Будущее банкинга

FpML для продажи сложных финансовых инструментов до языка рыночной информации MDDL.

Как заявляет TWIST, ее целью является предоставление общедоступного стандарта на основе языка XML, который позволит организациям внедрить эффективную сквозную обработку данных через единые пункты ввода данных, от начала и до конца соответствующего процесса. Это означает, что организации вроде TWIST пытаются склонить корпорации и банки к использованию ключевых систем и технологий, которые уже получили широкое распространение, — таких как FIX, FpML и SWIFT, — а затем через них повлиять на соответствующие органы власти, например на Международную организацию по стандартам [ISO], чтобы выработать единые позиции для основных сфер процесса поставки. В настоящее время данная задача существенно упрощается благодаря расширяемому языку разметки XML — он позволяет без труда интегрировать сложные системы. Однако лишь одного языка XML явно недостаточно. Кроме того, эта проблема затрагивает не только технологию, но, что важнее, еще и процессы. И именно из-за процессных нестыковок в каналах поставки стандарты оказываются бессильными. Вот почему казначеи, корпорации и банки концентрируют внимание на разработке новых стандартов в сфере процессов, а не технологий. Процессы в каналах поставки включают такие элементы, как выписка счетов и денежные переводы, а также стандарты управления идентификацией.

Главная проблема управления идентификацией заключается в том, что она выходит за пределы границ канала поставки — между правительствами, корпорациями и банками, — и ни одна из сторон не считает необходимым менять порядок вещей. Например, правительство одной страны не может навязать свои стандарты отождествления личности, поскольку это вызовет разногласия с правительствами других стран. По идее, корпорации должны активно выступать за единый стандарт * управления идентификацией, но их действия всегда были нескоорди-нированными, так уж сложилось. Между тем банки прекрасно справляются с выдачей ключей отождествления, однако корпорации отнюдь не в восторге от того, что банкам достанется ведущая роль в управлении идентификацией в каналах поставки. Они согласны отвести банкам скромную роль исполнителя одного элемента процесса — платежей, — но никак не организатора всего процесса от начала и до конца.

Кроме того, банки еще больше усложнили и без того непростую ситуацию, разработав многочисленные стандарты и ключи отождествления личности. Раньше каждая европейская страна использовала свою собственную систему идентификации, однако после принятия Комиссией Евросоюза в 2001 году нормативного акта банки занялись стандартизацией всех международных трансакций в соответствии с кодами WAN и BIC. Но даже коды WAN и BIC нельзя считать всеобщим стандартом, поскольку США использует код UPIC, а корпорации отдают предпочтение коду ШЕ1.

Необходимо найти решение возникшей проблемы по ряду причин, вынуждающих корпорации стремиться к тесному сотрудничеству с банками и правительством. Во-первых, потребитель уже не может иметь несколько идентификационных подписей в современном мире электронной коммуникации в режиме 24x7x365, повсеместно доступной связи, дешевых глобальных авиакомпаний, способствующих постоянному перемещению экономических мигрантов, и при постоянной угрозе терроризма. Вторая причина заключается в том, что, по мнению банков и корпораций, пришло время выработать единый мировой стандарт для управления идентификацией в связи с недавними законодательными изменениями. Закон Сарбейнса - Оксли выдвигает новые требования к организации корпоративных процессов, европейская Директива о платежных услугах требует аналогичных изменений в расчетной системе, глобальные нормативные акты, направленные на борьбу с отмыванием денег и терроризмом, тоже заставляют вносить коррективы в деятельность — все это обусловливает стремление банков и корпораций к сотрудничеству в сфере стандартизации. Главным мотивом является экономическая эффективность. К слову, корпорации оценивают свои затраты на выполнение требований раздела 404 закона Сарбейнса - Оксли примерно в $ 35 млрд, в то время как банки собираются потратить на соблюдение условий европейской Директивы о платежных услугах около $ 40 млрд. Такие астрономические издержки заставили обе стороны сесть за стол переговоров, чтобы прийти к согласию по поводу единых стандартов, позволяющих корпорациям, странам, банкам и предприятиям взаимодействовать в мировом масштабе.

Законодательные изменения и глобальная связь — эти движущие силы вынуждают банки и корпорации пересматривать свои схемы сотрудничества. Существуют и другие факторы, которые также заставляют банки прислушиваться к своим корпоративным клиентам.

«Мы вне себя от ярости, и мы не собираемся больше с этим мириться!»

Корпорации хотят, чтобы их услышали, и это становится особенно заметным во время дискуссий по вопросу прямого коллективного доступа к организации SWIFT. Даже на ежегодно проводимом SWIFT Международном форуме SIBOS2004, посвященном вопросам сотрудничества, банковское сообщество настаивало на том, что прямого доступа к сети следует избегать. В качестве единственно возможного варианта корпорациям предлагался доступ к системе через админи-стрируемые ее членами закрытые группы пользователей [MA-CUG), то есть через предоставляемое банком соединение.

Такое упорное нежелание банков впустить клиента в процесс расчетов всегда раздражало крупные корпорации и расценивалось клиентом как ограничение его свободы и стремление заставить его платить за банковское обслуживание. Но сегодня, в эпоху интернет-связи и глобальной коммуникации, клиенты больше не собираются мириться с собственническими интересами банков и налагаемыми ими ограничениями; отказ в прямом доступе к системе SWIFT лишает их душевного спокойствия. Эта идея, впервые озвученная Питером Финчем в кинофильме 1976 года «Сеть» [Network), стала лозунгом казначейского движения. Корпорации вне себя от ярости, и они не собираются больше мириться с таким положением дел. С чем именно? Да со всем: с ограничениями, налагаемыми банком и его системами, *¦ которые не реагируют на требования клиентов; с запретами на прямой доступ к банковским сетям; с грабительскими комиссионными за обработку международных операций и осуществление трансакций...

Корпоративных клиентов также выводят из себя рассказы других компаний об организации казначейских процессов и партнерстве с банками. Например, недавно на публичной конференции под моим председательством один финансовый директор крупной технологической фирмы заявил следующее:

Наша компания рационализировала свои системы в глобальном масштабе, что позволило нам обрабатывать казначейские операции по всему миру с участием всего двух банков. В результате мы можем узнать финансовые результаты за квартал в течение двух дней после даты закрытия бухгалтерских книг по всей корпорации — большинству же компаний для этого требуется по меньшей мере шесть недель. Кроме того, мы сэкономили более $ 1 млрд за счет оцифровки цепочки поставок и сокращения количества глобальных поставщиков банковских услуг до двух.

Это было последней каплей в чашу терпения: мне, вынужденному в каждой стране пользоваться услугами банка по обработке трансакций, требуется два месяца на сверку, консолидацию, подтверждение и выведение финансовых результатов за квартал — с издержками в 10 раз выше, чем у конкурентов.

Поэтому SWIFT вплотную работает над предоставлением прямого корпоративного доступа к совместной сети SWIFTNet. Так, стратегия развития SWIFTk 2010 году включает проект SCORE, о котором было объявленр в конце 2006-го и реализация которого была запланирована на 2007-й. Данный проект позволяет крупным корпорациям, прошедшим листинг на основных мировых фондовых биржах, получить прямой доступ к сети SWIFTNet. Тот факт, что SCORE был одобрен подавляющим составом участников системы SWIFT, заслуживает особого внимания, поскольку еще несколько лет назад большинство проголосовало против подобного предложения. А значит, банковское сообщество меняется. Наконец-то оно смогло преодолеть страх утратить свою посредническую роль на финансовом рынке, открыв корпоративным клиентам прямой доступ к инфраструктуре, которая прежде была исключительно банковской территорией.

И все же SWIFT представляет собой сообщество более чем из 8 100