Финтех

международном масштабе, а не через модель универсального банка, но с выбором наиболее эффективных и востребованных вертикальных услуг. Короче говоря, есть достаточно пространства для большого разнообразия бизнес-моделей и игроков, определенно одно: финансовые услуги изменятся навсегда и к лучшему.

Приветствие экономики API

Ричард Пирс (Richard Peers),

директор, Financial Services Industry, Microsoft;

Шаши Рана (Shashi Rana),

корпоративный и стратегический архитектор, Microsoft

В предыдущих главах четко сформулирована важность подключения традиционных финансовых сервисов к финтех-фирмам посредством интерфейсов прикладного программирования, также известных как API. Эта глава предоставит подробную информацию для полного понимания экономики API. Подключенная экономика меняет способ, при помощи которого бизнес вводит изменения. Узнайте, что это значит для вас и как присоединиться к революции.

Экономика API: Помогая финансовым компаниям создавать лучшие продукты

Сегодня рынки и отрасли меняются быстрее, чем когда бы то ни было. Прорывы происходят в разных формах, и компании должны разрешить «новаторскую дилемму»: как задать темп изменений без возврата к прошлому. Им следует принимать новые технологии с умом, чтобы вводить новшества с минимальными затратами и низким уровнем риска. API предлагает эффективный способ сделать это.

Коммерческая ценность API

Все большее количество компаний использует API за пределами компании, чтобы изменить способ взаимодействия с клиентами и их каналами связи. Внутри компании API позволяет изменить то, как работают их ИТ отделы с остальной компанией. Ключевой момент – платформа API может изменить то, как ИТ исполняет свои обязанности, а бизнес вводит новые решения. Но она не требует полных перемен или пятилетних программ по трансформации. Просто сделайте первые шаги, используя подход API, и продолжайте путешествие, будучи гибкими и интерактивными.

Экономика API основывается на четырех блоках: социальном, мобильном, аналитическом и облачном. Приложения и сервисы можно связывать друг с другом быстро и экономически эффективно, чтобы предложить дополнительные услуги. Например, покупатели и продавцы получают возможность встречаться через биржу, где все звенья сделки поступают с разных сторон и связываются посредством API, что ускоряет комплексную операцию.

Рост и подъем API

Уже существует более 11 000 открытых API и, наверное, в десять раз больше закрытых[274]. Они предоставляют разработчикам возможность быстро и просто делиться сервисами и данными, а также создавать приложения, которые связываются с сервисами и данными других людей. Это создает новые бизнес-модели и новые источники доходов для компаний. Интернет вещей, социальные сети, изменения в деятельность ИТ, а также желание создать многоканальное сотрудничество пользователей вызовет дальнейшее развитие применения API.

Все связано со всем

Для того чтобы вступить в новый цифровой мир, рассматривайте ваш бизнес как один из многих, которые взаимодействуют друг с другом в более широком диапазоне ценностей. Не стоит ожидать, что вы всецело овладеете опытом потребителя или сможете участвовать во всех их цифровых взаимодействиях. Таким образом, подход API позволит вам сосредоточиться на том, что вы делаете лучше всего, и связаться с другими производителями, чтобы доделать остальное.

Начало работы

В прошлом, если компании работали неэффективно на рынке, им требовалось разработать всю технологию, чтобы создать новое продуктовое предложение. Использование API позволяет уже существующую интеллектуальную собственность связать с новыми сервисами, экономя время и деньги и позволяя создавать новые или расширять существующие предложения ценности. Несмотря на то что API были доступны в течение многих лет, только современные API разработаны для сегодняшнего мира plug and play.

Другими словами, просто позволяя компаниям на базовом уровне быстро создавать прототипы по низкой себестоимости и с низкими издержками, API уже одним этим предоставляют преимущество. Адаптация новых разработчиков, или креаторов, в начале их работы или даже начало экспериментов с уже проверенными партнерами было долгим и затратным делом, которое оставляло чувство разочарования у руководства неспособностью быстрой адаптации. Внесение небольших изменений в то, как ваш партнер разрабатывает, выполняет и управляет, сильно влияет на экономию средств и гибкость. Разумное использование API заключается не только в предоставлении собственного API. Существуют преимущества использования модели внутри компании, а также совместно с партнерами. Готовность к тому, что ваша бизнес-модель является правильной и достаточно зрелой для вашей компании – часть победной стратегии.

Платформа API помогает связать свои бизнес-процессы, сервисы, контент и данные с партнерами, внутренними командами и независимыми разработчиками простым и безопасным способом.

Вкратце, мы рекомендуем:

• запускать API-модель пошагово, причем не надо торопиться шагнуть широко;

• использовать API для быстрой и адаптивной разработки прототипа, основного продукта и тестирования;

• изучать новые подходы в разработке;

• арендовать готовые платформы управления API.

Такой подход максимизирует гибкость и инновации, снижает уровень риска и сокращает расходы.

Понимание API

API – это интерфейс программирования приложений, или интерфейс прикладного программирования. Это способ, при помощи которого разработчики получают доступ к сервисам и ресурсам другого программного обеспечения, которое они не писали. Например, для веб-приложений стандартная практика – иметь API, который позволяет другим приложения интегрироваться с ними. Но это не просто программное обеспечение промежуточного уровня или шлюз сервиса.

Компания выпускает спецификации API для широких масс или выбранных сторон таким образом, что другие разработчики могут проектировать совместимые продукты. Он связывает устройства, процессы, сервисы и программное обеспечение в цифровой экосистеме (рис. 1).

Коммерческая ценность API для отрасли финансовых услуг

Открытые или публичные API – это всего лишь верхушка айсберга; закрытых API гораздо больше, чем открытых. Подпитываемое развитием мобильных технологий, облачными технологиями, социальными сетями, большими данными и Интернетом вещей, их количество неимоверно увеличилось за последнее десятилетие.

API предлагают новые способы создания конкурентного преимущества, например:

• создание возможностей перекрестных продаж и увеличение собственных продаж посредством интеграции контента от партнеров;

• создание новых направления деятельности;

• расширение предложения продуктов, используя корпоративные данные новыми способами;

• реклама торговой марки путем предоставления полного, персонализированного опыта на всех точках соприкосновения с клиентами;

• повторное использование, в результате чего новые интеграции с партнерами проходят быстрее;

• предоставление сервисов внутри компании наиболее эффективным способом.

Бизнес-модели API

API могут приносить прибыть прямо или опосредованно. Существует множество бизнес-моделей на выбор:

• бесплатные – компании могут открывать свои API, чтобы получать новую прибыль или делиться информацией. Например, API планировщика путешествий Transport for London или API рекламных продуктов Amazon, которые позволяют людям рекламировать продукты Amazon на их сайте;

• API – это продукт. Такие компании, как Twilio и Stripe, продают свои сервисы другим разработчикам программного обеспечения только через API: интернет-телефония и мгновенные сообщения в качестве сервиса в случае с Twilio, и интернет-платежами для Stripe;

• разработчики платят. Некоторые компании продают доступ к их информации через API либо по модели оплаты по факту потребления с комиссией за операцию, либо ежемесячно или ежегодно;

• разработчикам платят – некоторые компании делят прибыль с разработчиками. Например, Guardian делит прибыль от рекламы с разработчиками, а QuickPrints API компании Walgreens платит процент от дохода разработчикам приложения, которые используют сервис фотопечати компании через API;

• получение контента – модель получения контента собирает ценные данные для коммерческого использования, такие как обратная связь, мнения или контент. Например,