Финансовые центры привлекают инвесторов. Некоторые экосистемы более развиты, чем другие. Сингапур – известный пример. Место для стартапа было открыто путем привлечения талантов с очень специфическими навыками, такими как кибернавыки или навыки венчурных фондов. Также мы отметили растущий спрос со стороны правительств и банковских ассоциаций на создание позитивной среды для финтех-инноваций. В США, например, целенаправленно развивали культуру управляемого принятия рисков, и была создана среда, которая позволяет людям проигрывать с достоинством. Этот сдвиг в сознании дает гарантию того, что стартапы не будут считаться «неуспешными», если они в первый раз потерпят неудачу, и станет гораздо легче собраться с силами и начать заново.
Это неотъемлемая часть успеха инноваций в Силиконовой долине и это дух, который также сохраняется в Нью-Йорке. Если предприниматель просит потенциального инвестора вложить $100 000, ответом, вероятно, будет: «А что вы сможете сделать с миллионом долларов?», в то время как в Европе спросят: «А $50 000 вам хватит?» Это очень разные подходы к риску и амбициям.
Еще одна важная тема – выращивание разнообразных талантов. В этом году мы проанализировали пол основателей фирм, подавших заявки на участие в нашем Start-up Challenge. 23 % женщин и 77 % мужчин. Равновесия нет, и мы надеемся добиться изменения в этом вопросе. Учитывая, что в нынешнем списке руководителей первых 50 европейских финтех-компаний (с венчурным финансированием) всего одна женщина, наши цифры не так уж и плохи, но ясно, что это не 50/50. Это вопрос, который в последнее время много раз поднимался в отрасли, и мы надеемся обратиться к нему позднее с точки зрения перспектив образования.
Мы создали сеть более чем из 650 стартапов. Мы очень гордимся этим и надеемся совместно работать в определенных областях инноваций. Компания SWIFT планирует тесно работать со стартапами и растущими компаниями в разработке концепции, которая придаст нашей стратегии энергию для движения вперед.
Мы чувствуем, что компаниям важно определить возможности для сотрудничества, обмена опытом и обучения, возможности обсуждать общие острые проблемы. Если мы хотим двигаться вперед как отрасль, сотрудничество с разными финтех-сообществами сейчас важнее, чем когда бы то ни было. Компания SWIFT настроена поддерживать инновации и развивать изменения в финансовом сообществе. Вот почему Innotribe будет играть жизненно важную роль в совместной экспертизе финансовых услуг в экосистеме стартапов.
9. Криптовалюты и блокчейн
Эта часть посвящена цифровым валютам и различным приложениям блокчейн[211]. До сих пор наиболее важным воплощением технологий блокчейн был биткойн. Что будет дальше? Каковы альтернативные приложения блокчейн-технологии для финансовых услуг?
Большинство приложений Bitcoin 2.0 пока находятся на начальной стадии, но они обещают усовершенствовать архитектуру финансовой отрасли. В этой части авторы описывают несколько категорий блокчейн-технологий, которые будут оказывать влияние на финансы: цифровые валюты, регистры основных средств, стеки приложений и основанные на активах технологии.
Финтех + цифровая валюта = конвергенция или столкновение?
Мани Игар (Manie Eagar),
президент / генеральный директор, Digital Futures, директор, Bitcoin Alliance of Canada
Криптовалюта встречается с цифровыми финансами и мобильным переводом денежных средств
В течение двух лет криптовалюта выросла из любительского проекта в глобальную цифровую финансовую отрасль с объемами транзакций в миллиарды долларов. С появлением новых конкурирующих друг с другом альтернатив и технологий, ушедших вперед за пределы простых валютных платежей ко всякого рода способам перевода денежных средств, финансовым инструментам, деловым предложениям и основанным на блокчейн распределенным реестрам, становится ясно, что биткойн – это только начало.
С началом глобальной конвергенции мобильных платежей цифровой банкинг без банковских отделений и цифровой обмен валют, биткойн, альтернативные валюты и цифровые финансовые инновации обещают большой прорыв в мировых финансах.
Первоначально технология блокчейн привлекла внимание всех основных финансовых институтов, потребительских технологий и регуляторов во всем мире.
В статье «Электронная система платежей от человека к человеку» в ноябре 2008 г. Сатоши Накамото (Satoshi Nakamoto) предположил, что «чистая версия платежей от человека к человеку дала бы возможность проводить онлайн-платежи напрямую без привлечения финансовых институтов».
Феномен биткойна вырос в объеме (2 млн пользователей на данный момент с учетом предполагаемого роста до 5 млн, согласно исследованию компании Juniper[212]) и размере (рыночная капитализация в размере $3,7 млрд на начало июля 2015 г.) и привлек внимание к заголовкам в СМИ по всему миру из-за бесславного краха MtGox и Silk Road. Правда, банкиры и регуляторы все еще не верят в биткойн, путая плохое ведение бизнеса с правильными приложениями прорывной финансовой инновации.
Но что не остановить, так это конвергенцию двух основных финтех-секторов с биткойн и новой цифровой валютой и технологиями на основе блокчейн. Это перекресток, где цифровой банкинг и мобильные транзакции встречаются с криптовалютными протоколами. Будет ли это естественная конвергенция или столкновение? В чем сложности, возможности и проблемы для финтех-стартапов, предпринимателей, инвесторов и юристов?
Интернет денег: радикально новая бизнес-модель
Основные движущие силы для нарождающихся финтеха и инноваций в области цифровых валют должны оказывать услуги, которые в любом случае являются безопасными, постоянными и почти бесплатными в реальном времени. Предлагаемая эффективность одних лишь этих технологий вполне достаточна для каждого традиционного поставщика финансовых услуг. В область криптовалют предприниматели привлекли более $1,5 млрд в качестве инвестиций, планируя огромный финтех-сектор объемом в $22 млрд в 2015 г.[213]
Что будет двигать вперед принятие пользователями пересекающихся технологий, эффективность и прорывные возможности для бизнеса? В докладе Всемирного экономического форума 2015 г. «Будущее финансовых услуг»[214] подчеркивается, что основные пользователи, будут подвергаться атакам там, где будут крутиться большие деньги.
Заказчики, клиенты и пользователи становятся новыми со-создателями стоимости. Это требует системы передачи данных, в которой каждый конкретный вклад будет оценен независимо от типа услуг или товаров, предлагаемых в любой точке мира в режиме реального времени.
Управление цифровыми активами и перемещение средств
Управление цифровыми активами и перемещение средств быстро становятся виртуальными рыночными пространствами, где организации и сообщества по всему миру объединяются, чтобы заключать бартерные сделки, обмениваться, совершать транзакции, заключать соглашения и взаимодействовать по поводу различных режимов цифрового перемещения средств. Основные секторы цифровой экономики будут участвовать в закрытом и открытом цифровом рыночном пространстве. Это станет легче благодаря безопасному распространению реестровых приложений.
Поскольку цифровая экономика становится глобальной и всепроникающей, основными областями, привлекающими внимание, будут цифровое управление активами и перемещение средств, дистрибуция и логистика, Интернет вещей, передача данных от машины к машине (M2M), распределенные, онлайн– и мобильные платежи и международные денежные переводы и сделки с помощью умных договоров.
Основные сектора, к которым обращаются распределенный реестр (блокчейн) и соответствующая токенизация (читай цифровые валюты)
