Французская демократия

устройство насыпей, искусственныхъ сооруженій и станцій. Что же остается д?лать компаніямъ? Прокладывать рельсы и поставлять матерьялъ. А какая же доля приходится государству изъ дохода? – Нуль; что я говорю? государство не только не беретъ никакого дохода, но еще гарантируетъ компаніямъ минимумъ дивиденда. Такимъ образомъ можно сказать, что въ жел?зныхъ дорогахъ, построенныхъ на основаніи закона 1842, самые крупные расходы ложатся на счетъ государства, т. е. страны, а когда д?ло доходитъ до д?лежа дохода, государство отступаетъ передъ компаніями. Ни одна ошибка правительства не давала такого полнаго торжества анархическому торгашеству. Я сказалъ, что орудія общественнаго обращенія создаются страною и должны быть отданы стран? въ даровое пользованіе. Правительство 1830 года отдало ихъ за безц?нокъ компаніямъ, которыя берутъ за нихъ большія деньги; оно ни бол?е ни мен?е какъ ошиблось въ адрес?.

Идея взаимности – одна изъ самыхъ простыхъ идей, но до нея никогда не додумывались ни аристократія, ни монархія, ни теократія, словомъ, ни одно правительство. Средства сообщенія – вотъ та область, гд? личная иниціатива всего удобн?е могла бы совершить эту великую реформу; но чтобы осуществить ее только въ жел?зныхъ дорогахъ и каналахъ, необходимъ ц?лый экономическій переворотъ во всей стран?.

ГЛАВА XII.

О взаимномъ кредит?.

Слово кредитъ вошло во всеобщее употребленіе и ежеминутно произносится людьми вс?хъ сословій, но, несмотря на это, остается для большинства двусмысленнымъ. Народъ по большей части придаетъ ему такое значеніе, какого онъ не им?етъ ни въ д?лахъ, ни въ политической экономіи, ни, сл?довательно, во взаимности. Это происходитъ оттого, что экономическій языкъ составился не такъ, какъ языкъ Химіи и Права; надъ нимъ трудились не ученые, а практическіе люди, лишенные познаній и философіи, принимавшіе за благод?яніе то, что сл?довало считать разсчитанной сд?лкой, см?шивавшіе такимъ образомъ самыя противоположныя понятія и наконецъ усвоившіе себ? н?что бол?е похожее на воровскую терминологію, ч?мъ на разумную р?чь.

Кредитъ есть искаженное латинское слово crеdit?us или credit?um, страдательное мужеское или среднее причастіе отъ глагола credo, который значитъ в?рить или дов?рять. Продавать въ кредитъ – испорченная латинская фраза, которая значитъ продавать тому, кому в?ришь, или продавать по дов?рію, т. е. над?ясь на об?щаніе покупателя, что онъ впосл?дствіи заплатитъ. Давать въ займы въ кредитъ значитъ точно также давать не по поручительству и не подъ залогъ, но въ надежд?, что данное будетъ возвращено. Стало быть, кредитъ есть дов?ріе: прежде слово это иначе и не понималось.

Теперь д?ло другое: кредитъ вовсе не выражаетъ дов?рія, что ни толкуй объ этомъ современные лихоимцы. Кредитъ превратился въ операцію по преимуществу торгашескую и корыстную, гд? личности, называемыя капиталистами или купцами, даютъ свои капиталы или товары нуждающимся людямъ, которыхъ называютъ покупщиками или должниками. Но когда что нибудь дается такимъ образомъ, безъ немедленной уплаты, то это д?лается вовсе не на слово и не даромъ, какъ думаетъ народъ; даютъ подъ залогъ движимаго или недвижимаго имущества, по поручительству, и получаютъ за это премію, которая часто платится впередъ, вычитается и которую называютъ процентомъ: все это совершенно противоположно тому, что обыкновенно понимаютъ подъ словомъ кредитъ.

Въ принцип?, заимодавецъ не дов?ряетъ никому: онъ в?ритъ только залогу. Можетъ статься, что по добродушію, какъ челов?къ и другъ, онъ одолжитъ другого, въ честности котораго не сомн?вается; но въ д?лахъ кредитомъ называется вовсе не то. Если банкиръ ведетъ свои счеты осторожно и правильно, то не запишетъ въ своихъ конторскихъ книгахъ на имя своего друга сумму, которую далъ ему на слово; онъ запишетъ эту сумму на свое имя, потому что ее нельзя требовать въ назначенный срокъ, и потому что, давая въ долгъ такимъ образомъ, порукою онъ былъ самъ; а это значитъ, что въ подобномъ случа? на самомъ д?л? онъ дов?ряетъ только самому себ?.

Кредитъ можно, стало быть, понимать двоякимъ образомъ: есть кредитъ вещественный, который основывается на вещахъ или залогахъ, и кредитъ личный, который гарантируется единственно добросов?стностью должника. Народъ вс?ми силами стремится къ личному кредиту: онъ иначе не понимаетъ взаимности. Поговорите съ простымъ челов?комъ о залогахъ, о поручительств?, о двойной или тройной подписи, или хоть о торговомъ вексел?, представляющемъ ц?нность, которая выдана и везд? можетъ быть принята: – онъ перестанетъ понимать насъ и приметъ вс? ваши предосторожности за оскорбленіе. Такъ не д?лается между добрыми знакомыми, подумаетъ онъ. – Я двадцать л?тъ занимаюсь моимъ ремесломъ, скажетъ вамъ этотъ работникъ; вотъ вамъ свид?тельство о моемъ поведеніи; я желаю занять лично на себя, и мн? нужно 3,000 фран. Можете вы дать мн? ихъ? – Онъ изумится, если вы скажете ему, что въ д?лахъ во взаимномъ банк?, какъ и во всякомъ другомъ, принято за правило в?рить не челов?ку, а залогу.

Воспитать въ этомъ отношеніи народъ – д?ло управляющихъ и директоровъ обществъ взаимнаго кредита. Я очень опасаюсь, чтобы неум?стная снисходительность или неосновательная боязнь нарушить свою программу не увлекли н?которыя общества въ неосторожные и рискованные займы. Необходимо, чтобы работники усвоили истинные принципы; надо, чтобы они твердо уб?дились, что въ д?л? кредита бол?е, ч?мъ во всякомъ другомъ д?л?, надо строго различать Милосердіе и Право; что общество, основанное на принцип? взаимности, не сл?дуетъ см?шивать съ обществомъ вспомоществованія – словомъ, что д?ла не им?ютъ ничего общаго съ подвигами милосердія и филантропіи. Рабочія общества должны позволять себ? личный кредитъ лишь изр?дка и то съ величайшею осмотрительностью, хотя въ строгомъ смысл? онъ то и есть настоящій кредитъ; иначе они рискуютъ превратиться въ скоромъ времени въ филантропическія учрежденія, раззориться, благодаря лицепріятію, фальшивымъ векселямъ, нравственнымъ гарантіямъ, и наконецъ лишиться чести.

Что же мы назовемъ взаимнымъ кредитомъ?

Кредитныя операціи д?лятся на дв? большія категоріи: 1) учетъ торговыхъ ц?нностей, 2) ссуда капитала землед?лію и промышленности.

Каждая изъ этихъ операцій требуетъ непрем?нно положительнаго, вещественнаго залога. Такимъ образомъ, когда негоціантъ нуждается въ звонкой монет?, онъ достаетъ ее посредствомъ векселей, выдаваемыхъ имъ на своихъ кліентовъ–должниковъ и, кром? того еще за подписью другаго негоціанта или банкира, а иногда двухъ, что составляетъ три и даже четыре ручательства: 1) плательщикъ, 2) векселедатель, 3) надписатель иди надписатели; каждый изъ нихъ отв?чаетъ и личностью, и имуществомъ. Во время кризиса часто случается, что негоціанты достаютъ деньги подъ залогъ товаровъ, которые обыкновенно стоятъ втрое и вчетверо дороже ссужаемой подъ нихъ суммы. Надо, чтобы рабочій людъ твердо помнилъ, что взаимность не можетъ освободить ихъ ни отъ одного изъ этихъ ручательствъ, на которыхъ основывается кредитъ. Д?ло совс?мъ не въ этомъ.

Мы сказали выше, что кредитъ не дается на простыя об?щанія, а подъ залогъ наличныхъ имуществъ; кром? того это операція корыстная, требующая для заимодавца вознагражденія или выгоды, настоящей преміи, равносильной страховой преміи, колеблющейся между 2, 3, 4 и 5, 6, 7, 8 и 9% въ годъ и называемой процентомъ. Къ этому проценту банкиры часто прибавляютъ плату за комиссію и другія мелкія издержки, которыя часто возвышаютъ ссуду еще на 1%. Д?ло въ томъ, чтобы взаимностью уменьшить этотъ процентъ и побочные расходы, какъ въ торговыхъ учетахъ, такъ и въ займахъ подъ залогъ для землед?лія и промышленности.

Въ посл?дніе семнадцать л?тъ я писалъ слишкомъ много по вопросу о взаимномъ кредит? и потому не считаю себя обязаннымъ вдаваться теперь въ пространныя объясненія по этому предмету;