Будущее банкинга

Однако, по мнению большинства банковских инвесторов, потенциальный выигрыш перевешивает возможные риски, поэтому энергичное возрождение китайского банкинга продолжится. В процессе этого обновления Китай создаст новую форму банкинга и преподаст европейским и американским банкам ряд уроков.

Чему стоит поучиться у китайских банков

Главное, чему европейские и американские банки могут научиться у Китая, — технологиям. Точно так же как Америка была двигателем технологического развития в течение последних 50 лет, Китай намеревается удерживать мировое технологическое лидерство в течение следующих 50 лет. Уже сегодня практически нереально купить электронный продукт без надписи «Сделано в Китае», будь то компьютер Lenovo или телевизор Копка. Но настоящей целью Китая является обладание технологиями следующего поколения, и Народная партия уже направляет крупные инвестиции в новые технологии — от Интернета следующего поколения до мобильных телефонов следующего поколения.

К слову, в 2006 году в Китае было 400 млн владельцев мобильных телефонов и 110 млн интернет- пользователей, из которых более 60 млн имели доступ к широкополосной связи. Поэтому Китай смело — при сильной поддержке со стороны государства — осуществляет коренную трансформацию продуктов и услуг.

Государство активно поддерживает эти изменения еще и потому, что в прошлом столетии научно- технические инновации обошли Китай стороной. В качестве примера можно привести следующий факт: в 1980-х годах, когда закладывался фундамент Интернета, Америка создала сеть и доминировала в системе. Поэтому, по данным Международного союза телекоммуникаций, каждый американец в среднем имеет шесть /Р-адресов, а в Китае 26 пользователей вынуждены делить между собой один IP-адрес. По данной причине Китай вкладывает деньги, и немалые, в технологии. Например, в настоящее время внедряется IPv6 — интернет-протокол версии 6 — новый стандарт Интернета следующего поколения.

Китайское правительство разработало проект, реализация которого пришлась на конец 2002 — август 2003 года, под названием «китайский Интернет следующего поколения», нацеленный на завоевание Китаем лидирующих позиций в данной сфере. Проект получил поддержку Комиссии по национальному развитию и реформам, Министерства науки и техники, Министерства образования и других ведущих министерств, а также инвестиции на сумму более $ 175 млн. Все это позволило Китаю четко осознать значение и возможности IPv6. Помимо прочего, государство оказывает поддержку и предоставляет денежные дотации для проведения экспериментов с новыми технологиями ведущим технологическим компаниям, таким как Huawei — разработчику оборудования для интернет-сетей. Неудивительно, что этот бизнес имеет решающее значение для будущего Китая, если его доля в объеме производства мировой электронной промышленности за период с 2000 по 2003 год увеличилась с 10 до 18 %, совокупный среднегодовой темп роста составил 15,4 %, а стоимость произведенной продукции достигла $ 200 млрд в год. Кроме того, Китай сможет похвастать самой большой в мире численностью населения, имеющего доступ к широкополосной связи: ожидается, что к 2010 году высокоскоростным доступом в Интернет будут пользоваться 140 млн китайцев.

В результате китайские банки пожинают плоды понесенных крупномасштабных затрат. Согласно данным компании TowerGroup Research, за период с 2004 по 2007 год расходы китайских банков на ИТ увеличивались ежегодно на 32 % (с $ 10,1 млрд до $ 23,2 млрд) — быстрее, чем в любой другой стране мира. Эти инвестиции направляются на новые базовые банковские системы и новые технологии, такие как WiMAX (стандарт беспроводной передачи данных следующего поколения), IPv6 и мобильные телекоммуникации четвертого поколения.

Классическим примером демонстрации технологического лидерства можно назвать проводившуюся Chinatrust Commercial Bank [ССВ) раздачу бесплатных часов в стиле Swatch с символикой Кубка мира 2006 года. Акция содействовала популяризации чемпионата мира по футболу в Германии: в обыкновенные наручные часы были встроены бесконтактные кредитные карты системы MasterCard PayPass, и их обладатель мог, прогуливаясь по Пекину, приобрести любой понравившийся ему компакт-диск или DVD, просто проведя часами над считывающим устройством*. Удобно, прогрессивно и намного больше, чем на данный момент могут предложить западноевропейские или американские банки на базе подобных чипов радиочастотной идентификации [RFID]. К разговору об упомянутых часах мы еще вернемся в главе 15, а также предоставим желающим возможность рассмотреть это чудо техники (см. рис. 15.2).

Итак, для Китая главный фактор успеха в будущем — это технологии. Если Америка в XX веке была синонимом компьютеризации и инноваций, Китай в XXI веке станет технологическим лидером.

Идея о выпуске часов, с помощью которых можно расплатиться за покупку, принадлежит¹ компании MasterCard. В разработке изобретения, получившего название SmartTransaction Watch, принимали участие: крупнейший эмитент кредитных карт на Тайване банка Chinatrust Commercial Bank, австрийская часовая фирма LAKS и компания On Track Innovations, специализирующаяся на бесконтактных технологиях. — Прим. редактора.

В 1990-х годах с подъемом Intel и Microsoft пришлось потесниться Wang, Data General, Prime, Digital и всем остальным компьютерным компаниям Восточного побережья — сейчас, в 2000-х годах, новые китайские гиганты Lenovo и Huawei бросают вызов Dell, Intel, HP и др. Поэтому всем банкирам, желающим увидеть следующее поколение технологий, каналов и инноваций, стоит обратить свои взоры в сторону Китая.

Заключение:

Китай и Индия — два «тигра»,

которых нельзя игнорировать

В данной главе мы подробно рассмотрели экономики двух стран — Китая и Индии, — сопоставляя их и выявляя отличия. С точки зрения банкинга, обе страны, бывшие до недавнего времени полностью закрытыми для участия иностранных банков, сегодня предоставляют многообещающие возможности.

Ни Китай, ни Индия не могут похвастать развитыми рынками капитала и коммерческим банкингом; банковское кредитование физических лиц, сберегательная и депозитная сферы также относительно не тронуты. Однако очевидны и существенные различия между странами.

Банковские системы Индии более космополитичны и предлагают определенные возможности для коммерческого кредитования и торговли ценными бумагами. Такие предпосылки сумели бы обеспечить стране преимущество на международной арене, если бы не беспокойство центрального банка Индии по поводу неспособности всех остальных индийских банков к нормальной конкуренции в случае открытия рынков для иностранных игроков. В результате процесс реформ в Индии протекает очень медленно.

Китай же в связи с вступлением в ВТО был вынужден внедрять изменения более быстрыми темпами. Поэтому банковские рынки Китая претерпевают кардинальные изменения в сфере инвестиций и иностранного участия. Следовательно, в ближайшем будущем имеет смысл присматриваться в первую очередь к Китаю.

В долгосрочном плане ситуация изменится.

В перспективе Китай будет учить американские и европейские банки тому, как следует использовать технологии, но китайские рынки будут постепенно слабеть и истощаться по мере старения населения страны. В Индии же, напротив, семь из десяти человек находятся в возрасте до 36 лет. А значит, пока Китай будет знакомить весь мир с технологиями следующих поколений, Индия станет главным поставщиком менеджеров следующих поколений.

Настоящая книга называется «Будущее банкинга. Мировые тенденции и новые технологии в отрасли», и у вас может возникнуть закономерный вопрос о том, каким окажется это будущее. Что ж, к 2020 году, согласно полушутливым прогнозам некоторых специалистов, Лондон станет главным аутсорсинговым центром торговых операций для индийских банков, а Нью-Йорк займется поставкой