По мере разработки вам, возможно, станет ясно, что вы слишком много платите за коммунальные или другие подобные услуги. Кстати, прежде чем включить автоматический платеж по ипотеке, обязательно просмотрите, из чего состоит эта статья. Если вы по-прежнему оплачиваете страховку, которая вам больше не нужна, свяжитесь с банком и действуйте по инструкции, чтобы убрать из общей суммы неактуальную составляющую. Если вы считаете, что сможете быстрее достичь своих целей, отказавшись от каких-то ежемесячных расходных статей – например, подписки на музыкальный сайт или премиальный кабельный телеканал, – не затягивайте с решением. Автоматизация существует для того, чтобы упростить ваши ежемесячные финансовые задачи, но не для того, чтобы полностью выключить вас из процесса.
Когда вы разобрались с фиксированными платежами, переходите к следующему:
1. Контролируйте все свои траты. Какое-то время придется отслеживать каждую крупицу расходов, сколь ни мала сумма, о которой идет речь. Может возникнуть искушение пренебречь парой долларов, отданных за бутылку воды, но именно из таких расходов складывается общая сумма и именно их мы должны хорошо себе представлять.
2. Используйте любые инструменты, чтобы не нарушать дисциплину. Не важно, какие ресурсы вы будете подключать, важно, чтобы это стало повседневной нормой. Есть сайты вроде Mint.com, которые помогут вам организовать и разделить на категории ваши расходы. Кто-то носит с собой карточки три на пять, кто-то загружает специальные приложения. Мне нравится программа, которую сделали отличные ребята из проекта YouNeedaBudget.com. И мне она нравится тем, что данные в ней нужно вводить вручную. И это, на мой взгляд, идеально, ведь, не стоит этого забывать, главное в нашем деле – хорошо понимать ситуацию, а для этой цели нет ничего лучше, чем если я буду видеть суммы своих расходов и каждый раз вручную заносить их в программу.
3. Постарайтесь взглянуть на бюджетирование как на инструмент, дающий вам новые возможности и в какой-то мере развлечение. Когда я вхожу во вкус, то замечаю, что становится проще соблюдать дисциплину. Я ловлю себя на том, что стараюсь тратить как можно меньше, чтобы мне не приходилось постоянно вбивать цифры в программу. Это тот самый случай, когда в свою пользу можно обратить присущие нам инстинкты соперничества (хочу максимально ограничить расходы) и даже собственную лень (надоело вбивать эти цифры!).
4. Следите за разовыми статьями. Когда мы формируем бюджет, у нас нет возможности предсказать разовые финансовые события, например поломку машины или бойлера. Поэтому нам нужно каждый месяц откладывать какие-то суммы, чтобы подстраховаться на случай подобных ситуаций.
Понятно, что неизбежно случаются какие-то экстренные ситуации, но почему нас затягивает в другие, «будто бы» «единичные» истории, которые мы всецело можем контролировать? Я говорю о разовых акциях, которые обещают нам большую выгоду, например, черная пятница после Дня благодарения или киберпонедельник. Одно дело – предусмотреть бюджет на праздники, который вы распланировали и под который откладывали деньги, а другое – использовать такие «единственные возможности», как повод нарушить все свои планы.
А еще бывают дни, когда мы говорим себе, что надо себя как-то поддержать, чем-то порадовать, чтобы скрасить неприятный фон. Не такое уж большое дело, говорим мы себе, один раз можно, и мы ведь так отлично справляемся, так что бюджет от этого не пострадает. А что потом? Еще один такой случай, а потом еще один?
Я не говорю, что нельзя позволять себе чего-то выходящего за рамки и требующего некоего финансового маневра. Но нужно честно отдавать себе отчет, почему мы так поступаем и какие последствия могут ожидать впереди. И если такие расходы возникают достаточно часто, мы не должны впредь относиться к ним как к единичным случаям. Правильнее будет закладывать их в свой бюджет.
Но помните: если и дальше попускать, такие «единичные случаи» превратятся в регулярную практику и станут настоящей преградой на пути к цели и мечте. Меньше всего хотелось бы впоследствии недоумевать, так ли выгодно нам досталась эта безделушка.
Как долго нужно этим заниматься?
Многие из тех, кто отвергал даже мысль о составлении бюджета, в конечном итоге начинают заниматься им ежедневно. Другие выбирают один месяц раз в квартал, когда чувствуют, что пора перенастроить свои финансы. Важно, что информация, которую вы получили благодаря отслеживанию расходов, должна помочь вам определиться, согласуются ли ваши действия с вашими ценностями.
Когда вы проконтролируете расходы в течение месяца или двух, у вас будет достаточно материала, чтобы понять, нужно ли вам что-то менять в своем поведении. При таком подходе возможны два разных результата. Некоторые в итоге понимают, что тратят слишком много денег на то, что на самом деле неважно, и сразу намечают для себя, что следует изменить, чтобы приблизиться к своим целям. В других случаях составление бюджета помогает людям понять, что они даже не подозревали, насколько на самом деле для них важны органические продукты, путешествия и постоянное обучение и повышение квалификации, – увидев это, они переосмысливают свои ценности и цели, чтобы непременно уделять время и средства на новые открытия.
Чистка бюджета – отличный способ вернуться в колею
Не буду скрывать: иногда в процессе приходится признать, что необходимо что-то существенно менять. Контролируя расходы, вы можете обнаружить какие-то дурные привычки, которые прежде ухитрялись не замечать или упускали из виду. И иногда, чтобы порвать с ними, придется действовать кардинально. И парой бесед с супругом или супругой, коучем или психоаналитиком тут не обойдешься. В некоторых случаях потребуется полноценное вмешательство.
Однажды я спросил у своего приятеля, Стива Феллоуса, как ему удается контролировать свои финансовые привычки в отношении трат. И он рассказал мне свой метод, который они с женой называют «чисткой бюджета».
Раз от раза в течение какого-то отрезка времени они на несколько дней, иногда на неделю или две, максимально ограничивают расходы, стараясь делать все, чтобы по возможности избежать той или иной траты. Стив ездит на работу на велосипеде, они стараются не ходить в кафе и откладывают любые поездки и походы в кино.
Это трудно, но такой подход помогает сократить необязательные расходы и абсолютно уяснить для себя, как вы на самом деле хотите тратить свои деньги и время. Кому-то это покажется крайними мерами, но такая шоковая терапия поможет выбраться из череды сложившихся затратных привычек, о которых вы даже не подозревали.
А как быть с продуктами? Сходите за ними в воскресенье и закупите все на неделю вперед.
А счета? Оплатите их за день-два до начала эксперимента или уже по его завершении.
А что с поездками? Просто не совершайте их.
А развлечения? Это может быть интересно. Вместо похода в кино
