанию и операционной обработке.

На третьем этапе необходимо научиться интегрировать знания и опыт по подбору источников ресурсов и поставщиков бизнес-функций в контексте финансовых операций. В данной сфере можно выделить три четких типа способностей:

1. как подбирать источники — самостоятельное производство (инсор-синг), привлечение внешних ресурсов (аутсорсинг) и совместное производство, — чтобы обеспечить их оптимальную комбинацию;

2. где подбирать источники — на местном, национальном или международном уровне, в оншорной, офшорной или близкой к офшору зоне;

3. когда подбирать источники (такие как операции с клиентами, обработка документации, товарная структура, стратегия, продукт, услуга, канал поставки).

Современные лидеры по подбору источников ресурсов и поставщиков бизнес-функций должны брать на себя ответственность за принятие решений, необходимых в коренной реструктуризации банковских процессов с целью создания полностью интегрированной глобальной структуры. Требуемую комбинацию знаний и умений в данной области часто называют смарт-сорсингом, и сегодня он приобретает критическое значение для деятельности любого банка: как, где и когда подбирать источники ресурсов. А кого сегодня можно считать мировыми экспертами по смарт-сорсингу? В первую очередь, разумеется, индийских специалистов.

Итак, четвертым этапом должно стать использование приобретенного опыта и лидерства для нововведений в банковском менеджменте и руководстве. Именно в обновлении банкинга на основе лидерства в методах поиска и оценки мировых источников ресурсов и заключается потенциал Индии; независимо от внутренней банковской структуры страны, это главный и наиболее вероятный итог ее работы по развитию информационных технологий за следующие 10 лет. Однако если Индия все же решит извлечь выгоду из такого лидерства на своем внутреннем пространстве, используя опыт и знания специалистов, которые вернутся на родину в течение предстоящего десятилетия, то этот опыт поможет индийским банкам оказаться в числе наиболее конкурентоспособных банков в мире.

Стратегия Индии — будь то удержание лидерства внутри страны или экспорт знаний мировым банковским структурам — представляет особый интерес с точки зрения развития финансовых услуг страны в следующем десятилетии.

Подъем Китая

Изучив потенциальные возможности Индии, которые сосредоточены скорее в области технологий смарт-сорсинга, нежели в банковской деятельности, теперь уделим внимание нелегкому пути Китая к процветанию.

Экономический успех Китая стал возможным в первую очередь благодаря политике крупных государственных реформ, проводимой Дэн Сяопином в 1980-х годах. Именно он освободил Китай от централизованного планирования, тотального контроля и непреодолимых барьеров для международной торговли, превратив его в бурно развивающуюся и ориентированную на рынок экономику. Правительство Дэн Сяопина достигло таких успехов за счет либерализации цен, децентрализации налогово-бюджетной политики до уровня местных органов власти, а также предоставления государственным предприятиям права принимать самостоятельные решения.

Реформы Дэн Сяопина были продолжены в 1990-х годах его преемником Цзян Цзэминем, и нынешний китайский президент Ху Цзиньтао в своей недавней речи отдал дань уважения его достижениям, отметив, что «за период с 1978 по 2003 год ВВП Китая вырос с $ 147,3 млрд до более $ 1,4 трлн при среднегодовом темпе роста 9,4 %; совокупный объем внешней торговли увеличился с $ 20,6 млрд до $ 851,2 млрд при среднегодовом темпе роста 16,1 %, а численность бедного населения в сельскохозяйственных районах страны снизилась с 250 млн до около 29 млн»³.

За период с 2003 по 2005 год темп роста китайской экономики достигал 9 % в год, за последние 10 лет она более чем удвоилась в размерах, а объем промышленного производства с 1978 года вырос в девять раз. Опять-таки ключевым аспектом роста Китая стала целевая образовательная политика: в 2005 году высшие учебные заведения Китая подготовили более 800 тыс. научно-технических специалистов — больше, чем в любой другой стране, — а к 2010-му ожидается увеличение этой цифры до миллиона, что превысит общее количество выпускников научно-технических факультетов всех американских, японских, французских, немецких и британских университетов.

Эта тенденция позволит Китаю удерживать лидирующие позиции в мировом товарном производстве и имеет критическое значение для планов будущего роста, поскольку, в отличие от Индии, перед Китаем стоит большая проблема — его население стареет. Как уже упоминалось выше, население Индии растет быстрыми