Будущее банкинга

тому же является очень необычным модным аксессуаром. Однако, как утверждает Институт дистрибуции продовольственных товаров, это не просто хитроумное приспособление для испанских завсегдатаев ночных заведений или разгулявшихся пьяных туристов.

Оказывается, почти каждый десятый британский подросток и каждый двадцатый взрослый не возражал бы против имплантации чипа.

Крошечный прозрачный чин размером с рисовое зернышко вводится под кожу левой руки медицинским работником — стоит эта процедура € 125 (? 84,50). Каждый чип имеет персональный номер из десяти цифр, который можно привязать к банковскому счету клиента. Извлечение чцпа также не составляет особого труда.

За последние два года такие чипы были введены под кожу сотне посетителей Baja Beach Club. Срёди;них Хуанхо, победитель шоу «Операция «Триумф» [Operation Triunfo) [испанская версия британского телевизионного шоу «Большой брат» (Big Brother)).

Стив Ван Соест, который работает в клубе менеджером по маркетингу, говорит следующее: ' «Мы начали этот проект, потому что видим, что происходит в Соединенных Штатах, где чипы имплантируются рабочим и детям.

Мы хотим расширить зону действия чипов, чтобы люди могли проходить через определенные двери в клубе без очередей». Он утверждает, что испанские органы здравоохранения поддержали эту идею и никто из посетителей клуба не жаловался на какие-либо неудобства от имплантации чипа.

По данным института, каждый пятый подросток был бы счастлив получить возможность расплачиваться за покупки, используя биометрические методы.

Джеральдина Пэдбери, старший бизнес-аналитик института, заявила: «Если подросткам нравится открыто обсуждать свою частную жизнь в MySpace или блогах, то вполне возможно, что проблема вмешательства в частную жизнь беспокоит их намного меньше, чем представителей других поколений».

Девушка со штрих-кодом: эта любительница клубной жизни с имплантированным чипом получила разрешение на вход. — Прим. переводчика.

на использовании только чипа. Сегодня в основе всех платежей лежат микросхемы, и с каждым днем их мощность и производительность возрастают. Как сегодняшние мобильные телефоны по функциональным возможностям сопоставимы со вчерашними персональными компьютерами, так и современные кремниевые микросхемы сопоставимы со вчерашними смартфонами.

По мере дальнейшего развития продуктов на основе микросхем чипы будут имплантироваться в тело человека с различными целями. Например, в качестве системы медицинского контроля над артериальным давлением, уровнем холестерина, деятельностью мозга и частотой сердечных сокращений. Отчеты об отклонениях будут посылаться по беспроводной связи напрямую доктору. Такая система медицинского контроля гарантирует своевременную диагностику инсульта или сердечного приступа — еще до того, как пациент почувствует недомогание. Или же чипы могут вживляться в качестве средств идентификации личности, а правительство будет рекламировать их как гарантию быстроты и удобства при путешествиях:

Больше никаких высоких пошлин и навязчивых обысков в портах, аэропортах и на железнодорожных терминалах — пройти теперь можно совершенно беспрепятственно. Граждане с чипом национальной идентификации могут пройти через пункт ускоренного беспроводного контроля и сесть на свой корабль, самолет или поезд. Все остальные — будьте добры постоять 30 минут в очереди для сканирования службой безопасности, снять обувь, ремни и ювелирные украшения, а также выключить свой электрокардиостимулятор.

Я точно знаю, что очень многие с радостью воспользовались бы си-, стемой ускоренного контроля, даже если для этого им пришлось бы смириться с имплантацией небольшого чипа. А если этот чип гарантирует нам контроль здоровья, безопасность и легкость пересечения границ, почему не использовать его для осуществления расчетов?

Имплантированный чип позволит человеку совершать платеж таким же образом, каким производятся, согласно нашим сегодняшним представлениям, мобильные и бесконтактные расчеты. Это будущее не за горами, а если верить рисунку 15.3, то оно уже наступило.

Каким же будет будущее розничных платежей? Банк может выдавать клиенту часы со встроенным платежным механизмом либо имплантировать его непосредственно под кожу. Вживленный чип позволит осуществлять бесконтактные платежи, а также однозначную биометрическую идентификацию; техническая поддержка будет обеспечиваться инфраструктурой банка в торговой точке и внутренними банковскими операциями по переводу денег. Покупатель сможет зайти в любой магазин и оплатить покупку, держа руку над считывающим устройством биометрической идентификации ладони, которое также способно взаимодействовать с микросхемой, встроенной в часы или имплантированной в руку. Не потребуется никаких наличных денег или пластиковых карт.

И мы уже почти пришли к этому. В ближайшем будущем мир розничных платежей забудет про наличные деньги или пластиковые карты. Мы сможем совершать бесконтактные микро- и макроплатежи с надежной биометрической идентификацией благодаря мобильным, носимым и имплантируемым устройствам, предоставляемым банком.

Главными факторами будут удобство и мода. Вместо цветных карточек дайте клиенту платежное устройство, которое станет эталоном новой моды. Вместо банкнот и монет предоставьте ему безналичные решения и инфраструктуры. Замените золотую или платиновую карту на золотое или платиновое кольцо. Создайте мобильный кошелек с бесплатными телефоном, медиаплеером, камерой с разрешением 8 мегапикселов и технологиями мобильной связи третьего поколения.

Победят те, кто сумеет нарушить равновесие в платежной сфере, потому что они мыслят долгосрочно. Проиграют те, кто считает такие инновации бессмысленными.

^{Глава 16}

Корпорации требуют доступа

В течение последних 10 лет корпорации все настойчивее требовали прямого доступа к операциям и инфраструктурам банка. Причин тому несколько, и все они явились результатом эры Интернета, когда клиентам и персоналу понадобился доступ к информации в глобальном масштабе и в режиме реального времени. Корпоративные клиенты хорошо понимают назревшую потребность, но в то же время они стремятся обеспечить максимальную безопасность процесса передачи данных по электронным каналам — при поддержке со стороны банков-партнеров. Обозначившаяся тенденция хорошо просматривается на примере таких групп, как Европейская ассоциация корпоративных казначеев [ЕАСТ] и Рабочая группа по стандартам для инноваций в области трансакционного технологического потока [TWIST],.которая проявила заметную активность в области технологических стандартов.

Интересно отметить, что TWIST с 2001 года пыталась достичь согласия между корпорациями и банками по поводу стандартов автоматизации казначейских операций, управления рабочим капиталом и торговых платежей, однако до сих пор вокруг этих вопросов разворачиваются целые баталии.

Причиной борьбы является отсутствие стандарта, связывающего казначейские операции и банки. Разумеется, есть Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей (SWIFT) для расчетов после купли-продажи, но SWIFT — лишь один элемент процесса платежа, в то время как TWIST ищет комплексное решение для всего процесса торговли между правительствами, корпорациями и банками. В данной области существует достаточно много стандартов — от FIX для предторговых операций до SWIFT для постторговых операций и от языка разметки финансовых продуктов