Платежные карты: Бизнес-энциклопедия

позиционируется в качестве кредитной карты начального уровня. Продукты на основе этой карты ориентированны на клиентов, не имеющих или обладающих минимальной кредитной историей, но желающих пользоваться возможностями кредитной карты и рассчитана на снижение банками своих рисков при реализации программ массового потребительского кредитования. Является кредитной картой с ограниченной функциональностью:

• требует обязательной электронной авторизации;

• является неэмбоссированной;

• по карте нет авторизационных лимитов;

• может являться револьверной кредитной картой;

• по данной карте можно оплачивать продукты в ТСП;

• по карте можно получать наличные только в банкоматах.

Первые такие карты были эмитированы в Бразилии в 1999 г., затем в Индии и на Филиппинах, с 2001 г. они эмитируются странами Восточной Европы. В 2004 г. их стали выпускать и в России. Изначально карты могли обслуживаться только в устройствах страны-эмитента, но решением Совета директоров MasterCard с 2003 г. такое ограничение было снято.

Карты сегмента среднего уровня

MasterCard Standard. Это кредитная карточка для среднего клиента, который имеет стабильные доходы. Карта принимается для оплаты товаров и услуг в более 25 млн торгово-сервисных предприятиях во всем мире. По условиям платежной системы позиционируется как составная часть кредитного или дебетового продукта.

Предназначена для клиентов, имеющих некоторую позитивную кредитную историю, но недостаточную для выхода на получения VIP-уровень обслуживания. По картам МаsterСаrd Standard можно снимать наличные в банкоматах и пунктах выдачи наличных, оплачивать любые покупки в торговых предприятиях (включая интернет-магазины). Карта может быть обслужена как электронной авторизацией, так и голосовой (с использованием импринтера).

Карты элитного сегмента (Premium)

MasterCard Gold. Считается базовой картой среди премиальных карт платежной системы. MasterCard Gold — карта для тех, чей стиль жизни требует гибких расходных лимитов и признания статуса. Владелец карты имеет возможность экстренного получения наличных и экстренной замены в случае утраты карты. Основное отличие от карт среднего уровня — повышенный кредитный лимит. Держатели МаsterСаrd Gold могут воспользоваться услугами МаsterСаrd Global Service (глобальная служба клиентской поддержки МаsterСаrd), оказывающей круглосуточную помощь клиентам, попавшим в сложные ситуации (необходимо заблокировать утраченную карту, заменить карту, срочно получить наличные деньги) и предоставляющий минимальный набор страховых услуг. По картам МаsterСаrd Gold можно снимать наличные в банкоматах и пунктах выдачи наличных, оплачивать любые покупки в торговых предприятиях (включая интернет-магазины). Карта может быть обслужена как электронной авторизацией, так и голосовой (с использованием импринтера).

MasterCard Gold. Кредитная карточка для состоятельных людей. Торговые и сервисные предприятия, обслуживающие держателей МаsterСаrd Gold объединены в специализированную программу МаsterСаrd Premium Collection, в рамках которой держателям таких карт предлагается расширенный перечень страховых услуг, скидки на бронирование автомобилей, в ресторанах и в ведущих сетевых отелях мира.

МаsterCаrd Platinum. MasterCard Platinum — включает в себя все преимущества карты MasterCard Gold, а также предоствляет владельцу превосходный страховой пакет и службу поддержки во время путешествий.

МаsterCаrd World Signia. Для данной карты отсутствует заранее установленный уровень расходов, что определяется полной финансовой независимостью и статусом ее держателя. Прилагаемые к карте программы льгот, как правило, не имеют ограничения по срокам действия.

Отличительной особенностью данной карты являются услуги круглосуточного Центра клиентской поддержки World Signia (World Signia Assistance Centre). По требованию клиента личный консьерж может, к примеру, приобрести ему билеты в театр в любой стране мира, организовать деловую встречу, забрать из колледжа детей, купить и доставить подарок и выполнить еще множество самых разнообразных поручений. Пакет страховых услуг обширен как по набору, так и по размеру страховых выплат. Также держатель MasterCard World Signia получает возможность воспользоваться программой Priority Pass, открывающей перед ним двери более чем 400 vip залов аэропортов по всему миру. Карта является составной частью кредитового продукта.

Для получения права эмиссии такой карты банк-эмитент должен получить со стороны платежной системы определенную оценку работы собственной службы VIP-сервиса.

Продукты MasterCard для корпоративных клиентов

В рамках корпоративных программ, участникам платежной системы предлагаются корпоративные карты, выпускаемые для сотрудников организаций (компаний), уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства своей компании. Основным элементом программ служат карты МаsterСаrd Business.

Корпоративные продукты MasterCard предназначены как для крупных мировых и транснациональных корпораций, так и для региональных компаний малого и среднего бизнеса. Их целью является оптимизация финансовых трат компаний, связанных с административной, командировочной, представительской и иной хозяйственной деятельностью, а также обеспечение эффективного контроля и учета издержек компании.

Так, в Европе, где функционируют около 20 млн малых предприятий с годовыми административными расходами, превышающими 250 млрд евро, MasterCard активно реализовывает свою корпоративную программу для предприятий малого бизнеса — MasterCard Working in Europe. Эта программа объединяет ряд карточных продуктов, дополнительных услуг, производственных сервисов, а также накопительную (дисконтную) программу. Все эти элементы построены с учетом результатов анализа потребностей и пожеланий владельцев малых предприятий европейских стран. В рамках программы MasterCard Europe предлагает финансовым организациям-членам MasterCard решения для индивидуального подхода к разработке программ, ориентированных на малые и средние предприятия, являющихся их клиентами.

В рамках работы над программой была разработана платформа BusinessCard, включающая такие продукты, как кредитно-револьверные и расчетные карты, и позволяющая удовлетворить потребности малого предприятия любого профиля. Все карты предоставляют доступ к всемирной сети обслуживания MasterCard.

В программе MasterCard Working in Europe есть такие услуги, как расширенная гарантия, юридическое обеспечение и помощь в дороге. К примеру, MasterCard Europe заключила договор с American Airlines об исключительных скидках для своих клиентов, в частности, о специальных предложениях типа «покупаете один билет — второй получаете бесплатно», бесплатном повышении класса перелета, договор с сетью бизнес-центров Regus о скидках на аренду переговорных комнат и соглашений с целым рядом других компаний, предоставляющих услуги для бизнесменов. Для отдельных финансовых организаций — членов системы MasterCard Europe предоставляет также поддержку в виде дополнительных консалтинговых услуг.

Модификации данной программы рассчитаны на ее применение с учетом конкретных потребностей стран, в которых работают региональные компании MasterCard. Так, в Соединенных Штатах Америки действует программа MasterCard Working for Business, которая предоставляет набор индивидуальных решений и средств, удовлетворяющих потребности как новых, так и давно действующих предприятий..

Согласно исследованию, проведенному компанией MasterCard, 75 % предпринимателей в сфере малого бизнеса, которые пользуются кредитными картами, сильно заинтересованы в программах ведущих торговых сетей, позволяющих им экономить средства. Для данной группы клиентов MasterCard Worldwide объявила о запуске новой программы MasterCard easy savings, ориентированной на держателей корпоративных кредитных и именных дебетовых карт MasterCard BusinessCard в США. Программа, в которой принимают участие авиакомпании, гостиницы, рестораны, туристические агентства и др., предлагает