Оказывается, многие с трудом представляют себя в будущем. Алина Тадженд в статье для New York Times приводила любопытные данные исследований о том, как мы воспринимаем себя в будущем. Вот комментарий из ее материала с цитатой специалиста по психологии здоровья, преподавателя Стэнфордского университета Келли Макгонигал:
«Как пояснила Макгонигал, с помощью сканирования мозговой деятельности было установлено, что есть отделы мозга, которые активизируются, когда мы думаем о других, а есть те, которые включаются, когда мы думаем о себе. Если человек не видит связи с собственным будущим, то, стоит задать ему вопрос, касающийся его перспектив, датчики – представьте себе – фиксируют активность в отделах, отвечающих за мысли о других»[4].
Такая особенность для многих из нас может существенно осложнить задачу выработки разумной стратегии сбережений. Раз уж мы не умеем видеть себя в перспективе и полностью признавать последствия своих решений, очень легко сбиться с курса. В понедельник может казаться разумным экономить 100 долларов в неделю, а в пятницу мы готовы устроить ужин с алкогольными напитками, и наши недельные накопления уже составляют всего 25 долларов.
По большому счету недосчитаться 75 долларов за неделю не так уж страшно, но сложите эти суммы за год – и получите почти 4000 долларов. Даже если вы понимаете, что такая цифра со временем может вам аукнуться, все равно есть вероятность, что вас это не убедит в том, что нужно жертвовать сегодняшним счастьем ради самого себя в будущем. Почему вы должны позволить ему разрушить свою жизнь?
Изыскать средства для накоплений
Все мы слышали традиционные рецепты экономии – дескать, откажитесь от чашки кофе, возьмите на работу обед из дома, всегда по возможности пользуйтесь общественным транспортом. Это хорошие советы, особенно если необходимо быстро и резко что-то изменить, но я бы рекомендовал для начала индивидуальный подход.
Давайте посмотрим, что мы узнали, отслеживая расходы. Готов ручаться, что многое из открывшегося вас не очень-то удивило, возможно, вы предполагали, что добрая порция вашего заработка уходит на кофе, бензин, походы в кафе и тому подобное.
Но я хочу обратить внимание на другое: предлагаю вам задуматься над тем, что показалось вам неожиданным, и спросить себя, какие расходы не относятся к вашему постоянному образу жизни.
Чаще всего именно такие неожиданные статьи вызывают постфактум неприятные воспоминания. Возможно, вы незапланированно отправились в магазин велосипедов, или как-то провели обеденный перерыв в онлайн-магазинах, или, поддавшись порыву, бездумно купили в аэропорту туалетную воду. В каждом случае вам не нужно было ничего конкретного, вы не искали что-то необходимое, а в итоге все равно что-то приобрели.
Поясню, я не говорю о каких-то серьезных событиях, которые мы не в силах предсказать: о болезни, поломке машины, затоплении подвала. Я о тех ситуациях, когда у нас был выбор. Неожиданные жизненные повороты, слава богу, чаще всего единичные случаи, а вот неожиданный выбор мы делаем не раз и не два, и будет проще изменить ситуацию и начать экономить, если отдавать себе в этом отчет.
Для меня раньше были настоящей проблемой импульсивные покупки книг на Amazon. Однажды я понял, что у меня всюду стопки книг, которые я хочу прочитать, – совершенно непонятно, когда у меня появится на них время, но я упорно продолжал заказывать новые тома. Вот тогда я и внедрил практику 72-часового тестового периода.
Теперь, вместо того чтобы сразу совершать покупку, я 72 часа выдерживаю выбранные позиции в своей корзине и только потом нажимаю кнопку «купить». Я поразился, как быстро в результате изменились мои привычки. В большинстве случаев то, что я навыбирал, остается в корзине гораздо дольше, чем на 72 часа, и в конце концов я напрочь о них забываю.
Когда я снова захожу на сайт, я уже не чувствую былой решимости скупить все, что накидал в корзину. Поэтому я удаляю выбранные позиции, экономя и деньги, и место в квартире. 72-часовой тест хорош тем, что на самом деле мало что стоит покупать сразу и незамедлительно. Выдержать время бывает полезно: мы не говорим «нет», мы просто не даем воли своему стремлению к немедленному результату.
Может быть, вы поймете, что даже с такими проверками вам нужно экономить еще больше. В этом случае, возможно, вам стоит отказаться от привычки пить кофе в Starbucks или пересесть на общественный транспорт. Но я настоятельно рекомендую сначала разобраться с неожиданными импульсивными покупками. Это не значит, что мы должны отказывать себе в удовольствии, главное – отделить зерна от плевел.
Не ждите, начните прямо сейчас
Скорее всего вы не раз слышали, что важно начинать копить еще в молодом возрасте, что стоит задуматься об этом при первой возможности, когда вам нет еще и тридцати, чтобы воспользоваться преимуществами сложного процента.
Но что, если вы в свои двадцать с небольшим и без того несли финансовую нагрузку, выплачивая образовательный кредит, или, как многие из нас, вычерпали все свои сбережения в последние годы, чтобы как-то пережить непростые времена? И теперь, когда ваши накопления намного меньше той суммы, которую хотелось бы иметь, вы чувствуете, что ваш поезд уходит.
В одном недавнем исследовании был сделан вывод, что почти половина американцев не смогут при необходимости изыскать за тридцать дней 2000 долларов. И эта истина подтверждается всякий раз, когда я говорю с тридцатипятилетними, сорокалетними и так далее, которым кажется, что они настолько отстали в игре сбережений, что уже и не знают, как быть.
Если вы не начали в молодости, начинайте теперь. Не переживайте по поводу того, что вы сделали или не сделали. Если вы не будете застревать в прошлом, будет гораздо легче двигаться дальше. Полезно также отступить на шаг назад и поискать какие-то сложившиеся поведенческие штампы, как мы делали это в главе 4, но важно соблюдать наше правило – «без угрызений и обвинений». Позвольте себе использовать прошлое как трамплин, чтобы научиться экономии, а не как дубинку, чтобы лупить себя.
Когда целевые планки накоплений определены, появляется стремление наверстать упущенное. Часто вместе с этим мы начинаем часами искать варианты горячих инвестиций. И мы похожи на игрока, который удваивает ставки, чтобы выбраться из ямы проигрышей. Перестаньте надеяться, что внезапный успех решит ваши проблемы с накоплениями. Может, это не по-американски, но я все же скажу: сколько ни ищи следующую Apple, вряд ли удастся ее найти. Не могу сказать, что это невозможно, но это маловероятно. Перестаньте ждать счастливого билетика, просто начните копить.
Когда вам очень хочется наверстать упущенное и придумать хитрую инвестиционную схему, не торопитесь, подумайте – как бы самого себя не перехитрить.
